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买法因人而异，也根据预算和需求给几种方案，帮助大家选择：

首先看下产品形态：

小蜜蜂5号值不值得买，关键在这2点： 1、保障内容上 小蜜蜂5号意外险有以下优点： 依然提供4个版本以供选择，最高保额可达150万元。 意外医疗赔付不限社保范围，0免赔额，100%报销； 交通意外额外赔，飞机意外事故的额外赔付金额高达1000万元，为春运的意外保障添砖加瓦； 同时涵盖了意外身故、伤残和猝死保障，猝死赔偿最高为50万元； 此外，还自带意外住院津贴，每日最高可领150元，并且无免赔天数； 公共场所个人第三者责任险这一实用保障也在其列。 2、价格上 小蜜蜂5号意外险，背靠太平洋大保险公司，在提升保障的同时，价格竟然保持了与小蜜蜂3号一致的水平，真正地做到了加量不加价！ 经典版年保费仅需96元，一顿烤肉的价格就能换取30万元的保额； 而至尊版年保费最高也仅为356元，就能享受到150万元的全面保障。 总结来说，小蜜蜂5号意外险凭借其全面、实用性强且性价比高的特性，在市场上独树一帜。 尤其是其“加量不加价”的超高性价比特色极为难得。 最后提醒各位，在选择投保额度时，切勿单纯追求低价。 建议在4个版本中优先考虑尊享版或至尊版，意外身故和伤残保额更高。

首先看看承保规则: 承保年龄：主被保险人年龄需为18-60周岁；附属被保险人：30天-80周岁 投被保人关系：本人、配偶、子女、父母、配偶父母 保险期间：1年期，保单生效时间最早为投保成功并缴纳保费后的第3天零时 投保人数：2人起投，最多9人 职业类别：不限职业，1-6类及6类以上均可承保 *1-3类职业100%赔付；4类赔付30%，5类赔付20%，6类赔付10%，6类以上赔付3%。如果出险原因与职业类别无关，不受以上赔偿限额限制 从承保规则来看，小蜜蜂家庭版无需健康告知、没有职业限制、最高年龄达80周岁，家里有因为年龄或健康告知备受限制的亲人可以考虑这款产品。 再来看看小蜜蜂家庭版意外险有哪些亮点： 1、投保方式更便捷： 小蜜蜂家庭版意外险仅投保人需人脸认证，其余家庭成员填写正确身份信息即可投保。 2、医疗报销范围广： 二级及以上公立医院普通部，不限医保范围，意外门诊和住院均可报销， 每次事故经社保报销后扣除100元免赔额，100%赔付；未经社保报销或是50周岁以上被保险人，按80%赔付。 3、意外赔付高达600万： 主险意外保障100万+航空意外保障500万，叠加赔付，安心出行更无忧。 4、全家共享保额: 除交通重伤失能保障外的其他各项责任保额由所有被保险人共享，一次事故或累计给付的保险金额达到保单载明的共享保额上限时，对所有被保险人的该项责任终止。 年龄超过50周岁的被保险人赔偿限额5万。 5、保费实惠，配置门槛低： 小蜜蜂家庭版意外险共有3个保险方案，保障内容其实差不多，主要是保额不同。 在二代家庭中：2-4人最低65元/人起；一口价最低260元/年。 在三代家庭中：5-9人最低42元/人起；一口价最低380元/年。 而在方案三中，全家最高100万意外保额仅需480元/年，真正实现人人可负担！

尽管小蜜蜂家庭版投保条件宽松、投放方式便捷、性价比超高，但任何一款保险产品都有它不能保障到的地方。小蜜蜂家庭版也存在一些不足之处。 1、超过50岁老人有较多限制： 乘坐公共交通工具或非营运机动车意外身故、伤残保额一律仅限5万； 意外医疗报销无论是否经过社保报销都是扣除100免赔额后80%比例赔付； 猝死不保。 “猝死”指突然发生急性疾病或症状，且因此突发疾病或症状直接、单独导致被保险人在发病后24小时内身故。 2、保险条款中有除外地区和限制医院 本产品医疗机构限中国境内（不含港澳台）二级或及二级以上的公立医院普通部； 其中意外伤害医疗、意外伤害住院津贴不承担给付责任的医疗机构为： 北京市的平谷区、密云区所有医院； 天津市的滨海、静海地区所有医院； 辽宁省的铁岭市、葫芦岛市所有医院； 吉林省的四平市所有医院、吉林大学中日联谊医院； 内蒙古赤峰市所有医院； 河南省除郑州市外的所有医院，郑州市的登封市、中牟县所有医院； 河北省的唐山市所有医院； 山东省的安丘市所有医院； 四川省的宜宾市、内江市所有医院。 上述地区的下级市、县、镇、乡级医院也不承保。

1.出生满 30 天 - 17 周岁，符合健康告知都能买。 2.暖宝保 3 号由人保财险承保，保 1 年，第 2 年需手动续保。 3.医疗险有健康告知，3 周岁以下还会问到是否早产、体重过轻…… 要如实告知。 4.疾病门急诊等待期 30 天，疾病住院等待期 90 天，意外没有等待期，等待期后出险才能赔钱。 5.疾病（感冒发烧）看门急诊可以报销，每次免赔额100 元，意外门急诊没有免赔额。 6.门急诊报销：扣除免赔额，医保报销后剩余 100% 报销，医保目录外用药可以报销 40%。 7.门急诊报销：每天最多赔 500 元，累计最多赔 3 万。 8.住院报销：0 免赔额，医保报销后剩余按 100% 报销，医保目录外用药可以报销 40%；最多报销 5 万元。 9.就医时，需保留好相关病历和发票，理赔时需要提交给保险公司。 10.等待期 90 天后，不幸确诊了白血病、重症手足口病等 21 种少儿高发重疾，额外赔付 10 万元。 11.意外骨折，保险公司按 100 元 / 天给付津贴。 12.意外身故 / 伤残保额 20 万；疫苗接种意外伤害保额 10 万。 13.可以报销意外伤害美容缝合，保额 2 万元；可报销意外牙齿修复医疗，保额 2 万元。 14.有监护人责任，每次事故财产损失免赔额：1000 元；每次事故人身伤亡医疗免赔额：100 元；每次事故财产损失责任限额：1 万。 15.赠送：儿童常见疾病电话咨询 5 次 / 年；儿童安全用药咨询不限次；儿童成长发育及喂养指导不限次；中医舌诊及养生指导，最多 15 次（限 3 人，5 次 / 人）。 16暖宝保3号有两个版本，【基础版】658 元，【优享版】1099 元。差别是【基础版】要先用社保结算，不然报销比例只有 60%。 17.如果在当地没有医保，或者医院门诊不能用医保，可以买优享版，没有经过医保补偿，医保目录内也能 100% 报销。

虽然说小青龙5号保费有所上涨，但这让小青龙5号重疾险保障更丰富了。 本身小青龙5号重疾险就很能打，基础保障涵盖20种少儿特疾+20种罕见病，自带癌症拓展金和白血病骨髓移植金，升级后，还新增了生长发育特定保障。 所以，如果预算有限，直接投保小青龙5号基础保障，就已经能够提供很全面的保障，而且性价比非常高。 如果预算充足，小青龙5号还有5大可选责任，大家可以根据自己的需求自由搭配。 1、恶性肿瘤—重度额外给付保险金 小青龙5号重疾险，癌症能无限次赔。 具体来说，新发、复发、持续或转移的癌症，都能获得赔付。 前三次分别赔50%、40%、30%保额，间隔期180天或1年。从第四次起，如果3年后仍处于癌症状态，每次赔50%保额。 举个例子，50万保额的话，第一次癌症能赔25万，第二次20万，第三次15万。之后每3年若还在癌症状态，每次再赔25万。 小马老师建议： 推荐附加。 癌症不仅高发，治疗周期长、花费高，还可能复发转移。现在得癌症的人越来越年轻了，癌症保障十分有必要。 市面上很多少儿重疾险都有癌症扩展保险金，但能无限次赔的很少见。小青龙5号的这项创新保障，在投保时值得考虑附加。 2、疾病关爱金 小青龙 5 号疾病关爱金，覆盖轻、中、重症，很给力。 保障力度，看你缴费多少年，有所不同。 如果保 30 年，前 10 年得了重疾、中症或轻症，能额外赔 100%、30%、10% 的保额。 要是保到 70 岁或终身，前 30 年得了重疾、中症或轻症，额外赔 60%、20%、10% 的保额。如果是 60 岁前得病，比例更高，分别是 100%、30%、10%。 举个例子，50 万保额，保到 70 岁，在第 5 年得了重疾。如果选了前 30 年额外赔 60% 的保障，那除了 50 万保额，还能多拿 30 万。 这样的设计，让保障更全面。 孩子成长过程中，难免遇到健康问题。疾病关爱金的额外赔付，能给家庭减轻经济压力。 小马老师建议： 推荐附加。 每年多花几百块，就能多一份定期重疾险，首次赔付的金额会更高。 3、住院津贴 小青龙5号重疾险有个贴心设计：住院津贴，可以选择每天 100 元或 200 元的津贴。 重疾、中症、轻症住院，分别按日额的 200%、150%、100% 乘以住院天数赔付，最多 180 天；意外住院则按日额 100% 赔付，最多 90 天。 举个例子，如果选了 200 元 / 天的津贴，因重疾住院 10 天，就能拿到 4000 元（200×200%×10）的津贴。 这项津贴能在一定程度上减轻家庭的经济负担。不仅能覆盖部分住院费用，还能为家庭提供经济补偿，帮助维持正常生活水平。 小马老师建议： 价格实惠，按需选择。 一旦发生重症、中症、轻症，后续保费也不用交了。 但要注意，普通疾病住院不赔，可以考虑额外投保少儿医疗险或意外险。 4、身故/全残保险金 小青龙 5 号重疾险，还能加身故或全残保障。 18岁前，赔付max（保费，现金价值）；18岁后，赔付100%保额。 小马老师建议： 保 30 年或到 70 岁，不建议加身故。 孩子还小，不用承担家庭经济责任。等成年后再单独买寿险，保额更高。 保终身，看预算。预算够可以加身故，至少能赔一项，保费不浪费。 预算紧张的话，先买高保额重疾险，成年后再考虑加寿险。 5、投保人豁免 简单来说，就是如果投保人遇到意外或者生病，剩下的保费就不用交了，保险合同继续有效。 举个例子，假设张先生给儿子买了小青龙 5 号保险，并附加了投保人豁免。 如果在缴费期间，张先生不幸得了重病，那么儿子的保单就不用再交保费了，保障依然有效。 这项保障对于单亲家庭或者家庭经济支柱来说特别重要，既能减轻家庭的经济压力，又能确保孩子的未来不受影响。 小马老师建议： 如果条件允许的话，可以考虑加上投保人豁免，给孩子多一份保障。

保险产品复杂，即使是最简单的意外险，也难免会有人有疑问。 1.增值服务如何激活和使用？ 在本保险合同内，每位被保险人享有健康服务大礼包和三次门诊绿通服务。 健康服务大礼包使用流程：登陆平安好生活/平安好车主APP，【我的-我的卡券】中选择对应卡券，进入大礼包内部后先兑换再使用。 门诊绿通使用流程：登陆平安好生活/平安好车主APP，【我的-我的卡券】中选择对应卡券，信息录入 - 提交进行预约。 2.非中国籍儿童是否符合投保？ 可以投保。 外籍人士投保要求：外籍人士购买需满足投保前在中国境内（不含港澳台）累计居住满183天及以上。 3.如何理解意外伤害住院津贴保额翻倍？ 意外伤害住院津贴保额翻倍是指：实际住院日期若在法定节假日、寒暑假（1/2/7/8月）期间意外伤害住院津贴日额最高按2倍给付。 单次意外事故最高给付津贴日数30天，总给付日数180天，免赔天数0天。 4.就诊医院是要哪些要求？ 在选择投保基础保障，限中华人民共和国境内（不含港、澳、台）经卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院。 但不包括特需部、外宾医疗、干部病房、联合病房、国际医疗中心、VIP部、联合医院、诊所、康复中心或类似机构，被保险人在上述医院进行治疗的保险人均不予以理赔。 如附加可选项2“意外医疗扩展”，医院范围扩展二级及二级以上医保定点私立医院，扩展因猫抓狗咬导致的意外伤害事故可以前往一至三级公立医院或二级或二级以上私立医保定点医院接种狂犬病疫苗。 推荐附加可选责任2，只需要多加20块，意外发生时，能够有更多选择。 5.如何查询医保定点医院？ 全国范围内各医院的医保定点属性，可通过如下查询：国家医保服务平台——定点医疗机构查询。 6.在哪查保单？ 小神童3号少儿意外险采用电子保单的形式承保，不提供纸质保单。根据《中华人民共和国电子签名法》，电子保单与纸质保单有同等的法律效力，也可以作为理赔的依据。

1.严重既往症不赔 5类疾病及其并发症导致的医疗费用不承保。 2.有社保限制 这款产品仅限有社保的人群投保，无社保人员是不能投保的仅限已参加基本医疗保险或公费医疗的人员投保。 3.就医医院限制 就医医院只能是中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）二级（含）及以上公立医院的普通部，质子重离子治疗也仅限上海市质子重离子医院。

这款产品到底怎么样，先来看看长相安3号免健告百万医疗险的保障责任：