热搜:

成人保险千万别乱买!选这4种就够了

收藏

慧择小马老师 · 2月前431 人看过

最近,有一个老用户联系我们咨询保险。


做餐饮5年,万万没想到碰上了上海疫情,银行卡3个月没进账。


每个月店面的租金、水电,房贷该交还得继续交。


这几年的积蓄,眼看一下子就要霍霍没了,特别焦虑,家庭的抗风险指数几乎为0。


因为担心之后家人生病,没有保障,所以赶紧想了解一下保险。


小马老师之前一直建议大家配保险,抗风险能力越差的家庭,越应该买好保险。


就是想让大家有一个“财务安全垫”,因为别人可能有5、6个安全垫,你可能就只有保险这一个。



成人保险,需要买哪些?


先梳理一个简单的表格给大家:



医疗险

对抗风险:疾病带来的经济损失


解决问题:报销保障范围内的医疗费用


赔付特点:报销型,报销金额不能超过实际花费金额。


成人首选百万医疗险,就是那种保额上百万、住院能报销,一般有1w左右免赔额的。


市面上还有那种保额1万-几万的小额住院险,为什么不常推荐呢?


一是因为成年人,去频繁住院的不多。


二是即使去住院,医保一般也能报销不少。


这么算下来,自己要出的钱,多数人能承受。


我们买保险,可以抓大放小,更关注对我们家庭财务有摧毁威力的风险。


比如:一场大病。


如果健康原因,买不到百万医疗险,那防癌医疗险也可以考虑。


实在都买不了,也买一份惠民保打底。


三者的主要区别,我放在表格里了↓



意外险


对抗风险:意外受伤、意外身故/伤残造成的经济损失


解决问题:报销因意外受伤的门诊、住院费用,还有意外伤残和身故赔偿。


赔付特点:意外身故直接给付约定赔付金额,意外伤残按伤残等级给付,意外医疗、津贴按约定报销。


意外总是我们无法预料的。


常备一份意外险,一年几十-几百元,就能获得几十万保额的保障。


我们在选购意外险的时候,大多产品都不需要健康告知。


所以我们选择一年期、保障好的就行。


注意看看意外医疗的报销范围,是不是社保内外都能报销。


重疾险


对抗风险:重病造成的收入损失


解决问题:补偿重病后的收入损失,或用于后续康复护理费用。(用途一般没有做限定)


赔付特点:给付型,达到了合同约定的赔付标准,便按照合同约定的赔付数额进行给付。


如投保50万保额的重疾险,则首次确诊约定重疾就赔付50万。


寿险(主要指定期寿险)


对抗风险:经济支柱身故,对家庭经济造成的收入损失


解决问题:给家人留下一部分钱。


赔付特点:给付型,身故给付约定赔付金额。



成人买保险,参考这2个方案


主要给大家分享思路,可以在这2个方案的基础上,根据自己的情况调整。(调整方法在后面)


身体健康,30岁男/女性


 

百万医疗险,选的是e享护-医享无忧


保证续保20年,如果得病住院,超过1万元的部分只要满足条件都可以报销,最高报销400万。


e享护-医享无忧医疗险个人长期医疗保险(费率可调)(互联网)20年保证续保可选院外抗癌特药支持住院垫付含质子重离子医疗了解商品

意外险,选的是小蜜蜂2号超越版


保障范围全面,身故/伤残保额高,含猝死保障。


意外伤害医疗费用最高可以报销5万元,不限社保范围。


还有意外住院津贴和交通意外保障。


慧择小蜜蜂2号超越版意外险个人人身意外伤害保险(互联网专属)意外医疗不限社保意外保障高达100万承保猝死/疫苗意外交通意外额外保障了解商品

重疾险,选的是守卫者5号


疾病保障充足,重、中、轻症共享6次赔付机会,重疾至少赔1次。


这3类疾病,谁先发生就赔谁,直到用完6次机会,保险合同才会终止。


守卫者5号重大疾病保险瑞华祥瑞保终身重大疾病保险(互联网)重疾赔后还有轻中症重中轻各不分组健告宽松承保容易了解商品

定期寿险,选的是华贵大麦2022


健康告知只有3条,1-6类职业都能投保(比如交警、刑警这类比较危险的职业也能买)。


免责条款也只有3条,理赔限制少。


华贵大麦2022定期寿险华贵大麦2022定期寿险(互联网专属)1-6类可投最高保额350万健康告知宽松两大意外保障可选了解商品



亚健康,30岁男/女性,以乙肝大三阳为例



百万医疗险,选的是惠享e生(肝病版)


乙肝病毒携带/小三阳、以及乙肝大三阳,都可以选择惠享e生。


惠享e生百万医疗险(肝病版)众惠财产相互保险社住院医疗费用保险C款(互联网专属)承保酒精肝/脂肪肝大小三阳都可投最高可报销600万保障部分既往疾病了解商品


意外险,选的小蜜蜂2号超越版


保障范围全面,身故/伤残保额高,含猝死保障。


意外伤害医疗费用最高可以报销5万元,不限社保范围。


还有意外住院津贴和交通意外保障。


慧择小蜜蜂2号超越版意外险个人人身意外伤害保险(互联网专属)意外医疗不限社保意外保障高达100万承保猝死/疫苗意外交通意外额外保障了解商品

重疾险,选的是超越1号


大三阳/小三阳肝功能化验结果ALT或AST升高大于上限1.5倍不超过4倍均有机会加费承保。


像高血压、糖尿病、高血脂这些慢性病,也可以试试,有机会能够加费承保。


另外,肺结节、甲癌术后,如果满足要求,有机会标体承保。


中荷超越1号重疾险中荷互联网超越1号重大疾病保险无痕核保核保尺度宽可选重疾二次赔非标群体友好了解商品

定期寿险,选的是长生1号


0等待期,保单生效即可赔。


66周岁前猝死额外赔,最高可赔160%基本保额。


健告仅3条,不限BMI,肝炎、结节可标体承保。


长生长生一号定期寿险(互联网)长生长生一号定期寿险(互联网)0等待期指定产品转换权猝死额外保障肝炎、结节可投了解商品



这2套方案,是给大家一个打底的思路,具体还得根据自己家情况调整。


能怎么微调呢?有2个方向:


1

微调投保险种


  • 不是家里的经济支柱,可以暂时不买定寿

  • 一般的百万医疗险买不了,可以换成防癌医疗险或者惠民保

  • 同理,如果重疾险买不了,可以考虑防癌险


2

微调投保细节


  • 觉得年保费超出预算的话,保终身的重疾险,可以改成保定期(比如保至70岁)

  • 另一种改法,是把多次赔付的重疾险,换成单次赔付的,但尽量不要压低保额


小马总结:


买保险,是为了给我们的家庭兜底。


对它的期待,是守住底线。


它不能让你平步青云,但至少能在悬崖边上拉你一把。


分享微信
692
业内首推服务
万+
累计服务客户数
专业保险服务
合作保险公司