重疾险

信美人寿相互保险社于2017年5月5日，运营资金15.01亿元，由蚂蚁集团、世林集团、天弘基金、涌金集团、汤臣倍健等11家企业共同出资。 信美相互并非依靠传统意义上的“股东实力”，其独特优势源于其相互制模式、领先的数字化能力及稳健的经营策略。独特的相互制模式，与会员利益一体 核心优势： 公司为全体参保会员共同所有，不存在传统股东。这意味着公司经营的核心目标不是为股东创造利润，而是为会员提供最优质的保障与服务。盈余将通过多种方式回馈会员，真正实现了“客户即所有者”的利益统一。 背景实力：由蚂蚁科技集团、天弘基金等知名企业联合发起设立。这不仅提供了初期的资本金支持，更重要的是融入了领先的互联网基因和数字化能力，为其科技赋能战略奠定了坚实基础。

达尔文12号由复星联合健康保险股份有限公司承保。 复星联合健康保险是复星集团旗下的专业健康险公司，总部在广州，2017年成立。主要股东是上海复星产业投资有限公司、上海复星医药（集团）股份有限公司、国际金融公司（IFC）、亚洲开发银行（ADB）、广东宜华房地产开发有限公司、广州南沙科金控股集团有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司和迪安诊断技术集团股份有限公司。 该公司曾推出达尔文11号、妈咪保贝等爆款产品，理赔效率与服务质量受大家的认可。在慧择投保达尔文12号后可享受小马理赔服务，无需担心流程复杂或服务响应滞后，保障体验更安心。

达尔文12号和超级玛丽16号Pro，各有保障特色和亮点，关键是能否匹配个人保障需求。分别适合谁？ 大多数家庭，选达尔文12号： 同样保费，达尔文12号保额多出25%，兼具低保费+高保额，赔付落袋为安更直接，条款更人性化，重疾赔完后，轻中症不分组继续赔，理赔门槛对消费者极其有利。 附加疾病关爱金等费用也便宜，多加几十块就能为60岁前保障再加码。 有结节问题（肺结节、甲状腺结节等），考虑超级玛丽16号Pro： 体检报告明确有肺结节、乳腺结节或甲状腺结节，想要核保宽松，看重切除术后的恶变额外赔付； 或者你的预算比较充足，对“65岁前重疾多次理赔”有极高要求，不在意医疗账户资金变现慢的问题，可以选超级玛丽16号Pro。

如果预算还有富裕，打算通过附加险来做厚保障，两款产品有不同的重点保障。 需求一：看重多次理赔 ① 癌症多次赔/津贴：达尔文12号性价比更高 两者的核心规则都是确诊癌症后，间隔一定时间（非癌到癌180天，癌到癌1年），仍处于癌症状态就能继续赔，最多赔3次。 但在等额保费的基准下（达50万 vs 超玛40万），达尔文12号的三次赔付金额分别为20万、25万、15万；超级玛丽16号Pro为20万、24万、16万。 在多次赔付金额和保费上，达尔文12号＞超级玛丽16号Pro ② 重疾多次赔：65岁前选超玛，保终身选达尔文 买65岁前版本：超级玛丽16号Pro在这个版本里更优。不仅能多赔2次，且每次都能额外赔150%，更牛的是同种重疾的间隔期只要2年。达尔文12号多赔1次120%保额，同种重疾间隔期3年。 买保终身版本： 如果想管一辈子，达尔文12号优势反转，不仅附加价格更低，而且对“癌到癌”的间隔期更短（仅需180天），在终身多次理赔的获赔概率更高。 需求二：想要做高重疾保额 ① 疾病关爱金：达尔文12号更优 针对家庭顶梁柱收入高峰期的保障。 达尔文12号（基于50万）： 60岁前首次确诊重疾额外赔40万，中症额外赔25万，连轻症都能额外赔5万。 超级玛丽16号Pro（基于40万）： 重疾想要额外赔40万，必须在45岁前；45-60岁之间重疾只额外赔32万。中症额外赔20万，且轻症没有任何额外赔付。  两款附加关爱金的总价差不多，但达尔文12号覆盖年龄更广，对轻症的兜底作用更强。 ② 针对癌症加高保额：顶梁柱关爱金 vs 癌症特药 达尔文12号（顶梁柱关爱金）： 只需多花几十块，确诊重度癌症时，孩子＜18岁或者父母＞60岁，额外拿15万现金。 超级玛丽16号Pro（癌症特药）： 确诊癌症后，能额外赔26万。但注意理赔条件极其严格，必须【同时满足接受特定手术+服用特定药物】。 如果患者体质不适合手术，或者病情已经是晚期无法手术，就很难拿到这笔钱。

1、重疾赔付逻辑不一样 达尔文12号：确诊即赔，一次性到账 达尔文12号买50万保额为例，确诊重疾，直接打50万到卡上；如果是意外导致的重疾，再额外赔35%，也就是67.5万。 这笔钱是自由支配的，可用于靶向药、高精尖手术，也能用来还房贷、弥补收入损失。 超级玛丽16号Pro：主打重疾医疗金，报销用 超级玛丽16号Pro的核心创新，得了重疾理赔后，治疗费用还可以报销，最高能报保额的50%。 买40万保额为例， 确诊重疾先赔付40万现金，随后激活“重疾医疗保险金”，两方面用途： ①报销重疾住院医疗费，上限20万； ②5年内没报销或没报完，5年后一次性赔12万 ③365天内自付医疗费超6.6万，可以提前申请保底12万的差额 如果你已经有百万医疗险了，超级玛丽16号Pro的医疗金派上用场的机会太少。不是一次性给付，是报销型，没法用它来弥补收入损失、还房贷、请护工，要么就熬够5年拿12万元，等待成本太高了。 在赔付逻辑上，达尔文12号＞超级玛丽16号Pro 2、轻/中症的理赔力度与门槛 在保费持平的情况下，达尔文12号可以买到50万基础保额，而超级玛丽16号Pro只能买40万保额。 赔付额度对比：达尔文12号确诊轻症，直接赔15万；超级玛丽16号Pro轻症只赔12万；不过超玛16号Pro的中症赔付比例高达75%，所以两款中症都能赔30万，旗鼓相当。 但在高发的轻症环节（如原位癌、轻微脑中风等），达尔文12号能多拿3万。 轻症赔付力度上，达尔文12号＞超级玛丽16号Pro 重疾理赔后的延续性： 达尔文12号重疾理赔后，轻中症保障不分组、无间隔期。只要不是同病种，哪怕今天重疾才理赔完，过几天查出个原位癌，照样赔钱。 超级玛丽16号Pro有“分组”限制，必须是非同组的轻中症才能继续理赔，门槛稍高。 在理赔宽松程度上，达尔文12号＞超级玛丽16号Pro 3、特色保障实用性PK 达尔文12号自带2个实用权益 ①60岁后住院津贴（500元/天，最高赔100%保额），相当于变相降低了理赔门槛 ②意外导致首次重疾（如严重烧伤），额外多拿17.5万。 超级玛丽16Pro号对体检异常人群非常友好 自带了肺、乳腺、甲状腺三大结节切除保险金，术后确诊对应癌症的额外赔付更友好，癌症从轻度进展到重度的额外赔付也更突出。

老规矩，给大家整理了达尔文（少儿版）重疾险的产品责任表格：

先来看看小青龙6号的保障责任：

达尔文11号是一款单次赔重疾险，出生满28天–55周岁的朋友都能投保，

达尔文11号重疾险这款产品拥有很多亮点，接下来一起来看看。 亮点1：价格便宜，还有机会免单。 今年1月10日监管发布预定利率动态调整机制，重疾险可能面临再涨价，高性价比重疾，且买且珍惜， 达尔文11号重疾险这次升级，依旧保障价格优势，再加上有重大疾病保费补偿金这个责任， 如果在缴费期满之前确诊重疾，将会给付已交保费，就相当于免费获得一份保额。 亮点2：住院也能有补贴，没有发生重疾也有机会赔付。 达尔文11号重疾险新增了住院津贴保险金，进一步降低了赔付门槛。 若被保险人在60周岁前未发生重疾，且在60周岁后住院，那么每天将给付0.1%的基本保额，每年以90天为限，在保险期内累计可达100%基本保额。 有这一责任的加入，为被保险人可能面临的住院情况提供了额外的经济支持，能够更加从容地应对医疗费用的支出。 亮点3：首款做到取消间隔期+轻中分组限制的重疾险 。 重疾赔付之后，轻症和中症的保障依然有效，轻症的病种数量达到了45种，比之前还多了5种。 在轻症和中症的赔付方面，没有间隔期和分组限制，这一举措打破了行业常规。 不仅增加了获赔率，还让赔付变得更加容易！让用户在面对疾病时能够更加从容地应对。

百万医疗险和重疾险，双向互补、缺一不可，为了让大家更直观地了解，我们拿2个病来举例子： 【案例一：轻度甲状腺癌】 从2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期为I期的甲状腺癌归到了轻症的恶性肿瘤-轻度。 其中最常见的轻度甲状腺癌就是甲状腺乳头状癌，这个病本身不致命，治疗费也不高。 拿一个客户的案例来说： 总治疗费3万3，医保报销了2万4，自己只需要承担9000元。 如果她买的是1万免赔额的百万医疗险，那自费的9000元不能报销； 但如果她买了重疾险，就可以按轻症理赔，目前大多数产品是赔基本保额的30%，即买50万保额能拿到15万。 重疾险赔的这15万虽用不到治病上，但更多是为了补偿你大病期间的收入损失。 【案例二：轻度脑中风后遗症】 这个病大家注意，不叫脑中风，而是叫脑中风“后遗症”，更不是“确诊即赔”。