年金险

快享福3号在产品保障上极具吸引力，投保年龄范围广，最高可支持65周岁的人群投保，且无健康告知需求。 缴费年限选择多样，提供4种缴费年限，最长可选择10年缴。而且保费门槛非常低，5/10年缴费只需要2000元就可以上车了。 无论选择哪种缴费年限，都能获得一笔高额关爱金，兼具快领取的优势和增额寿的高现价。 对于有中短期理财需求，或者手头资金不富裕的朋友来说，这款快享福3号，绝对是不错的选择。

先给大家解释一下，什么叫分红型保险： 指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种新型人身保险。 其实，我们重点知道这一点就可以了：分红型保险，跟其他类型保险最大的不同，那就是它可能会有2份利益。 ①保证利益。能拿到多少，签合同的时候就定好，是确定能拿到的。 ②浮动利益。就是保险公司发的分红，具体分多少，根据经营情况而定，但不会＜0。分红可以是以现金的方式派发，也可以是以增加保额的方式，不同的产品派发方式可能不同。 以35岁女性，总保费10万（2万*5年），购买一生中意分红型增额终身寿为例：

新华人寿作为快享福3号的承保公司，实力不容小觑。 公司成立于1996年，在全国拥有1700余家分支机制。 总资产超1.4万亿元，是全国性A+H上市的老牌保险公司之一，荣获《财富》和《福布斯》双世界500强企业称号。 其背后股东为中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司，实力相当雄厚，与中国人寿、平安保险等头部险企并称为“老七家”。 截至2024年第二季度，新华人寿综合偿付能力充足率达225.20%、核心偿付能力充足率为122.57%，一季度风险综合评级为AA，表现优秀。

什么是银行养老储蓄存款？ 银行养老储蓄存款，是政府牵头的养老第三支柱的新动作。 自2022年11月20日起，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。 其中，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为1年。 银行养老储蓄存款利息多少？要存多久？ 此次试点的特定养老储蓄存款产品，按照存取灵活度，分为3种类型：整存整取、零存整取和整存零取。 按照存款期限，分为4档：5年期、10年期、15年期和20年期。 试点的特定养老储蓄存款的利率，会略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。 （信息来源：银保监会和人民银行联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》） 注：2022年7月各大银行五年期存款利率如下： 中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行5年期定期存款利率均为2.75%；5年零存整取、整存零取存款利率为1.55%。 养老储蓄存款和普通定期存款有什么区别？ 根据目前已有的信息来看，银行养老储蓄存款和普通定期存款的区别主要是以下两点： 1、存款时间更长：普通定期存款最长存款年限是5年；银行特定养老储蓄存款期限可以选择5年、10年、15年和20年； 2、存款利率更高：特定养老储蓄存款的利率，略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。 养老储蓄存款和养老年金保险有什么区别？ 都是为养老钱做准备，都需要长期投入，二者区别主要在于以下几点： 1、领取方式不同：养老年金保险的保障期限和生命等长，只要中途不退保，就能年年领钱，活多久就能领多久；而养老储蓄存款，根据投入的类型（整存整取、零存整取和整存零取）进行存取。 2、投入时间不同：养老年金保险的投入期可能更久，从投保时选定开始领取时间（一般是55岁或60岁）；而养老储蓄存款，最快5年后可以取出。 3、利益表现不同：银行存款按照单利计息；养老年金保险按照初始的固定利率长期增值，后期利益变现会更突出。 我们在准备养老钱时，既要考虑资金的灵活性，又要考虑现金流的持续性，建议根据实际需求，进行多样化配置。如需进一步了解如何准备养老钱，可以预约慧择保险咨询顾问~

首先确定一点，万能账户和万能险不是一回事，万能险是一个独立存在的保险，属于寿险的一种，具有增值的功能。而万能账户相当于一个增值的账户，不会单独存在，通常是搭配在其他保险中，如年金险、万能险。 万能账户说到底就是一个增值的账户，往里边存入钱，就会不断产生利息，达到增值的目的，比如带万能账户的年金险，有些人到了年金领取的时间，没有领取，那就可以转移到万能账户继续增值。 所以可以肯定是：万能账户里的钱可以领取，因为这本来就是投保人的钱。但是只能领取其中一部分，而且已经领取的钱以后不能再享受分红，也不能再放回到保险账户中。 万能保险的收益是现金价值复利计息，如果现金价值领取过多，会影响收益甚至导致合同终止。如果客户想要领取万能账户的钱，可以携带身份证、保险单去保险公司申请领取。 万能账户的资金流入一般分为两个渠道，第一是我们年金险的收益，这部分收益视年金账户的类型可分为基础收益和分红收益；第二是我们的追加金额，也就是用户觉得该保险产品的万能账户收益不错，愿意继续投资的金额。 万能账户的利率通常会给高中低三档，低档的保底收益肯定能拿到，中高档收益是预估的要看投资的情况，保险公司会通过利率演示来告诉用户在不同的收益下能拿到多少钱。但最终拿到的还要看保险公司的投资情况。 保险万能账户的钱只能投保人领取，因为万能账户属于投保人，所以保险产生的固定返还金自动进入万能账户以后就归投保人处理，因此投保人可以领取万能账户的钱。但是钱一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。 万能账户的钱领取时需要注意，有的保险合同明确规定前三年领取是需要支付一定手续费的，领取时间不同支付的手续费也不同。因此太早领取可能会有点亏，要注意合同的约定。

年金保险分为普通型年金险（如养老年金险、教育金等）和新型年金险（分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险） 普通型年金保险：保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（肯定能拿到的钱） 这类年金险的保单利益是基本确定的，而且固定交费，专款专用。用户与保险公司约定好每年交多少钱，交多长时间，就得定期执行，适合月光族和剁手党去做财富规划，确保资金在约定时间或突发事件时发挥作用。 万能型年金保险：保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（保底利率，肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（万能账户结算利率，收益不确定） 万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。

第一个细节：分红不保证。快享福5号是分红型年金险，合同中保证的是年金和满期金，分红金额每年由保险公司公布。 第二个细节：减保有限制。每年累计减少的基本保额不超过合同生效时的20%。频繁大额减保无法实现。 第三个细节：前3年现金价值低于保费。即使趸交第4年才回本，3年内退保会有损失。这笔钱必须是长期资金。 第四个细节：投保人和被保险人关系有要求。互联网保险投保时，需要确认投保人与被保险人的关系符合监管规定。 以上四个细节在条款中都有明确写明，投保前请务必逐条阅读。 快享福5号前3年退保有损失，减保每年限额20%，分红不保证。

快享福是新华保险的年金险系列产品，从1号迭代到5号。2号是早期版本，目前已经不在主力销售行列。 搜索引擎之所以在搜"2号"时推荐"5号"，是因为5号是当前在售的版本。搜索算法会优先展示活跃产品。 快享福5号备案名为领多多年金保险（分红型），投保时请以合同上的备案名称和条款编码为准。 从产品演进看，5号相比2号在保障责任和收益结构上有调整。5号的关爱金在趸交时第5年即可领取，回本速度更快。 快享福5号是当前在售版本，备案名领多多年金保险分红型，2号为早期产品。

第一种情况：被保险人有过被保险公司拒保的经历。无论是寿险、重疾险还是医疗险的拒保记录，都需要如实告知。 第二种情况：被保险人年龄超过75周岁。即使只差一天，也无法投保。 第三种情况：保费不符合最低要求。趸交最低5,000元，期交最低2,000元。低于这个金额无法出单。 第四种情况：无法提供被保险人完整身份信息。互联网保险需要在线填写，缺少证件无法完成投保。 新华快享福年金保险投保条件宽松，但年龄、健康告知和保费三项基本要求仍需满足。 如果以上情况你都不符合，说明可以正常投保。建议通过慧择保险网在线测算方案，平台顾问可以帮你核实投保资格。

快享福5号的健康告知只有1条。问的是：被保险人目前或曾经是否被保险公司拒保、延期或附加条件承保。 这是一条非常宽松的健康告知。只要没有被保险公司拒保过，大多数人都可以直接投保。 健康告知仅1条不等于所有疾病都能投保，有严重疾病史建议先咨询顾问。 相比很多年金险动辄5到8条健康告知，快享福5号只需要确认是否有过拒保记录。这对有慢性病但从未被拒保的人来说是利好。 新华快享福年金保险健康告知仅1条，投保门槛在同类产品中属于较低水平。