重疾险

针对不同的预算和需求，给出我建议的三个达尔文10号重疾险投保方案： 1.预算紧张：男生选【基础保障】，女生选【基础保障+妊娠期重疾关爱金】这是最低的终身重疾险上车门槛，还能再加几百块的话，建议【基础保障+多次重疾】。 2. 预算适中：选【基础保障+疾病关爱金+多次重疾保险金】，如果在60岁前发生重疾，赔付180%保额，还能自动激活第2/3次重疾保障。 3.预算充足：选【基础保障+疾病关爱金+多次重疾保险金+癌症治疗津贴】，直接买到这款产品的顶配，该有的都有了，并且每项保障都很实用。 其余的可选保障，包括住院金、重疾保费补偿金等，大家可以看自己的兴趣来定。

没有100分的产品，达尔文8号重疾险再出色，也有缺点和不足，达尔文8号缺点，主要有2个： 1、重疾多次赔有限制 达尔文8号是一款单次赔重疾险，重疾只能赔一次。 可以附加多次重大疾病保险金，附加后重疾最多能赔3次，第二、三次重疾能赔120%保额。 第二、三次重疾没有60岁限制，间隔期仅1年，在60岁后的重疾高发年龄段还有双层保障。 但要注意的是，“激活”第二、第三次重疾保障是有条件的，要求首次重疾必须发生在60周岁前。 也就是说，如果60岁前没有发生重疾理赔，那么附加的多次重大疾病保险金就失效了。 所以，如果想要真正的多次赔重疾险，可以考虑守卫者6号，重疾能赔6次，且无60岁前患重疾限制，性价比也很顶。 2、健康告知严格 达尔文8号重疾险的健康告知很长，问询内容很多，像乳腺结节、甲状腺结节、高血压等都会问到，算是重疾险常规问询。 但对于药物治疗的问询比较严格，目前重疾险大多数都是30天以上才需要告知。 而达尔文8号对于手术治疗、连续药物治疗超20天就要告知。

达尔文8号重疾险还是很不错的，保障全面，是目前市场上第一梯队的重疾险之一，有两大值得买的亮点： 1、60岁后也能赔钱 这是达尔文8号重疾险的一大特色保障，主要应对3个困扰： ①一辈子都没发生重疾，保费是不是白交了？ ②发生的重疾，没有达到合同约定的理赔条件能赔吗？ ③发生的重疾险，不在合同保障范围内能赔吗？ 达尔文8号可以附加住院津贴保险金，附加后60周岁前如果没有发生重疾，那么60周岁后不论是大病小病住院，每天给付0.1%基本保额。 如果买60万保额，60岁前重疾没有理赔，那么60岁后住院，每天都可以领取600元，每个保单年度最多可领90天。 如果担心重疾险保费白交的话，投保达尔文8号时可以附加上此项保障。 2、癌症二次赔扩展 大部分重疾险，对于癌症二次赔保障，仅针对恶性肿瘤-重度二次赔。 达尔文8号重疾险扩展恶性肿瘤轻度和原位癌二次赔，保障更全面。

达尔文8号重疾险购买需要特别注意2点： 1、投保门槛：职业、年龄、健康告知 ①年龄：55岁前 ②职业：1-6类（限时放宽） ③健康告知和核保：仔细核对，如实告知，否则会影响后续理赔。 2、预算：可选保障怎么加，预算多少 明确自己有多少钱能用于买保险、身体状况怎么样、需要多少保障、要不要添加特定保障等，都需要仔细考虑。 总之，在通过健康告知、职业和年龄等投保门槛后，再根据预算来选择达尔文8号的可选责任。 这样才能选出合适自己的达尔文8号买法。

达尔文8号重疾险3大优势： 1、等待期内得了轻中症，仅免责该疾病 达尔文8号重疾险对于等待期内得了轻中症，只免责该项疾病，保单继续有效。 这里也提醒一下，等待期内尽量不要体检。 2、重症赔付后，轻中症责任继续有效 大多数重疾险都做不到这点。 其实也好理解，毕竟都已经赔付过重症了，那轻中症的赔付条件肯定也符合，所以赔过重疾，轻中症责任无效也合理。 不过达尔文8号重疾险的设计相对更精细：把轻中症和重疾对应分组，有关联性的为同组。 发生重疾后，同组的轻中症保障失效。但不同组的，间隔90天后，依然可以正常赔付。 以前是一棒子“打死”所有，万一后续有新发的中/轻症，也不能赔。 而达尔文8号重疾险这样设计，一定程度提高了轻中症的赔付概率，实用！ 3、不用担心保费白交 虽然重疾险在患重病的时候，确实能帮上忙，但也有不少人觉得：如果没有理赔，保费就白交了。 达尔文8号重疾险住院津贴这项可选保障，相当于给这块打了个补丁，可以解决3个问题： ①发生重疾，但达不到合同约定重疾理赔条件； ②发生合同以外的重疾； ③没有发生重疾； 60周岁前如果没有发生重疾，那么60周岁后住院，每天给付0.1%基本保额。 买50万保额，最高可以领500元/天，每年最多可领90天。

达尔文8号重疾险3大优势： 1、等待期内得了轻中症，仅免责该疾病 达尔文8号重疾险对于等待期内得了轻中症，只免责该项疾病，保单继续有效。 这里也提醒一下，等待期内尽量不要体检。 2、重症赔付后，轻中症责任继续有效 大多数重疾险都做不到这点。 其实也好理解，毕竟都已经赔付过重症了，那轻中症的赔付条件肯定也符合，所以赔过重疾，轻中症责任无效也合理。 不过达尔文8号重疾险的设计相对更精细：把轻中症和重疾对应分组，有关联性的为同组。 发生重疾后，同组的轻中症保障失效。但不同组的，间隔90天后，依然可以正常赔付。 以前是一棒子“打死”所有，万一后续有新发的中/轻症，也不能赔。 而达尔文8号重疾险这样设计，一定程度提高了轻中症的赔付概率，实用！ 3、不用担心保费白交 虽然重疾险在患重病的时候，确实能帮上忙，但也有不少人觉得：如果没有理赔，保费就白交了。 达尔文8号重疾险住院津贴这项可选保障，相当于给这块打了个补丁，可以解决3个问题： ①发生重疾，但达不到合同约定重疾理赔条件； ②发生合同以外的重疾； ③没有发生重疾； 60周岁前如果没有发生重疾，那么60周岁后住院，每天给付0.1%基本保额。 买50万保额，最高可以领500元/天，每年最多可领90天。

达尔文8号和超级玛丽10号重疾险保障责任区别还是挺大的，主要有6个方面： 1、轻中症保障 达尔文8号：3次中症赔付和4次轻症赔付。 超级玛丽10号：共享赔付6次中轻症。 从累计赔付次数上来说，达尔文8号更有优势；但从赔付门槛上来说，超级玛丽10号略胜一筹。 2、疾病关爱金 ​达尔文8号和超级玛丽10号重疾险都可选疾病关爱金，也就是60岁前额外赔保障。 相比来看，达尔文8号的保障范围更广，多了轻症的额外赔付。 在60岁前，首次罹患轻症，达尔文8号可以额外赔15%保额。 3、恶性肿瘤二次赔 达尔文8号和超级玛丽10号重疾险都可附加癌症二次赔保障。 达尔文8号：①恶性肿瘤-轻度 额外30%基本保额；②原位癌：额外30%基本保额；③恶性肿瘤-重度：额外120%基本保额。 超级玛丽10号：累计能赔3次，分别能赔40%/50%/30%基本保额；恶肿-轻度和原位癌不能二次赔。 此外，超级玛丽10号有癌症无限次赔，第四次及以后恶性肿瘤-重度，每次赔付50%基本保额。 相比来说，达尔文8号扩展赔付范围更加实用。 4、心脑血管保障 这是达尔文8号独有的保障。 规定10种常见心脑血管疾病可以额外赔付1次120%的保额。 而超级玛丽10号则没有此项责任。 5、重疾多次赔 达尔文8号和超级玛丽10号重疾险各有优势： 达尔文8号有2次重疾额外赔，超级玛丽只有1次。 超级玛丽10号含同种疾病，达尔文8号只针对不同种疾病。 6、保费差别 来看看达尔文8号和超级玛丽10号重疾险保费差别：

大白从业6年以来，接触过不少问重疾险的客户 说话，重疾险是值得买，但💥重疾险的踩坑率远远大于医疗险、意外险那些 很多姐妹不懂，还觉得自己一份钱就能买到好几种险种、还能返还占便宜了，其实是踩中了重灾区 . 今天我就把从业一路积攒的经验分享出来，都是掏心窝子的大实话 想买重疾险的一定要看！建议收藏⭐

最近打算给👶🏻宝宝买重疾险的宝爸宝妈们，赶紧看看这篇攻略 因为重疾险它是一旦买了，就要连续交💰好几年，所以一定要看好再买 💥不然等到真出事儿，才发现啥也赔不了，白白浪费了钱 我整理了几款最近问的比较多的网红少儿重疾险： 小青龙3号 大黄蜂10号 青云卫3号

达尔文9号是预定利率3.0%的产品，预计会在8月31日停售。 作为市场上最具性价比的重疾险，无论是新买、还是想要加保额的朋友，达尔文9号重疾险还是很值得入手的。 达尔文9号保障全面，保费便宜，性价比超高。