重疾险

优点1、重大疾病可赔两次 重大疾病可以赔付两次，间隔期365天，对小孩来说，由于生命期比较长，多次赔付很有必要 优点2、可选责任丰富 除了比较常规的恶性肿瘤二次赔付，还有少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，相当于一份意外险 优点3、特定疾病保障好 20种特定疾病额外赔付100%，5种罕见病额外赔付200%，并且均没有年龄限制，跟保障期同等长度 缺点1、重疾没有额外赔付 在如今各种重疾都有额外赔付的情况下，妈咪保贝的重疾还是按100%赔付，算是个小小的遗憾 缺点2、有隐形分组 不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术这两种只能赔其中一种。 总的来说，妈咪保贝的保障很有竞争力，是给孩子买重疾险的重要选择之一。 注：具体保障内容以保险条款与保险合同为准

康惠保（旗舰版2.0）有3大优点： 1、重大疾病赔得多 60岁前因重大疾病出险，可以赔付1.6倍基本保额 2、独特的前症保障 20种前症可以赔付15%基本保额，前症的理赔条件比轻症还要宽松，因此大大降低了理赔门槛 3、中症和轻症可选 由于中症和轻症是非绑定责任，因此可以把保费降低，对于预算有限的人来说是个很好的选择。 综上来说，康惠保（旗舰版2.0）有其独特的优势，建议对前症保障比较看重以及需要控制预算的人选择。 注：具体保障内容以保险条款与保险合同为准。

给孩子选重疾险，主要关注这几点： 1、看基础保障：重疾、少儿特定疾病、中症、轻症的赔付比例，赔付比例越高越好； 2、看少儿高发轻症和高发重疾是否覆盖全面； 3、看特定疾病多次赔：给孩子买重疾险，保障时间相对长一些，所以我们建议有条件的可以投保重疾多次赔付+二次癌症赔付，给孩子终身更全面的保障； 4、看价格，如果一款产品保障极好，但价格是同类产品的N倍，那我们也要仔细衡量一下是否值得了。不含身故责任的重疾险相对来说会便宜一些，如果预算有限，也可以通过压缩保障期限来降低价格，等未来孩子成年了或者手头宽裕了，再补充身故责任和延长保障期限。

重疾险和医疗险是可以一起理赔的。重疾确诊之后，保险公司直接赔付一笔钱，不会干涉这笔钱的用途；而医疗险是报销治疗过程中的合理花销，与重疾险是否理赔无关。

重疾的种类，是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的，保险公司可以根据此基础，做一些疾病种类扩充、保险金额的调整。一般情况下，重疾险理赔标准有三种：确诊即赔、疾病达到约定的状态即赔、患约定疾病且实施了特定手术即赔。

如实告知！如实告知！如实告知！！ 告知业务员≠告知保险公司，你只跟业务员说了一声，他也没法保证你这份保险在他离职之后会怎么样，在10年后、20年后、30年后会怎么样。一切以合同为准！ 你答过的健康告知的内容，是会直接进保单的。 如果看到描述有、自己也清楚，这不就是典型的“知情不报”吗？！重点是，你告知了“前列腺炎”之后，对保险影响不大。只要是现在无需治疗，或已治愈满半年，没有以下的症状，基本标体承保。（1）尿急、尿频、尿潴留等排尿异常；（2）尿检异常；（3）泌尿系感染；（4）肾功能损害；（5）PSA检查异常。一般标体通过。我国现在实行的是电子病历管理，门诊病历最少保存15年，住院病例最少保留30年。你什么时候生过病、吃过什么药、做过哪些检查，通通都能被查出来。保司的渠道网深到你无法想象，千万别怀疑他们的能力。一旦查出客户健康告知做假、故意带病投保，保司不仅可以不赔，甚至连保费也不会退还，可谓得不偿失。

就跟买衣服，有男装女装、尺码大小、价格高低、风格的区分一样，挑重疾险，也要看我们的身体情况、年龄大小、预算高低、产品特色。 首先是身体情况。这是能不能买重疾险的门槛。其实比如有甲状腺结节的人，就跟身体健康的人方案不同。他们需要选一款健康告知宽松的产品，不过同时也牺牲了一定的保障。 其次是年龄。要记住，不是所有年龄的人都能买到重疾险，通常限制是0-55岁，再往上就难买了。而且，不同年龄适合产品不同，小孩的重疾险通常有一些专属打造的产品，更契合小孩的情况。比如，小孩容易患的少儿白血病，会作为特定疾病额外保障。 最后，还有价格问题。同一个产品，男性一般会比女性贵，大人会比小孩贵。如果遇到一些身体的健康问题，还可能被保险公司额外加钱。

这个没有绝对的谁好谁坏，他们各有利弊。 不带身故的重疾险：优点很突出，便宜。缺点呢，就是假如没有生病，人就没了，这个保险是不赔的。另外呢一些重大疾病的赔付都是有条件的，例如脑中风后遗症需要达到特定的状态且180天后才能赔，如果还没到180天，人就走了，这种情况也是赔不了的。 那带身故的重疾险，优点呢就是100%能拿到理赔。缺点就是贵，而且重疾和身故只能赔一个，赔付重疾之后，那这份保险也就结束了，后续身故就不会赔了。 至于怎么选，大家可以结合预算来！ 预算不足：如果保额买到30万之后，保险预算已经不多，那就不建议附加身故保障了。这时可以优先考虑充分覆盖重疾风险，将保额增加到50万或以上，保障一旦得了大病，能够获得足够的赔偿。 预算充足：建议优先购买一份带身故责任的终身重疾险，再搭配一个定期寿险。这样既可以获得全面保障还能提高自己做为家庭顶梁柱时期的保额。

如果单从保障来说，当然是重疾险更好！但爸妈上了年纪，买保险限制还挺多，所以别一上来就买买买，记得先做3件事： 1、 做道算数题，看是否保费倒挂 什么是保费倒挂呢？我们都知道，成年人年龄越大保费越贵，给父母买保险很容易出现，保额还没交保费高。这种情况就是保费倒挂，买重疾险就很没必要了。 2、 如果没有保费倒挂，看价格能不能承受 像50、60岁的年纪，20万的重疾保额还不带身故，保费也分分钟上万，性价比确实不高，大家可以评估一下是否能接受。 3、如果能承受，看是否能买 除了价格、性价比，给爸妈买重疾险还有一个拦路虎：健康告知，重疾险的健康告知比较严格，问的比较细，如果父母有3级高血压、高血糖、做过甲状腺手术，一般是买不了的。 如果以上3关过不了，那么防癌险会是更好的选择。防癌险，顾名思义只保癌症，如果确诊了合同约定的癌症，保险公司直接赔一笔钱。 那如果已经买了重疾险还需要买防癌险吗？如果重疾保额足够，就不用买了。如果重疾险保额低于30万，再考虑补充防癌险提高癌症保额。

首先，没得病，重疾险就不赔钱了吗？当然不是啦。 重疾险主要分为三种：消费型、含身故责任和满期返还。 消费型重疾险，患了规定的疾病就能赔钱，虽然不含身故责任，但是身故后，家人可以选择退保拿回现金价值。啥叫现金价值？现金价值就是退保时可以拿回多少钱。 含身故责任重疾险，无论是生病，还是无病无灾寿终就寝，都会赔保额。 满期返还重疾险，这种保险是“有病赔钱、没病返钱”，不仅保障疾病、身故，在约定的年纪活着还能再领一笔钱。 其次，买保险不能用划算与否来评定，根据实际情况合理规划，因为风险是算不出来。没有人能算出自己什么时候会用到这笔钱。 一份重疾险，可以将未知疾病导致的经济风险转移出去，多一份保障多一份安心。无论风险何时发生，咱们也有足够的底气去应对！