年金险

保险金信托的优势 保险金信托门槛低：目前国内的家族信托分为两种，一种为最低300万-600万的标准化家族信托，一种是3000万以上的私人订制的家族信托，而保险金则不同，由于保费与保额之间往往存在杠杆，所以只要保额能够达到家族信托的门槛就可以，这就变相的降低了设立家族信托的门槛 突破受益人限制：未出生的人是无法作为保单受益人的，但通过信托则可以，不限直系亲属，甚至包括未出生的第三代，再譬如保险必须要有明确的受益人，但信托的受益人除了可以是明确的人之外，还可以是确定的范围 灵活安排给付：虽然保险受益金在很多保险公司都提供理赔后的给付安排服务，但灵活度不是很高。而信托则可以设定很多灵活的给付条件，譬如受益人如果考上名牌大学，则单独给付一笔受益金作为奖励。 保险金信托可以预防败家子风险：一般的保险理赔金给付到受益人以后，受益人挥霍是无法控制的。受益人如果是信托，因为信托财产具有独立性，可以非常完美的解决败家子问题。 保险金信托在灵活给付的同时还可以保值增值：受益金如果直接赔付给受益人，则受益人的管理风险比较高。如果是保险公司的给付服务，则未给付的保险金有的公司没有利息，有的则是按照一年期定期利息计算。时间长了贬值风险很大。而保险金信托受托人基于信托责任而必须妥善打理信托资产，且国内的受托人都是信托公司，其一般具备较强的资管能力。 保险金信托的劣势 财产不独立：在保险未发生理赔之前，保单财产将受到投保人的债务、婚姻分割等多方面的影响，财富保全功能较弱。 赔付额度存在局限：国内保单赔付额度存在局限，相对还是需要较多的自有资金支持。 有额外成本：保险金信托有设立费和管理费，以某国内大型保险公司的保险金信托为例

保单红利是指分红保单中部分保费的退回。这种退还给投保人的部分保费，是保险公司所收取的营业保险费，依照保险公司的精算公式所估算出来的保险单实际成本之间的差额。在一定程度上，保单红利意味着一种共同盈利的行为，是保险公司对投资者进行的收益分配后的结果 保单红利是属于保险公司已经分配给个人的财产，可以正常领取。有几种不同的领取方式，包括现金领取、累计生息、抵交保费、交清增额，在投保的时候可以约定领取的方式，如果不申请领取的话，它就会随着保单信息一直留在保险公司直到期满。 要不要领取生存金，怎么领取，取决于你的经济状况和需求。 如果你看中的是保单的保障功能，那么不管红利金额的大小，您都不妨去选择“购买缴清增额保险”，在这种方式之下是只要是有分红就会自动转换成为新增的保额。 如果你觉得保费比较贵，后边不想缴保费，但也不想失去这个保障，那就可以选择抵交保费。 如果你有理财需求，一种可以现金领取出来，放到你认为更好的理财产品中去，二种就是继续放着增值，看保险公司是否提供万能账户，能够复利增值。这点一定要了解清楚，否则保司只是放着按照活期利息增值，那可是很亏的，不如提取出来，放到其他风险较低的理财产品里也行。 最后一种情况是，如果你比较缺钱，那就直接取出来使用。 需要明确的是，领取保单分红并不会对保单后续的效力和期限有影响，所以可以放心领取。但是保险的红利并不是固定的，是保险公司各路经营成果，将盈余分配给保单持有人，有时候可能没有，以保险公司的保单告知书为准。

1、金满意足臻享版终身寿险优点 金满意足臻享版终身寿险IRR最高能达到3.49%，最快第7年，现金价值能够超过已交保费，和市面上的同类产品相比也算是较为领先的。而且交通意外额外赔，节假日交通意外身故，额外赔1倍的有效保额，驾驶私家车也可额外赔，保障较为充足。产品投保门槛低，55岁前、1-6类职业可投，健康告知宽松，只有1条，没有问高血压、肺结节等相关疾病，所以三高、结节的用户也有机会投保。金满意足臻享版终身寿险起投金额低，预算不多也可考虑，还是很值得推荐的。 2、金满意足臻享版终身寿险缺点 金满意足臻享版增额终身寿险在产品在售时支持加保，但加保需要填写健康告知，这一点要注意。 投保建议请参考金满意足臻享版评测文章：门面担当，金满意足臻享版就是这么牛！https://www.huize.com/pingce/15757

保险公司在收到保险金给付申请书及本合同约定的资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，保险公司在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。 保险公司未及时履行前款规定义务的，除给付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。 对不属于保险责任的，保险公司自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。 保险公司在收到保险金给付申请书及本合同约定的资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有资料可以确定的数额先予给付；保险公司最终确定给付保险金的数额后，再给付相应的差额。 投保建议请参考金满意足臻享版评测文章：门面担当，金满意足臻享版就是这么牛！https://www.huize.com/pingce/15757

在本合同有效期间内，保险公司按照以下约定承担保险责任： 一、身故或全残保险金 若被保险人在年满18周岁的首个保单周年日（不含当日）之前身故或全残，保险公司按照以下两者的较大者给付身故或全残保险金，本合同效力终止： （1）被保险人身故或全残时本合同基本保险金额所对应的累计已交保险费； （2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值。 若被保险人在年满18周岁的首个保单周年日（含当日）之后，且在交费期间届满前身故或全残，保险公司按照以下两者的较大者给付身故或全残保险金，本合同效力终止： （1）被保险人身故或全残时本合同基本保险金额所对应的累计已交保险费×给付系数； （2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值。 若被保险人在年满 18 周岁的首个保单周年日（含当日）之后，且在交费期间届满后身故或全残，保险公司按照以下三者的较大者给付身故或全残保险金，本合同效力终止： （1）被保险人身故或全残时本合同基本保险金额所对应的累计已交保险费×给付系数； （2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值； （3）被保险人身故或全残时本合同年度有效保额。 注：本合同的身故保险金和全残保险金，保险公司在保险期间内只给付一项，在给付其中任意一项后，本合同效力终止。 二、假日交通工具意外身故保险金 在国家法定节假日内，被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航班机、公路公共交通工具、轨道公共交通工具、水运公共交通工具或乘坐、驾驶私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内（含）以该意外伤害为直接原因导致身故的，保险公司除按“身故或全残保险金”中的约定给付身故保险金外，还将按被保险人身故时本合同年度有效保额给付假日交通工具意外身故保险金，本合同效力终止。 投保建议请参考金满意足臻享版评测文章：门面担当，金满意足臻享版就是这么牛！https://www.huize.com/pingce/15757

保险公司的年金险通常有3个优点： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 不过，考虑买年金险也要注意一些坑： ①到期才能领钱：年金险都有收益演示，投保的时候看着收益诱人，买了就不用愁下半辈子。但领钱的日子都有规定，不到规定年龄，拿不到钱。而提前支取则会承受损失。 ②承诺的钱与能领的钱不一样：有些年金险的收益分了保证收益和非保证收益，非保证的收益看起来会相对较高，但却并非一定能拿到。 ③信息误导：由于大多数人对年金险不熟悉，部分人会利用这点，传达一些夸张的信息，比如“有很多分红、可随存随取”，但实际上并非如此，这点也需要注意。 拓展资料： 从金融产品的不可能三角来分析年金险是否值得买： ①收益性：年金险产品的内部收益率通常可以达到3%以上，并且是复利增长，这个数据其实不算高，但是足够稳定，在市场利率不断下行的大环境下，还算不错。 ②流动性：流动性是年金险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多年金险也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。因此客观的说，一些年金险流动性还是可以。 ③安全性：对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，年金险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 综合这些因素来看，年金险其实是个不错的选择。

生存金是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，在被保人达到保险合同约定的年龄时仍然生存，保险人需要给付的保险金。 生存金领取比较常见于年金险，购买年金险一般是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，能领取到的资金安全且确定。 生存金的领取是合同约定的行为，领取本身对保单后续的效力和期限都没有影响。 要不要领取生存金，取决于你的经济状况和买的产品形态。 如果你需要使用这笔钱，那就取出来用；如果你家有余粮，这笔钱取不取都行，就还要看不领取的话，放在账户里能不能增值。有一些年金险搭配了万能账户，如果生存金不领取，就每年自动转到万能账户里面继续增值，那么放着不领取，慢慢累积起来也是一笔不小的钱。如果不领取，钱只是放在那里，没有利息或者只有银行活期的利息，那取出来投到风险较低的理财产品里面，至少不会放着贬值。 生存金如何领取，需要看合同具体如何规定。比如养老保险金通常约定，男性最早60岁、女性最早55岁开始领取生存金，不符合年龄就不能领取。同时购买保险的时候，也会约定生存金是年领还是月领，每年、每个月能领到多少，也是确定好的。 生存金领取方式主要有银行自动转账领取、到保险公司领取2种。 1、到保险公司直接领取：带上投保人和被保人保单身份证，投保人或被保人开户的银行的卡或折原件（复印件)。 2、银行自动转账领取：可以在与保险公司签订合同的同时，预留自己的银行账号，无需亲自进行生存金领取，直接由保险公司打入合同所预留的账户中，这种方式安全又方便。

企业年金险是我国养老三支柱的第二支柱，通常是企业为提高雇员退休后的生活水平而办理的一种养老保险，是对国家基本养老保险的一种重要补充。 企业想要办理企业年金险，必须是已经给员工办理了社保，并且建立了集体协商机制的企业， 企业年金险就是每个月，单位交工资总额的一定比例；个人也交一定比例，由单位代扣，因此会增加企业成本，目前国内企业在这一块的普及程度很低，通常是国企才会有。如果所在单位有企业年金，一定要交上，这是企业给员工的福利。 企业年金险通常在5种情况下可以领取： ①职工解除劳动合同：工作不满5年一般是无法领取的，超过8年，能全额领回来企业年金。 ②企业年金方案终止：也就是企业决定不再搞企业年金险了，那以前交的钱可以退还。 ③职工到了退休年龄或者身故：退休则按照约定领取年金，身故则按照约定退还。 ④企业方解除劳动合同：合同到期，企业不再续签； 可以看出，企业年金虽然是一种福利，但是流动性比较差。 拓展资料： 养老三支柱是一种国际上普遍采用的养老金制度，在上个世纪80年代，全球人口老龄化加剧，国家财政负担加重，老年人的养老生活面临很大的挑战，世界银行在总结多国养老改革的基础上提出的养老模式。 第一支柱：一般是法律强制实施的公共养老金，在我国即是社保里的养老保险，主要目的是给退休人员提供最基础的养老保障，会由政府来提供最终的保障。 第二支柱：就是企业年金险，由企业和个人共同缴费的养老金计划，在国外一些国家，该支柱已经成为养老金体系的主体，但我国推进比较慢，目前普及程度较低。 第三支柱：个人养老储蓄计划，就是完全由个人缴费的养老计划，自愿缴费，该支柱也是个人能过上理想养老生活的关键。目前我国老龄化趋势越来越深，国家也在加强对第三支柱的支持。

理财型保险的基础类型是年金险和寿险，它们都属于人身保险，是以人的生存或死亡为给付条件，把保险的功能和储蓄的功能结合在一起，这两种保险共同的优点是： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，首先，保险公司本身受到银保监会的强监管，非常稳定。其次，理财险投资内容被限定，不能投资风险太大的产品。最后，所有的收益都写进合同，什么时候领钱，能领多少，都白纸黑字写在合同里。 所以是属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。 因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 它俩的缺点是： ①流动性不足：流动性是年金险和终身寿险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多产品也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。 ②需要长期配置：时间太短无法体现出这类产品的增值优势，不适合年长的人群购买，但把时间拉长，可能又无法跟基金这类产品对比。 最终决定是否要买，还是要看自己的需求，我比较建议这几类人群选择： ①追求稳定增值的资产配置，在股票基金之外，有一份保本资产； ②家里钱比较多，想要进行财富传承； ③已经有比较明确养老计划，可借此规划一个不错的养老生活；

储蓄型保险的基本类型通常是指年金险和终身寿险，这两种保险共同的优点是： ①安全稳定增值：作为带理财性质的保险来说，它俩的第一优势都是足够的安全，属于稳定增值类产品，不会有暴雷、资金跑路的风险，而且也不会随着股市资产的波动涨跌，稳定增长，非常安全。因此也非常适合作为财富传承的工具，通过指定受益人，把钱给到后代，深受高净值人士的青睐。 ②复利增值：这两保险的增值速度是比不上基金和股票的，但是胜在稳定，而对比存款来说，它俩能够复利增值，所以时间越长，绝对的增值额度也会越高。 ③用途很多：养老金、教育金、财富传承、资产配置，可以满足不同人群的需求。而且本身还有保障属性。 它俩的缺点是： ①流动性不足：流动性是年金险和终身寿险最受大家诟病的一块。比如养老年金险，30多岁买，有的要60几岁才能领钱。不过，现在很多产品也在流动性上做了升级。需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。 ②需要长期配置：时间太短无法体现出这类产品的增值优势，不适合年长的人群购买，但把时间拉长，可能又无法跟基金这类产品对比。 拓展资料年金险的三大误区： ①年金险是有钱人买的，普通人不用买 诚然，很多有钱人确实比较喜欢买年金险。但很多有钱人还喜欢投资股票基金，普通人难道不能买吗？真正对我们有用的是想清楚，有钱人为啥喜欢买年金险？因为年金险真的很稳，可以稳定增值、复利增值。 ②有养老保险，再买年金险就是多余的 这俩确实都算同一个东西，如果养老保险够了，年金险确实不用买。但这得看个人实际情况，如果晚年生活想过得好点，只靠养老保险可能不一定够吗，得多准备一手。况且年金险真的不是只有养老的作用，还能做教育金、财富传承、资产配置，真说起来又是一篇文章。 ③年金险收益低、流动性差，不如股票、基金实在 前期买年金险，确实有流动限制，但这个可以通过保单贷款解决。收益跟股票基金确实比不过，但它安全。从投资的不可能三角来说，没有哪个产品是兼具收益、流动性、安全性的。年金险收益虽比不过股票基金，但在安全稳定的产品，它绝对算高的。此外，关于年金险的传闻还有很多，但大多数说法都比较片面。其实，年金险作为人身保险的一种，既有财富管理属性，也有一定的保障性，好处很多。