寿险

光明至尊是一款增额终身寿险，有如下4个优点 ①可对接养老社区 它是增额终身寿险里边，少数能对接养老社区资源的产品。因为它背靠中国光大集团，而集团旗下另一个子公司光大养老，是目前国内养老产业布局范围最广的企业之一。 对接的养老社区门槛也不高：总保费≥30万元，就能获得旅居养老服务优享权；总保费≥70万元，获得长居养老服务优享权。 虽然有些朋友并不在乎养老社区，没必要，觉得在家也能养老。但对于养老有规划，对未来养老感到焦虑的朋友，这却是一张不错的车票。 ②对接保险金信托 光明至尊对接的保险金信托门槛相对较低，总保费500万元即可。 保险金信托有很多优点： 突破受益人限制：未出生的人是无法作为保单受益人的，但通过信托受益人则可以，不限直系亲属，甚至包括未出生的第三代。 更大的灵活性：譬如信托受益人如果考上名牌大学，则单独给付一笔信托受益金作为奖励。 预防败家子风险：给后代留下一笔巨额财富，不一定是好事。挥霍败家，导致家族没落，现实中也不是没有过。 ③现金价值超过已交保费快，灵活性高，减保比较灵活 光明至尊的现金价值前期增长很快，最快5年末就能超过已交保费。并且，光明至尊的减保也非常灵活：同一张保单每天可申请减保1次，减保后合同基本保额不得低于最低限额4000元。 ④有效保额增值快   光明至尊的年度基本保险金额按照每年3.8%复利递增，与热销的金满意足臻享版一致。 此外，若是因为航空意外为直接单独原因导致的身故或高残，除按照身故或全残保险金赔付外，还能额外赔付一倍年度基本保险金额。 总结一下，光明至尊是一款功能性很强的增额终身寿险。   适合3类人群：  看中前期现金价值增长快而具有灵活性 希望通过增额终身寿险的灵活性来规划养老 希望通过保险信托来传承财富

先说第一点，可以肯定的是，在银行买保险，跟去保险公司，或其他平台去买保险一样，都是合法的渠道，所以邮政银行这个渠道是可靠的，大家不用担心。 不过需要明确的是，银行也只是个代理商，它卖的保险也都是跟保险公司合作的产品。而银行最喜欢推荐的保险就是带有理财属性的年金险和终身寿险，因为卖出产品可以直接获取保险公司的佣金，所以相比于银行本身的存款，存单，银行理财经理也更倾向于推荐“存保险”。 在银行买保险当做理财要注意几个问题： ①谨防夸大的收益：部分带理财属性的保险会存在浮动的收益，这个涉及到保险公司的运营分红，或者万能账户的结算利率，理财经理可能会给到一份近期的分红或结算利率的数据，比如高达5%的分红，但这个收益并非确定能拿到，要看保险公司的运营情况。所以如果保险公司运营的不好，那可能就拿不了那么多钱。 ②不谈流动性：理财经理可能会直接告诉你，放X年就能拿到多少钱，比银行存款高。但是却没有说，如果没放X年那么久呢？所以新闻上经常能看到，有些大爷大妈买了银行保险，但过了两年想用钱，却发现钱根本取不出来，要非得取，就要承受损失。 再来看光明至尊这款产品，4个优点： ①现金价值超过已交保费快，灵活性高，减保比较灵活 光明至尊的现金价值前期增长很快，最快5年末就能超过已交保费，比年金险来说，有很大的灵活性。 并且，光明至尊的减保也非常灵活：同一张保单每天可申请减保1次，减保后合同基本保额不得低于最低限额4000元。 因此，对于想利用增额终身寿来灵活规划养老的人来说，会是个很不错的选择。 ②有效保额增值快 光明至尊的年度基本保险金额按照每年3.8%复利递增，与热销的金满意足臻享版一致。 此外，若是因为航空意外为直接单独原因导致的身故或高残，除按照身故或全残保险金赔付外，还能额外赔付一倍年度基本保险金额。 ③锁定养老社区权益 它是增额终身寿险里边，少数能对接养老社区资源的产品。 总保费≥30万元，就能获得旅居养老服务优享权； 总保费≥70万元，获得长居养老服务优享权。 ④可对接保险金信托 保险金信托优点很多，定向给付（指定受益人），隔离资产、突破受益人限制、设置条件给付，防止败家子风险。

保险公司在收到领取保险金申请书及本合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的在30日内作出核定。对属于保险责任的，保险公司在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。 保险公司未及时履行前款约定义务的，对属于保险责任的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的利息损失。对不属于保险责任的，保险公司自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。 保险公司在收到领取保险金申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，将根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险公司最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。 投保建议请参考传家有道终身寿险评测文章：传家有道 | 教育、养老、传承三者兼顾，不容错过！https://www.huize.com/hz-planet/article/13661

传家有道终身寿险的承保公司是信美相互，信美人寿相互保险社是国务院批准成立的国内首家相互制寿险机构，也是目前唯一的相互制寿险组织。于2017年5月5日正式获得中国保监会颁发的保险公司法人许可证，注册地北京，初始运营资金10亿元，综合实力雄厚。 在偿付能力方面，信美相互的表现也非常亮眼，根据官网最新数据显示，2021年第4季度，信美相互的核心偿付能力充足率为174.84%，综合偿付能力充足率为174.84%，均高于银保监会的要求，如有需求，用户可以放心投保。 投保建议请参考传家有道终身寿险评测文章：传家有道 | 教育、养老、传承三者兼顾，不容错过！https://www.huize.com/hz-planet/article/13661

传家有道终身寿险对投保者有最低保费要求，趸交10万元、3年交3.3万元、5年交2万元、10年交1万元，百元递增。用户投保时，除了所选择的保费要在产品的保费区间内之外，还需要注意衡量好预算与保费的关系，不要给自己造成较大的缴费压力。通常建议家庭总保费支出占据家庭总收入的10%-15%左右。 传家有道终身寿险的缴费期限灵活，支持一次交清/3年/5年/10年交，如果用户每年的预算不是特别高，又想要获取更高的保额，可以选择较长的缴费期限，这样可以在一定程度上增加保额，提升产品的保障力度。 另外，用户在投保传家有道终身寿险时，需要填写健康告知，健康告知关系到用户能否被保险公司承保，因此不能忽略。在填写时，需要本着诚实守信的原则，切勿欺骗隐瞒。 投保建议请参考传家有道终身寿险评测文章：传家有道 | 教育、养老、传承三者兼顾，不容错过！https://www.huize.com/hz-planet/article/13661

身故或全残保险金： 1、被保险人18岁（不含）前出险，保险公司按已交保险费、现金价值的较大者给付身故或全残保险金； 2、被保险人18岁（含）后出险且在交费期内出险，按已交保费╳对应系数、现金价值的较大者给付身故或全残保险金； 3、18岁（含）后且交费期满及以后出险，按已交保费╳对应系数、现金价值、有效保险金额的较大者给付身故或全残保险金。 对应系数规定：被保险人年龄为18-60周岁，系数为160%，被保险人年龄在61周岁及以上，系数为120%。 注：具体以保险条款和保险合同为准。 投保建议请参考传家有道终身寿险评测文章：传家有道 | 教育、养老、传承三者兼顾，不容错过！https://www.huize.com/hz-planet/article/13661

投保光明至尊终身寿险，若是被保险人不幸发生保险事故，需要第一时间向保险公司报案申请理赔。 1、理赔流程介绍 这款保险产品的理赔流程主要分为四步： ①报案 发生保险事故后10日内致电保险公司客服热线95348或关注“光大永明人寿”官方微信公众号报案，用户需要留意报案时间，越早报案越好，以免因为事故发生时间太长影响到理赔。 ②准备资料 报案后，用户可以通过光大永明人寿官方微信等方式递交理赔资料审核，等待保险公司审核。 ③审核 收到申请人的申请材料及相关证明文件后，保险公司会尽快做出审核决定。 ④赔付 对属于保险责任的，保险公司会将理赔金直接转账至领款人账户，用户需要确保账户正确。 2、理赔资料介绍 针对不同的出险情况，用户需要提交的理赔资料不同。 ①身故保险金/航空意外身故保险金的申请 需要的理赔资料主要包括：理赔申请书；身故保险金申请人的有效身份证件（当身故保险金申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件）；国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或人民法院出具的宣告死亡的裁判文书；所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。 ②高度残疾保险金/航空意外高度残疾保险金的申请 需要的理赔申请书包括：理赔申请书；高度残疾保险金申请人的有效身份证件（当高度残疾保险金申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件）；保险公司认可的医疗机构出具的诊断证明或有资质的鉴定机构所出具的与保险合同定义的高度残疾释义相符合的被保险人伤残程度鉴定书；所能提供的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料。 用户投保后若不幸发生保险事故，一定要及时报案，提交的理赔资料要齐全，以免影响到理赔进度或结果。

光明至尊终身寿险是一款保额能够逐年递增、现金价值增长较快的保险产品，据悉该款保险优缺点如下： 优势剖析 ①投保门槛低。光明至尊终身寿险在投保年龄、投被保人关系、缴费年期上更宽松。产品最小可以承保出生满30天的婴幼儿，最大能承保70岁的老人，承保人群年龄跨度大，范围广。缴费期限灵活，既支持趸交，也支持年交，方便不同用户根据自己的需求和预算情况制定合适的保障计划。 ②年度基本保额递增。据悉，该款保险产品规定：从第二个保险单年度起，各保险单年度的年度基本保险金额等于上一个保险单年度的年度基本保险金额X( 1+3.8%)，也就是说保单的基本保额随着时间的推移是不断变化的，用户活得越久，保单的基本保额越高，这对被保险人是有利的。 ③航空意外保障更足。在常规的身故/高残保障基础上，光大永明光明至尊终身寿险增加了“航空意外身故保险金”及“航空意外高度残疾保险金”，若被保险人在以乘客身份乘坐客运民航班机期间发生意外伤害导致身故或高度残疾（需该事故发生之日起180天内），保险公司不仅按照保险合同的约定赔付身故或高残保险金，而且还额外给付1倍年度基本保额作为航空意外身故或高残保险金，给予被保险人更充足保障。 ④大牌保司承保。光明至尊终身寿险的承保公司为光大永明人寿保险有限公司，属于大牌保司，实力强劲。光大永明人寿保险有限公司成立于2002年，注册资本为54亿元人民币，不仅经营范围广，能为被保人提供人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务，且公司分支机构和网点多，保险公司信得过，用户投保光大永明人寿保险有限公司旗下的光明至尊终身寿险，可以放心，不用担心后续的续费、保险保全、理赔等问题。 ⑤可以申请养老社区。购买光明至尊终身寿险保费满足一定条件即可申请加入“光大安心养老计划”。具体如下：单张保单累计总保费≥30万元，获得旅居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥70万元，获得长居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥100万元，同时获得旅居和长居养老服务优享权。符合条件的客户，可以在投保时同时申请加入光大安心养老计划，也可以在保单生效30天内由投保人填写纸质版《光大养老社区服务申请书》并邮寄到光大永明人寿，或者在保单生效30天内由投保人关注“光大永明人寿”官方微信公众号，进入【客户服务】-【保单服务】-【养老社区申请】办理。如未及时申请，将失去入住养老社区资格。 不足剖析 这款保险并不支持加保。也就是说若前期用户投保的保额比较低的话，后期经济宽裕了，想要获得更高保额保障的难度较大，这就在一定程度上限制了当前收入不高人群的投保选择。不支持加保降低了产品的灵活性，介意这点的用户需要谨慎投保。 综上可知，产品优大于劣，用户投保该款保险能实现身故或高残保障、财富传承等多种目的，若本身基础保障已经充足仍有预算的用户可根据实际情况投保。

光明至尊终身寿险的承保公司是光大永明人寿保险有限公司，这家公司属于大牌名企，在寿险行业占据重要地位。 承保公司实力强 据悉，光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，目前注册资本达到54亿元人民币，资本实力位于国内寿险公司前列。光大永明人寿保险有限公司能为用户提供寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务，满足客户养老、意外、医疗、教育、资产管理等多方面的保险保障和财富管理需求。 承保公司分支机构多 经过近20年的发展，光大永明人寿保险有限公司已经在全国开设了24家省级分公司，业务范围覆盖了全国80%的人口区域，也就是说全国大部分地区的人都可以购买光大永明人寿保险有限公司的保险，享受该家保险公司提供的服务。 承保公司偿付能力充足 光大永明人寿保险有限公司不仅实力强劲，而且公司运营稳定，据该家保险公司2021年4季度偿付能力二代报告摘要显示，核心偿付能力充足率为153.95%，综合偿付能力充足率为200.37%，2021 年三季度风险综合评级结果为 A。可以看出，光大永明人寿保险有限公司偿付能力均高于监管规定，用户投保永明光明至尊终身寿险后可以享受到长期稳定的保障。 可以看出光明至尊终身寿险的承保公司具备大品牌、分支机构多、风控强等优势，用户购买该款保险产品，强大的保司会给予被保险人稳定、高水平的保险保障和服务。加上该款保险产品本身具备保额逐年递增、航空意外身故或高残保障更多、满足条件能对接养老社区、可以帮助用户达到财富指定传承等目的，因此用户投保比较划算。

光大永明光明至尊终身寿险的保障责任丰富，主要包括四项：身故保险金、高度残疾保险金、航空意外身故保险金及航空意外高度残疾保险金。 1、身故保险金/高残保险金 等待期90天，等待期内因意外以外的原因身故/高残，给付被保险人身故/高残时合同基本保险金额所对应的已交保险费，合同终止。 等待期内因意外或等待期后身故/高残，按以下约定给付身故/高残保险金： ①18周岁（不含）前：按被保险人身故/高残时合同基本保险金额所对应的已交保险费和现金价值的较大者进行给付； ②18周岁（含）后且在交费期内：按被保险人身故/高残时合同基本保险金额所对应的已交保险费*给付比例、现金价值两项的较大者进行给付； ③18周岁（含）后且交费期满及以后：按被保险人身故/高残时合同基本保险金额所对应的已交保险费*给付比例、现金价值、年度基本保险金额三项的最大者进行给付。 2、航空意外身故/高残保险金 若被保险人在以乘客身份乘坐客运民航班机期间发生意外伤害，并自意外伤害发生之日起 180 日内，因该意外伤害为直接且单独原因导致身故/高残的，保险公司按“身故/高残保险金”和被保险人身故/高残时对应的”年度基本保险金额“两者之和进行给付，合同终止。 需要注意的是：“身故保险金”、“高度残疾保险金”、“航空意外身故保险金”、“航空意外高度残疾保险金”仅给付其中一项，给付后合同终止。 注：具体保障责任请以保险条款及保单合同为准。 除了上述保障责任之外，若用户的保费满足条件，还可以对接养老社区，获得旅居养老服务、长居养老服务或旅居+长居养老服务。