我国健康告知实行的是【有限告知】原则。也就是做到“有问必答，不问不答”。即保险公司问到的，我们就如实回答就行。没问到的，不用告知！ 而回答健康告知的问题，是要以正规机构的就诊记录和体检报告为准。 定期体检是个好习惯，但没有必要为了买保险而特地去体检。要是体检查出异常，很可能会影响我们买保险。轻则加费承保、除外承保，严重的就直接拒保了。如果想体检，可以等买完保险，并且过了等待期后再去体检，可以有效避免理赔纠纷。

首先，没得病，重疾险就不赔钱了吗？当然不是啦。 重疾险主要分为三种：消费型、含身故责任和满期返还。 消费型重疾险，患了规定的疾病就能赔钱，虽然不含身故责任，但是身故后，家人可以选择退保拿回现金价值。啥叫现金价值？现金价值就是退保时可以拿回多少钱。 含身故责任重疾险，无论是生病，还是无病无灾寿终就寝，都会赔保额。 满期返还重疾险，这种保险是“有病赔钱、没病返钱”，不仅保障疾病、身故，在约定的年纪活着还能再领一笔钱。 其次，买保险不能用划算与否来评定，根据实际情况合理规划，因为风险是算不出来。没有人能算出自己什么时候会用到这笔钱。 一份重疾险，可以将未知疾病导致的经济风险转移出去，多一份保障多一份安心。无论风险何时发生，咱们也有足够的底气去应对！

离婚时，保险会怎么分割呢？ 主要看保费的来源。 来源于个人财产不分割，来源于夫妻共同财产要分割。 举个例子 保费用的是婚前的存款、奖金、父母给的钱，或因意外、重疾、伤残获得的赔偿金等，这些都属于个人财产，离婚时不用分割。 若保费用的是婚后工资、共同存款、保险的收益等夫妻共同财产，离婚时会被分割。 需要注意：如果配偶不知道保单的存在，也不会要求分割保单，这种情况下，法官也不会主动查询保单，自然保单也不会被分割！

一般商业保险，需要孩子出生28天或者30天之后，才能给其买保险。如果孩子还未出生，可以选择给准妈妈买母婴险，保障准妈妈常见的妊娠疾病和新生儿常见围产期疾病。 等孩子出生，满足商保投保年龄后，再投保其他健康险。

意外险的免责里面，写明了如果是酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保人出险，都是不赔的。

寿险跟重疾险一样，都是给付型的产品。符合理赔条件，就会一次性赔一笔钱。一般情况下，多份寿险之间，是不会相互影响、可以叠加理赔的。但如果多份寿险的保额超过一定程度，可能会因为超过风险保额而无法继续投保。

需要买，因为两个险种都是不可互相替代的： 1、险种功能不同 定期寿险：一般保障期选到退休年龄，比如60岁退休，就选择保障到60岁。转移家里经济支柱的早逝风险，给爸妈、妻儿留下足够生活的钱。 意外险：转移意外风险，包括意外身故、意外残疾、因为意外事故治疗产生的医疗费等。 2、保障时间不同 定期寿险：一般能保障数十年。比如30岁开始买定期寿险，保障到60岁，就能保上30年。 意外险：一般保障1年，第2年需要重新购买。 3、保障内容不同 如图所示 4、有时能叠加理赔 如果不幸意外身故，能同时获得意外险的意外身故保障+定期寿险的身故保障赔偿。

“绿通”服务也都大同小异。都是围绕问诊、预约和复诊3个步骤来提供服务。 问诊：基本都是远程问诊，以电话为主。 预约：分为门诊、住院和手术预约，一般不能自己指定医生。 复诊：也是以电话为主。 目前国内的绿通服务大多是第三方提供的。所以质量上，也是参差不齐。怎么判断服务的“含金量”？ 1、看包含的医院范围。医院清单里最好既包含了全国排名比较靠前的知名医院，也包含自己所在省市的大医院。这样，无论得的病是轻是重，远近就医都能得到服务。 2、看覆盖的服务。比较实用的有门诊、住院、手术预约，如果能够约到专家号，就更好了。至于在线问诊、电话医生、营养方案等服务，网上可以很容易找到替代的方式。 3、看服务启用条件。有的公司需要确诊重疾才能获得某些服务，比如尊享e生2021的住院、手术安排服务，如果确诊的是非重疾，则无法使用。 4、看获取绿通的条件。有的产品要求需要达到一定保费，才提供绿通服务。 这些信息都是通过研究服务文档可以获取，具体的服务速度、态度等，可能难以从书面信息得到。 稳妥起见，购买之前可以拨打服务电话进行咨询。

均衡费率，简单来说就是将保险费率在每个保险年度平均计算并分配。 自然费率是指被保险人应承担的保险费率随着年龄增长而增加。 均衡费率一般适用于长期险；而自然费率则多出现在一年期等短期险中。

能不能赔要看2点： 1、买的重疾险有没有轻症保障。因为原位癌是癌的最早期，一般情况下不会扩散也不会转移。如果及时发现，通过手术切除就能痊愈。所以它不属于重疾的保障范畴，但如果产品有轻症保障，有可能保障原位癌。 2、轻症保障里是否包含原位癌，可以从条款里看。如果条款的轻症保障疾病列表里面，有原位癌的名字，那它就在这款产品的保障之内。