重疾险

重疾险的保障期限有一年期、定期、终身这3种选择。 一年期：保障期限为1年，一般来说保费便宜，但是存在续保风险，有可能会因为产品停售或者健康情况不满足要求而买不到第二年的重疾险了。如果短期之内预算非常紧张，可以先买一年期重疾险作为过渡。另外，如果已经有了一份长期的重疾保障，也可以再添加一年期重疾险提升保额。 定期：一般是保20年/30年，或保至60岁/70岁/80岁等，每年交的保费固定，续费时也不需要重新健康告知和核保，产品停售也不影响保障。到期后，保障自动失效。适合有一定预算的人群投保，建议保障时间覆盖风险高发期。 终身：终身拥有稳定保障，无需再健康告知和核保，价格会比一年期和定期产品要贵一些，如果预算较充足，建议优先选择保终身。

关键在于用有限的钱尽量买更高的保额，有3种方式可以参考： 1、选择不带身故保障的重疾险，通过配置寿险来转移身故带来的经济风险； 2、选择更长的缴费期，缴费期越长，每年需要缴纳的保费越少； 3、缩短保障时间，选择保20年/30年或保到70岁，等收入提升了，再把终身保障补齐。

不建议预算有限的人购买，理由如下： 1、价格偏高 分红型重疾险由于自带分红，所以价格比一般重疾险要贵很多，大概高出40%左右，建议预算有限的人群优先考虑消费型重疾险。 2、分红无法确定 分红型产品，是保险公司收取保费后，去掉运营成本等各项支出剩下的钱，作为红利来回馈投保人。具体能分多少钱根据保险公司的经营状况而定，因此每期有没有分红是不一定的，而且分红的多少，也是不能保证的。

互联网上销售的重疾险，常见的附加保障有以下几种： 1、恶性肿瘤多次赔付 主险获得赔付之后，如果再次罹患恶性肿瘤（癌症），可以获得额外的赔付。恶性肿瘤发病率高，复发率也高，建议预算充足，或是有家族癌症史的人附加上这项责任。 2、特定疾病多次赔付 通常针对特定人群或高发疾病来强化保障，一般分为儿童特疾、男性特疾、女性特疾，还有些是附加心脑血管特疾。有这些疾病隐患的，可以附加。 3、身故/全残保障 如果重疾险选择的保障期限是终身，可以附加上身故责任。这样无论是否得重疾，身故时都能获得一次赔付。不过需要注意的是，重疾险中的重疾赔付和身故赔付往往二者不可兼得，只赔付一次。 如果主险重疾险选择的是定期（保20年/30年或保到特定的年龄），建议不附加身故责任，想要身故保障，可以另外再投保一份定期寿险，性价比更高。 4、特定年龄段额外赔付 指的是投保前10年/15年，或者60周岁前等特定年龄段患重疾额外赔，建议承担家庭责任，或者是处于事业黄金期的人加上这项责任。 5、投保人豁免 如果投保人不幸患病或身故，被保险人后续的保费不用再交了。父母为孩子投保，可以加上这项责任。 具体以产品条款为准。

儿童重疾的治愈率较高，比如儿童白血病，目前3年持续完全缓解率可以达到70%左右，停药后只有少数复发。而目前治疗儿童白血病比较常见的方法是化疗，一般需要3-4年，总治疗费用在20-30万。 我们在考虑儿童重疾险保额的时候，除了要考虑疾病治疗费用，还要考虑后期的营养费、家长的误工费，所以保额在30万以上比较合适。如果预算不多，可以先给孩子买定期的重疾险，后续预算充足了加保，或者孩子长大了自己加保也是可以的。

1、血糖多高才算高？ 主要通过2个指标：空腹血糖、空腹2小时血糖。具体可以看图1。 一般而言，两个指标只要有一个超标即可确诊为糖尿病，或是糖尿病前期。 2、糖尿病主要分为三种： I型糖尿病：由于胰岛β细胞破坏、胰岛素不足引起，这类糖尿病在儿童或青少年中最为常见。 II型糖尿病：胰岛素分泌不足或胰岛素抵抗致血糖水平升高，目前没有根治手段，但药物治疗等可以控制病情。这类糖尿病在成年人中最为常见，也是糖尿病中最多的一种。 妊娠期糖尿病：妊娠前糖代谢正常，妊娠期才出现的糖尿病。大多通过合理饮食、适当运动可控制血糖。 目前来说，保险公司对糖尿病的健康告知是比较谨慎的，核保结果一般有以下3种情况： 糖尿病前期、没有出现肝器损伤或并发症，不存在危险因素下，重疾险有可能加费承保。 确诊为糖尿病，可以选择核保宽松的产品试试，比如II型糖尿病患者可以关注一下惠享e生。也可以考虑改投防癌险，选择会更多一些。 妊娠期糖尿病患者，在产后血糖恢复、糖化血红蛋白恢复正常的情况下，大部分险种可按标体投保。

需要根据具体产品条款里的的续保条件来看，但总结起来，分为3种： 1、保证续保。如果购买的是保证续保的产品，那么在约定的年限内，续保不受出险影响。即使理赔了，也是可以续保的。比如：保证续保20年，那在20年内，不管有没有理赔，都可以一直续保。 2、续保不因被保人身体状况改变、理赔改变。如果有这样约定的产品，理赔了也还是可以续保。 3、最不好的是第3种情况，每年续保需要保司审核。如果被保人身体状况变差，就有可能被拒保。这一类的产品，咱们最好避开。

重疾险可以投保多份。只要事故是在保障范围之内，可以叠加理赔的。 保险产品会有保额上限，比如线上的重疾险保额最高一般为50万。如果你觉得这个数额不能覆盖你的风险，就可以通过叠加购买同一险种的保险，来增加保额。 当然，有的保险公司也会对叠加的总额进行限制。比如有的产品，在总保额超过100万的情况下，就无法投保。这点需要特别注意。

这个说法不准确。准确来说，重疾险的赔付范围可以分成3类——疾病、手术、伤残。 所以相应的，重疾险的赔付也有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。而真正确诊即赔的疾病，只有3种（恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失、严重III度烧伤），更多的是实施了约定手术赔，比如实施了心脏瓣膜手术；和达到了疾病约定状态赔，比如疾病确诊180天后，还遗留指定障碍的，才能按照严重脑中风后遗症赔付。 那么重疾险一定要到重疾程度才能赔付吗？也不是，现在很多产品都有中症和轻症保障，就是用来赔付没那么严重的疾病。

可以的，因为重疾险和医疗险不冲突。 医疗险是报销型保险，能报销的是实际花费的医疗费用，报销金额最多也不会超过你花的医疗费。 但重疾险则不是，理赔有3种情况：确诊即赔、达到了疾病约定的状态、实施了约定的手术。理赔的金额是你投保时约定的理赔金额，比如约定了确诊癌症能赔50万，那么就一次性给付50万。 这两种保险是可以同时理赔的，重疾险的赔付，不会因为医疗险报销过而变少。