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被拒保了,就真的再也买不了保险吗?别急!

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慧择小马老师 · 9月前1298 人看过

保险不是你想买,想买就能买!


咱们都知道,买保险,尤其是健康保险时,一般会有个“健康告知”,符合要求了才可以投保。


这个“健康告知”,除了会问到一些健康异常的问题之外:


 


图源:XX重疾险健康告知


还会问到:你是否曾被保险公司拒保过?


 


图源:XX重疾险健康告知


所以很多人就有一个疑问:是不是一旦被拒保过,就再也买不了保险了?


有的甚至吓到连核保都不敢走...


 


来源:fabiaoqing.com


为了解答这个疑虑,小马老师今天就来讲讲:


投保时不符合健告,该怎么办?

被拒保,就再也买不了保险?



 

投保时不符合健告,该怎么办?


如果投保时,身体有异常,不能完全符合健康告知,


这时想投保,就需要进行核保。


常见的核保方式有:智能核保人工核保


1

智能核保


智能核保其实是一套标准化的问卷,


只要在线上回答系统设置好的问题,就会马上弹出相对应的核保结论,


告诉你是标准体承保,还是除外承保等~


 


优点:

①方便快捷,1~2分钟就能知道核保结果;


②过程匿名、无痕,不留核保记录。


不足:

①只列举了常见的疾病项目,稍微复杂的疾病情况则找不到;


②问卷的一些医学术语较专业,难以理解和判断;


③问答死板,结论一刀切,只要一点点不符合就可能通过不了。


所以如果有特殊情况的,不得不走人工核保。


2

人工核保


人工核保就是提交体检报告、病历等资料给保险公司,


由保司的核保团队进行后台人为的审核。


 


来源:fabiaoqing.com


优点:


①覆盖疾病广,几乎所有情况都可以给个核保结论;


②弹性大,核保老师可以根据所有的病历和体检资料进行综合评估。


不足:


①需要填写信息、提交资料,且核保周期较长。


②采取实名制,核保结论会留下记录。


(如果不知道怎么填写,可以咨询慧择的保险咨询顾问)


小马老师一般建议,优先选择智能核保,如果解决不了,再选择人工核保。



 

被拒保,就再也买不了保险?


假如自己的健康状况偏复杂,该走人工核保的还是得走。


虽然人工核保会留下核保记录,但也不能因噎废食,谈“人核”色变。


即便被拒保了,也不用太担心。


小马老师教你2个办法:


1

疾病治愈后重新提交人工核保


被拒保,不代表你以后就永远买不了保险了,而是以后投保的时候,需要告知保险公司一下。


比如小马老师之前服务过一个用户,因肾结石、输尿管结石、肾积水以及尿隐血异常等情况,被4家保险公司延期和拒保了。


但他后面治愈了,提供复查报告之后,保险公司最终照样给他“正常承保”。


 


因为保险公司问,“有没有被保险公司拒保、延期、除外承保的情况”时,


它关注的并不是这个“拒保记录”的问题,而是你被拒保的背后的原因:


是因为有什么疾病?严重吗?有治疗吗?现在治愈了吗?恢复情况如何?


如果我们已经治愈了,复查后情况十分良好,如实告知给保险公司。


保险公司评估审核之后,如果符合要求,依然会有正常承保的机会。


2

选择健告不问拒保记录的产品


小马老师曾和大家说过,健康告知是遵循“有问有答,没问不答”的原则的。


如果健康告知并没问我们“有没有被保险公司拒保、延期、除外承保的情况”


并且关于过往的健康,都不涉及健康告知的内容,这种情况就不需要告知。


比如现在的“达尔文易核版2021”


健告不问既往核保史,核保尺度也宽松。


 


如果你过往有拒保情况的话,可以优先看看这款产品能不能承保!

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