医疗险

1.出生满 30 天 - 17 周岁，符合健康告知都能买。 2.暖宝保 3 号由人保财险承保，保 1 年，第 2 年需手动续保。 3.医疗险有健康告知，3 周岁以下还会问到是否早产、体重过轻…… 要如实告知。 4.疾病门急诊等待期 30 天，疾病住院等待期 90 天，意外没有等待期，等待期后出险才能赔钱。 5.疾病（感冒发烧）看门急诊可以报销，每次免赔额100 元，意外门急诊没有免赔额。 6.门急诊报销：扣除免赔额，医保报销后剩余 100% 报销，医保目录外用药可以报销 40%。 7.门急诊报销：每天最多赔 500 元，累计最多赔 3 万。 8.住院报销：0 免赔额，医保报销后剩余按 100% 报销，医保目录外用药可以报销 40%；最多报销 5 万元。 9.就医时，需保留好相关病历和发票，理赔时需要提交给保险公司。 10.等待期 90 天后，不幸确诊了白血病、重症手足口病等 21 种少儿高发重疾，额外赔付 10 万元。 11.意外骨折，保险公司按 100 元 / 天给付津贴。 12.意外身故 / 伤残保额 20 万；疫苗接种意外伤害保额 10 万。 13.可以报销意外伤害美容缝合，保额 2 万元；可报销意外牙齿修复医疗，保额 2 万元。 14.有监护人责任，每次事故财产损失免赔额：1000 元；每次事故人身伤亡医疗免赔额：100 元；每次事故财产损失责任限额：1 万。 15.赠送：儿童常见疾病电话咨询 5 次 / 年；儿童安全用药咨询不限次；儿童成长发育及喂养指导不限次；中医舌诊及养生指导，最多 15 次（限 3 人，5 次 / 人）。 16暖宝保3号有两个版本，【基础版】658 元，【优享版】1099 元。差别是【基础版】要先用社保结算，不然报销比例只有 60%。 17.如果在当地没有医保，或者医院门诊不能用医保，可以买优享版，没有经过医保补偿，医保目录内也能 100% 报销。

1.严重既往症不赔 5类疾病及其并发症导致的医疗费用不承保。 2.有社保限制 这款产品仅限有社保的人群投保，无社保人员是不能投保的仅限已参加基本医疗保险或公费医疗的人员投保。 3.就医医院限制 就医医院只能是中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）二级（含）及以上公立医院的普通部，质子重离子治疗也仅限上海市质子重离子医院。

这款产品到底怎么样，先来看看长相安3号免健告百万医疗险的保障责任：

主要提醒一下3件事： 1、严重既往症不能赔 长相安3号免健告百万医疗险虽然可以赔付一般既往症，但不承担初次投保前、等待期内或非连续重新投保前已罹患的以下5类疾病及其并发症导致的医疗费用：

首先看下孝心安5号老人意外险4个计划的对比：

1、投保门槛低 众民保医疗险投保门槛低，包括年龄、职业、健康告知3个方面： ①最高80周岁可投 ②无职业限制 ③无健康告知 换句话说，就算80岁的父母，或者有癌症、尿毒症，做过支架手术等重病，也能轻松投保。 2、保障比较全面 众民保医疗险基本医疗保障额度高，覆盖范围广。 无论是社保内还是社保外，最高都能报销200万。 免赔额是1万，赔付比例80%，如果没经过社保，赔付比例50%。 质子重离子治疗0免赔，赔付比例也是80%，包括社保外的费用。 但要注意，质子重离子和特定药品理赔后，下一年不能续保。 也就是说，这两项保障只赔一次，赔完就没了。 3、既往症免责 虽然得过大病也能买众民保医疗险，但能买不一定能赔。 众民保医疗险有5类重大既往症不赔。 举个例子，投保前查出乳腺癌，那么投保后乳腺癌及其并发症的治疗费用，众民保医疗险是不赔的。 再比如，投保前血糖高但没确诊糖尿病，投保后确诊糖尿病并出现并发症，如糖尿病视网膜病变导致视力下降，这些费用可以用众民保医疗险报销。 总的来说，众民保医疗险保障给力，不仅能报销社保外费用，还有重疾就医绿通、住院费用垫付等增值服务，而且保费便宜。 关键是，没有健康告知，得过大病或者80岁人群都能买。 总之，众民保医疗险非常适合年龄偏大、身体状况不太好、买不到普通百万医疗险的人群。

来扒一扒蓝医保好医好药版百万医疗险缺点，也可以说是投保前的注意事项，主要有3点： 1、外购药及器械的限制 蓝医保好医好药版百万医疗险最大的亮点之一是新增了外购药及器械保障，这在百万医疗险中是比较少见。 不仅涵盖207种恶性肿瘤特定药品，还包括药监局规定清单的外购药及器械，看似非常全面，但实际上理赔存在诸多限制： 外购药和外购医疗器械的处方必须由指定医疗机构的专科医生开具，且必须是当前治疗所必备的。 药品与器械费用要与国家药监局批准的说明书适应症相符，药品要有相应批准文号，医疗器械要有注册证编号。 同时，外购医疗器械不包括义肢、轮椅等长期使用或舒适性、便利性为主的设备费用。 外购药品不包括医院已有同类或相似作用能正常采购供应的品种、中成药、辅助性药物以及中草药药品费。 这意味着，如果涉及到这些不报销的范围，即便投保了蓝医保好医好药版，在使用外购药及器械时仍可能面临较大的费用支出。 比如，若患者需要长期使用轮椅，这笔费用是无法通过该保险报销的，这对于一些需要长期康复辅助设备的患者来说，也是一笔不少的支出。 当然啦，相比于好医保、金医保2号等同类百万医疗险来说，蓝医保好医好药版这个设定还是很实用的，值得点赞。 2、续保保费费率调整 蓝医保好医好药版百万医疗险续保费用，有猫腻。 比如，55岁首次投保时需要1699元。 但如果是54岁首次投保，到了55岁续保时，费用却要2260元。 此外，蓝医保好医好药版的保费并不是一成不变的。 保险公司可以根据实际情况调整费率，每次调整的上限是30%。 不过，大家也不必过于担心保险公司随意涨价。 因为触发涨价的条件、时间、幅度等，都会明确写在合同里。 3、老用户暂不支持转保 很多百万医疗险产品升级后，都会为无理赔的老用户提供便利的转保政策。 如好医保（旗舰版），老用户可以无等待期、无健康告知续保新产品。 然而，蓝医保好医好药版百万医疗险目前却不支持直接升级转保，老用户只能重新投保。 据说老用户转保功能正在开发中，大家也可以期待一下。 小马老师也提醒一下，不要盲目退保已有的医疗险，理由有三个： 一是已有的百万医疗险，像长相安2号、金医保2号等，都是很不错的产品，没有必要退保。 二是新投保蓝医保好医好药版都需要重新进行健康告知，如果身体健康状况发生变化，很可能买不了。 三是蓝医保好医好药版有90天的等待期，如果盲目退保，很可能造成保障“空窗期”，发生疾病是不赔的。 总之，退保的事一定要慎重再慎重，三思而后行。

①保证续保6年 臻爱无忧保证续保6年，在中端医疗险里，这个续保期限相当给力。 续保期越长，我们的保障就越稳定。 ②3年无理赔，可扩展既往症保障 臻爱无忧还有无理赔优惠。 如果投保后3年内没住院理赔，第4年起就能覆盖非重大疾病既往症的医疗费用，不受既往症限制。 ③保障搭配灵活 臻爱无忧有普通版和特需版，每个版本都有2档保额可选。 如果想去特需部、国际部等就医，可以选择特需版。 以0岁男/女宝宝为例，在有社保的情况下，选择0免赔（住院）+特药保险金，首年保费只要2000多元。 此外，免赔额也可以自己选。 虽然附加0免赔的门急诊保险金会让保费增加一些，但整体价格还是很亲民。 重疾住院费用还能直付，不用自己垫钱。 总的来说，想要更好的就医体验和医疗资源，臻爱无忧是个不错的选择。

①价格便宜 暖宝保3号升级了，不再区分年龄，推出两个版本： 基础版：每年658元 优享版：每年1099元 0-6岁孩子抵抗力差，门诊就医需求大。相比暖宝保2号，3号取消了年龄差异，价格更实惠，每月只要50多元。 医疗和意外保障依然领先市场，性价比超高。 ②保障全面 暖宝保3号保障全面，门诊和住院都能保，总保额高达8万，属于市场领先水平。 住院0免赔，社保内费用100%报销，社保外药品也能赔40%。 疾病、意外、住院、重疾统统覆盖，一份保险搞定四大保障，性价比超高。 生了病、受了伤、住个院都能赔，给孩子买还能保特定疾病。买一份保险，全家都安心。 ③特色保障实用 孩子活泼好动，玩耍时难免磕磕碰碰。 暖宝保3号专门针对儿童意外伤害，有2项特色保障： 一是意外美容缝合，如果孩子不慎磕伤、擦伤，需要缝合伤口，这款产品可以报销相关费用。 二是牙齿修复，无论是牙齿折断还是脱落，都可以获得一定比例的赔付。 市面上很多保险产品对牙齿修复和美容缝合是免责的。 而暖宝保3号号将这两项责任纳入保障范围，在同类产品中非常少见。

长相安2号长期医疗险保障全面，主要有5大亮点： 1、自带特定疾病院后康复医疗保障 长相安2号长期医疗险，自带特定疾病院后康复医疗保障。 如果得了9种特定疾病，住院期间和出院后180天内的康复治疗费用都能报销，一年最多报2万。 门诊每次最多报300元，住院每天最多报500元。 这9种疾病包括严重心肌梗死、冠心病、脑中风、原发性帕金森、脑损伤等。 这些病康复时间长，治疗费用高，出院后，患者往往还需要康复治疗来恢复状态。 但很多医疗险都不赔康复费用，长相安2号是首款包含康复医疗的百万医疗险，能大大减轻患者的经济负担。 随着医疗改革的推进，医院可能会缩短住院时间，这时，患者出院后的康复治疗就更重要了。 长相安2号长期医疗险正好适应了这一趋势，让患者出院后还能继续治疗。 2、恶性肿瘤院外特药（需与基因检测同时勾选） 院外特药，就是医院买不到的肿瘤药，得去外面药店买。 长相安2号长期医疗险，能保188种癌症特药，包括3种CAR-T药品。 0免赔，100%报销，很给力。 不过要记得，长相安2号的院外特药是可选的，投保时别忘了勾选。 勾选后，可以保证续保20年。 还有个提醒，恶性肿瘤院外特药要和基因检测一起勾选。 大家可能好奇，为啥要勾选基因检测？ 因为用靶向药前，需要先做基因检测筛选。 一般EGFR基因检测费用在2000到5000元。 目前医保和百万医疗险都不报基因检测费，得自己掏钱。 但长相安2号长期医疗险可以报销基因检测费，年限额2万，0免赔，100%赔，同样保证续保20年。 3、院外药品费用医疗保险金 院外药品费用保险，是中高端医疗险才有的福利。 随着医疗改革，进口药被国产药替代，高价药医院里难找。 想用好药，只能自费院外买，医保和百万医疗险都不报。 长相安2号长期医疗险能加这个保障，保120种重疾的院外药费，0免赔，100%报销。 而且不限制药品种类，除了靶向药，人血白蛋白、丙种球蛋白等也能报。 人血白蛋白用途广，癌症治疗、休克、心脏手术等都用得上。 价格也不菲，一瓶400-700元，一次治疗可能要几万块。 这些费用长相安2号都能赔，单看这点，长相安2号长期医疗险的价值就很明显了。 4、投保门槛低且价格便宜 长相安2号投保年龄拓宽至70周岁，覆盖老龄人群。 在此基础上，长相安2号还推出家庭投保最高可享费率15%折扣的优惠设计。在免赔额利好方面，长相安2号无理赔，每年免赔额递减1000元，最低至5000元。 在增值服务方面，长相安2号提供了涵盖住院协助、陪诊、住院垫付、专属护工等9大项增值服务，男性前列腺居家检测、女性HPV居家筛查、少儿儿童专注力评测、老人骨密度检测4项特色服务（4选1，首年赠送），而且还提供了7*24小时家庭医生的客户权益，实用且贴心。 关键是长相安2号长期医疗险价格很亲民。