年金险

可以肯定的是，在银行买保险，跟去保险公司，或其他平台去买保险一样，都是合法的渠道，所以银行这个渠道是可靠的，大家不用担心。 不过需要明确的是，银行也只是个代理商，它卖的保险也都是跟保险公司合作的产品。而银行最喜欢推荐的保险就是带有理财属性的年金险和终身寿险，因为卖出产品可以直接获取保险公司的佣金，所以相比于银行本身的存款，存单，银行理财经理也更倾向于推荐“存保险”。 这里说的5年保险理财，通常是说存5年之后可以拿到多少钱，这个收益基本是可靠的，因为投保的时候，理财经理可以看到多少年能拿多少钱。 不过问题可能也在这里，部分用户不太懂收益怎么计算，听着理财经理说多少多少，就感觉挺高，但其实仔细算一下，可能并不高。甚至比不上大额存单（因为时间比较短，优势没有体现出来），如果真是奔着收益去，那在本来可以有更好选择的情况下，就相当于亏了。 在银行买保险当做理财要注意几个问题： ①谨防夸大的收益：部分带理财属性的保险会存在浮动的收益，这个涉及到保险公司的运营分红，或者万能账户的结算利率，理财经理可能会给到一份近期的分红或结算利率的数据，比如高达5%的分红，但这个收益并非确定能拿到，要看保险公司的运营情况。所以如果保险公司运营的不好，那可能就拿不了那么多钱。 ②不谈流动性：就像这个问题说到的，“保险理财5年可靠吗”，理财经理可能会直接告诉你，放5年就能拿到多少钱，比银行存款高。但是却没有说，如果没放5年那么久呢？因为理财经理是可以直接看到投入多少钱，多长时间，可以拿到多少钱。而投5年，退保能领的钱可以超过自己交的保费，还有不错的收益，所以就只说5年，因为5年内想拿出来可能就是亏钱。 所以新闻上经常能看到，有些大爷大妈买了银行保险，但过了两年想用钱，却发现钱根本取不出来，要非得取，就要承受损失。 当然，也并不是说银行保险不能买，而是不能听信理财经理的一面之词，得学会自己看产品。

这里提到的保险应该是带有理财性质的年金保险或终身寿险，这类产品本身是非常安全的，可以说是有银行存款级的安全感，跟是否趸交，交多少年没有关系。但由于年金保险和终身寿险存在一定的“锁定期”，即在锁定期之后退保，可以拿到比所交保费更多的钱，而在“锁定期”内退保，可能会存在亏损，所以具体能拿到多少钱，跟投保的时间有关。 不过，这个时间并不是确定的，保司不同，产品不同，对这个时间的要求也是不同的，比较快的通常第2年就不会亏损，晚一些的通常会在8-9年的样子。5年是否安全得看具体的产品里现金价值到底5年是否会超过自己交的保费。 拓展资料： 年金险是以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。 我们购买年金险产品通常是奔着一定的理财需求去的，因此我们可以从金融产品的不可能三角来分析它是否值得买： ①收益性：年金险产品的内部收益率通常可以达到3%以上，并且是复利增长，这个数据其实不算高，但是足够稳定，在市场利率不断下行的大环境下，还算不错。 ②流动性：流动性是年金险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多年金险也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。因此客观的说，一些理财险流动性还是可以。 ③安全性：对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，年金险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。

我们购买年金险产品通常是奔着一定的理财需求去的，因此我们可以从金融产品的不可能三角来分析它是否值得买： ①收益性：年金险产品的内部收益率通常可以达到3%以上，并且是复利增长，这个数据其实不算高，但是足够稳定，在市场利率不断下行的大环境下，还算不错。 ②流动性：流动性是年金险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多年金险也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。因此客观的说，一些年金险流动性还是可以。 ③安全性：对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，年金险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 综合这些因素来看，年金险其实是个不错的选择。 拓展资料年金险的三大误区： ①年金险是有钱人买的，普通人不用买 诚然，很多有钱人确实比较喜欢买年金险。但很多有钱人还喜欢投资股票基金，普通人难道不能买吗？真正对我们有用的是想清楚，有钱人为啥喜欢买年金险？因为年金险真的很稳，可以稳定增值、复利增值。 ②有养老保险，再买年金险就是多余的 这俩确实都算同一个东西，如果养老保险够了，年金险确实不用买。但这得看个人实际情况，如果晚年生活想过得好点，只靠养老保险可能不一定够吗，得多准备一手。况且年金险真的不是只有养老的作用，还能做教育金、财富传承、资产配置，真说起来又是一篇文章。 ③年金险收益低、流动性差，不如股票、基金实在 前期买年金险，确实有流动限制，但这个可以通过保单贷款解决。收益跟股票基金确实比不过，但它安全。从投资的不可能三角来说，没有哪个产品是兼具收益、流动性、安全性的。年金险收益虽比不过股票基金，但在安全稳定的产品，它绝对算高的。此外，关于年金险的传闻还有很多，但大多数说法都比较片面。其实，年金险作为人身保险的一种，既有财富管理属性，也有一定的保障性，好处很多。

尽管我们缴纳的社保里包含养老保险，但考虑国内人口老龄化的压力，只靠社保的养老或许不能给到我们想要的退休生活，而商业保险在承担社会养老这块扮演者重要的角色。 通常来说，适合养老的商业保险至少要有3个特点： 一是足够的安全稳定，养老的钱也许不必像股票那么大起大落，但一定得胜在安全稳定，因为个人退休的年龄基本可以确定，期望到了退休的时间一定能领到钱，否则退休了靠啥生活。 二是能够随着时间增值，虽说不必像股票那般有很高的涨幅，但也得增长才行，而且这个增值还得稳定才行，否则就直接存银行了。 三是能持续的领钱，最好是与寿命等长，现在社会人的平均寿命在不断提升，需要的钱也会越来越多，在这种情况下，能够持续的领钱就成了一个非常必要的特点，否则人还活着，却没钱了，后面的生活就会很困难。 能够满足这样要求的商业保险，有两类值得考虑，一是养老年金险；二是终身寿险。 养老年金险是专为养老定制，通常有3个优点 一是足够安全确定，投保的时候，可以明确是什么时候领钱，领多少钱。 二是增值稳定，增值的幅度是锁定的，不会跟随外部市场的变化而变化，也不受利率的影响 三是可以与寿命等长领取年金，大部分养老年金都可以保障终身，只要活着就能够领钱，不用担心养老金中断。 终身寿险与养老年金不同，但同样可以作为养老配置，因为终身寿险也有两大优点 一是足够的安全，跟养老年金险一样，同为保险，都有足够的安全性； 二是与寿命等长的增值年限，可以保障终身 除此之外，终身寿险还会有更灵活的保险金领取功能，不同于年金险合同里限定好的领取时间和金额，终身寿险可以在一定程度上自由规划领取的保险金，可以更好的匹配自己的其他资产来制定养老计划。

生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金。比较常见于年金险。 购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，能领取到的资金安全且确定。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。 至于要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。

有必要。 给孩子准备教育金要遵循一个原则：专款专用，稳定增值。这跟准备养老金比较像，目的明确，领取时间确定。（退休时间和上学时间就那几年）。所以在年金险里也有专门的教育年金险。 这类保险有两个非常独特的优点： ① 明确的领取时间：签订合同的时候，就知道什么时候能领钱。教育年金的领取时间通常在18-30岁这个时间段。可以覆盖高中、大学、创业和婚嫁。 ② 可以稳定的增值：不受外部市场影响，只跟合同的约定有关。可以专款专用。 给孩子准备教育金这事，说到底就是专储备一笔钱。懂投资的父母，可能会选择股票基金，但这类资产涨的时候喜人，跌的时候同样令人焦灼不安。若是跟风投资的心态，还是劝各位还是不要轻易涉足。否则不仅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的钱也给嚯嚯没了。 那存银行？也算个办法，就是利息太少了。 教育年金险其实并不复杂，主要关注： ① 关注几笔能领的钱。 举个例子，某教育年金险领取的钱主要是两笔： - 生存保险金：18-21岁，每年可以按照基本保险金领一笔钱 - 满期保险金：22岁时，根据投保时年龄对应的系数，直接领一笔钱 我们买年金险，当然希望能领的钱越多越好。所以我们可以结合【年金领取演示表】，来看看到孩子18-22岁，一共能领到多少钱。同样的本金和时间，能领到钱多的，更好。 ② 关注交费方式和是否能加保。 有的教育金更灵活，趸交、3年、5年都可以；有的则只能趸交。有的允许加保，有的不行。要根据自己家庭的资金状况来进行选择。 ③ 关注现金价值。 稍微看一下就行，主要看看多上时间现金价值能超过已交保费。万一不得已要退保，所需时间短的产品，保费损失会小一些。（退保退的是现金价值）

教育年金险其实并不复杂，主要关注： ① 关注几笔能领的钱。 举个例子，某教育年金险领取的钱主要是两笔： - 生存保险金：18-21岁，每年可以按照基本保险金领一笔钱 - 满期保险金：22岁时，根据投保时年龄对应的系数，直接领一笔钱 我们买年金险，当然希望能领的钱越多越好。所以我们可以结合【年金领取演示表】，来看看到孩子18-22岁，一共能领到多少钱。同样的本金和时间，能领到钱多的，更好。 ② 关注交费方式和是否能加保。 有的教育金更灵活，趸交、3年、5年都可以；有的则只能趸交。有的允许加保，有的不行。要根据自己家庭的资金状况来进行选择。 ③ 关注现金价值。 稍微看一下就行，主要看看多上时间现金价值能超过已交保费。万一不得已要退保，所需时间短的产品，保费损失会小一些。（退保退的是现金价值） 给孩子准备教育金要遵循一个原则：专款专用，稳定增值。这跟准备养老金比较像，目的明确，领取时间确定。（退休时间和上学时间就那几年）。所以在年金险里也有专门的教育年金险。 这类保险有两个非常独特的优点： ① 明确的领取时间：签订合同的时候，就知道什么时候能领钱。教育年金的领取时间通常在18-30岁这个时间段。可以覆盖高中、大学、创业和婚嫁。 ② 可以稳定的增值：不受外部市场影响，只跟合同的约定有关。可以专款专用。 给孩子准备教育金这事，说到底就是专储备一笔钱。懂投资的父母，可能会选择股票基金，但这类资产涨的时候喜人，跌的时候同样令人焦灼不安。若是跟风投资的心态，还是劝各位还是不要轻易涉足。否则不仅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的钱也给嚯嚯没了。 那存银行？也算个办法，就是利息太少了。

要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。 生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金。比较常见于年金险。 购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金金，能领取到的资金安全且确定。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。

购买光明一生（慧选版）养老年金保险保费满足一定条件即可申请加入“光大安心养老计划”。 具体如下：单张保单累计总保费≥30万元，获得旅居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥70万元，获得长居养老服务优享权；单张保单累计总保费≥100万元，同时获得旅居和长居养老服务优享权。 符合条件的客户，可以在保单生效30天内由投保人填写纸质版《光大养老社区服务申请书》并邮寄到光大永明人寿，或者在保单生效30天内由投保人关注“光大永明人寿”官方微信公众号，进入【客户服务】-【保单服务】-【养老社区申请】办理。如未及时申请，将失去入住养老社区资格。 投保建议请参考光明一生慧选版测评文章：光明慧选养老金：高领取是真的吗？值不值得买？https://www.huize.com/pingce/15750

保险公司在收到保险金给付申请书及本合同约定的证明和资料后，将在3日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。 对属于保险责任的，保险公司在与被保险人或者受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。若保险公司在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，保险公司将从第31日起按超过天数赔偿受益人因此受到的利息损失。 若保险公司要求投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料的，上述30日期间会扣除投保人、被保险人或者受益人补充提供有关证明和资料的期间。扣除期间自保险公司作出的通知到达投保人、被保险人或者受益人之日起，至投保人、被保险人或者受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保险公司之日止。 其中利息损失按照同期中国人民银行公布的金融机构人民币活期存款基准利率并按单利计算。对不属于保险责任的，保险公司自作出核定之日起3日内向被保险人或受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。保险公司在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料对可以确定的数额先予支付，保险公司最终确定给付保险金的数额后，给付相应的差额。 投保建议请参考光明一生慧选版测评文章：光明慧选养老金：高领取是真的吗？值不值得买？https://www.huize.com/pingce/15750