重疾险

老规矩，给大家整理了达尔文（少儿版）重疾险的产品责任表格：

先来看看小青龙6号的保障责任：

达尔文11号是一款单次赔重疾险，出生满28天–55周岁的朋友都能投保，

达尔文11号重疾险这款产品拥有很多亮点，接下来一起来看看。 亮点1：价格便宜，还有机会免单。 今年1月10日监管发布预定利率动态调整机制，重疾险可能面临再涨价，高性价比重疾，且买且珍惜， 达尔文11号重疾险这次升级，依旧保障价格优势，再加上有重大疾病保费补偿金这个责任， 如果在缴费期满之前确诊重疾，将会给付已交保费，就相当于免费获得一份保额。 亮点2：住院也能有补贴，没有发生重疾也有机会赔付。 达尔文11号重疾险新增了住院津贴保险金，进一步降低了赔付门槛。 若被保险人在60周岁前未发生重疾，且在60周岁后住院，那么每天将给付0.1%的基本保额，每年以90天为限，在保险期内累计可达100%基本保额。 有这一责任的加入，为被保险人可能面临的住院情况提供了额外的经济支持，能够更加从容地应对医疗费用的支出。 亮点3：首款做到取消间隔期+轻中分组限制的重疾险 。 重疾赔付之后，轻症和中症的保障依然有效，轻症的病种数量达到了45种，比之前还多了5种。 在轻症和中症的赔付方面，没有间隔期和分组限制，这一举措打破了行业常规。 不仅增加了获赔率，还让赔付变得更加容易！让用户在面对疾病时能够更加从容地应对。

百万医疗险和重疾险，双向互补、缺一不可，为了让大家更直观地了解，我们拿2个病来举例子： 【案例一：轻度甲状腺癌】 从2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期为I期的甲状腺癌归到了轻症的恶性肿瘤-轻度。 其中最常见的轻度甲状腺癌就是甲状腺乳头状癌，这个病本身不致命，治疗费也不高。 拿一个客户的案例来说： 总治疗费3万3，医保报销了2万4，自己只需要承担9000元。 如果她买的是1万免赔额的百万医疗险，那自费的9000元不能报销； 但如果她买了重疾险，就可以按轻症理赔，目前大多数产品是赔基本保额的30%，即买50万保额能拿到15万。 重疾险赔的这15万虽用不到治病上，但更多是为了补偿你大病期间的收入损失。 【案例二：轻度脑中风后遗症】 这个病大家注意，不叫脑中风，而是叫脑中风“后遗症”，更不是“确诊即赔”。

这两个差别还挺大，因为他们就分别属于不同的险种。 ①概念含义不同 终身寿险属于寿险的一种，在保险合同成立之后，被保险人不论何时身故，受益人均能得到保险公司的身故赔偿，是对身故风险转移。 重疾险属于健康险的一种，它保障的是被保人的身体状况，当被保人确诊合同约定的疾病时，可以按照要求，直接领取保险公司赔付的保额，是对疾病风险的转移。 ②保障不同 终身寿险是一种以人的生命为保障标的保险，当被保人身故或全残时，就能获取约定的保险金。 重疾险是一种以疾病为保障标的的保险，针对特定的疾病提供保障，当达到条款约定的重大疾病状态之后，就可以按照约定的保额获得赔偿。 ③作用不同 终身寿险的作用会偏向于一定的资产增值，当被保人缺钱使用时，可以按照终身寿险的现金价值表减保领取出一部分解决日常的生活，而现金价值会随着时间保持一定的速度进行增值，以达到资产增值的目的。 因为重疾险保障的是疾病，并且能根据购买的保额进行给付，所以重疾险相对来说解决的是疾病造成的经济风险，让被保人度过疾病难关。 除此之外，终身寿险和重疾险在一些具体的保障细节上也是不同，重点要知道这个两个险种解决的问题不一样，要根据自己的风险需要来决定买什么。

达尔文（超越版）这次的升级，非常有诚意。 亮点一个接一个，随便拎出一项，在重疾险市场上都很有竞争力。 咱们先从它的几个主打亮点说起。

我们选择达尔文（超越版）、超级玛丽13号、哪吒1号、完美人生7号，这4款来对比。先上对比图：

达尔文（超越版）重疾险价格有优势，小手术也能赔。 预算不多，或者肺/甲状腺/乳腺有健康小问题的，都可以考虑达尔文（超越版）。 经济优先：建议仅选择基础计划，在预算范围内保额越高越好，缴费期越长越好。 预算充裕：建议可附加以下两项可选责任。 1）附加疾病关爱金：加码60岁前奋斗期重中轻保障。 基础计划+疾病关爱金+轻中症豁免计划，性价比很高，比超级玛丽13号还要便宜5%左右。

认真的朋友不难发现，达尔文超越版和达尔文11号不一样的地方，除了承保公司更换了，还新增了不少亮点。 亮点1：肺/甲状腺/乳腺小手术也可赔 达尔文超越版在基础责任中新增了特定良性肿瘤切除手术保险金。 这里的特定良性肿瘤指的是发生在甲状腺、乳腺和肺的良性结节、息肉、肿物等，涵盖范围比较广。 只要经组织病理学检查结果明确性质为特定的良性肿瘤，并且按照医生的诊断和建议接受了特定良性肿瘤切除手术，就能按合同基本保险金额的10%获得赔付，且限1次。 手术方式也很宽松，腔镜手术、微创手术都支持赔付。