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意外险的保障很简单，无论产品怎么更新，一个好的意外险始终包含下面3个部分： 意外身故：被保人如果身故，可以获得赔偿。 意外伤残：如果发生意外残疾，可以按比例获得赔偿。 意外医疗：意外造成的医疗费用也可以进行报销。 意外险应该如何选呢？ （1）保额买多少？ 如果是买给家庭经济支柱，意外险的保额要高一些，50-100万是比较常见的，高收入人群可以多买点。 （2）意外医疗如何选？ 大多数情况，意外不会直接导致身故，磕碰的情况更多，所以意外医疗是比较常用到的，主要看3点： 报销范围：是否限社保范围内费用，关系到自费药、进口医疗器械能不能报； 免赔额：免赔额越低越好，0免赔就最好了； 报销比例：报销比例越高越好。 有的产品还有其他的一些保障，比如：救护车费用、住院津贴等，这些都是锦上添花。 （3）保障期限如何选？ 意外险主要防范的是意外风险，与个人健康状况无关，不会因为年龄的增长而增加保费。即使出险，第二年也可以正常购买，不存在续保问题。所以，完全没必要购买长期险产品，一年一买就可以了。

1、长期出差的人：因为乘坐交通工具比较频繁，可以考虑买一份一年期的交通保障较好的意外险。需要注意一下，自己经常乘坐的那类交通工具，是不是在保障范围之内。 2、偶尔短期出差的人：可以每次出差买一份短期的交通意外险，保障涵盖出行期间即可。

最主要的优点是，保费便宜。 相对于终身重疾险来说，定期的重疾险保费便宜，同样的预算，能买到更高的保额。 而它的缺点是保障可能会断层。买了定期重疾险，如果在保障期间健康状况发生变化，之后这份重疾险到期后，再想买新的重疾险，就很难了。

每个重疾险的保障都有可能不一样，所以我们无法一概而论。一定会有的，就是重大疾病保障。 其次，现在有很多产品，都有丰富多彩的保障，比如： 中症、轻症的保障：还没达到重疾状态的一些疾病，也能获得理赔； 特定心脑血管疾病或者癌症二次赔付：相关的疾病赔过一次，再次确诊的时候满足条件可以再赔一次； 投保人/被保人豁免：投保人或者被保人发生了约定事故，比如发生重疾，后期的保费可以得到豁免，不用交了，但保障依然生效。 …… 不过，还是那句，具体保障要以产品条款为准。

如果病情不影响投保、理赔，那可以暂时放着不管；但如果病情是比较严重，影响到投保理赔的。分下面2种不同的情况↓ 1、将病历的内容写错：比如，医生不小心把咳嗽5日写成了咳嗽5周，会让保险公司以为你没有如实告知病情，拒绝理赔。这种情况，需要让医生修改病例加盖公章证明。 2、病情描述夸张：有的人去看病，因为希望医生更重视，会把自己的情况描述得夸张。这种情况下，保险公司也会以病例上写的为准，认为你隐瞒病史，拒绝理赔。这种情况很难解决，所以在描述病情的时候不要夸张，如实说就好。 病历是我们理赔的重要材料，医生在写病历的时候，我们也要上点心仔细看看，这样能让之后的理赔更加顺利。

1、保险公司官网/官微查询： 进入相应的保险公司官方网站或官方微信号，找到保单查询，登录账户密码即可查询，账户名通常为用户名/身份证/手机号/邮箱等。 2、保险公司APP查询： 有的保险公司已经开发好供用户使用的APP，里面也会包含保单查询功能的。 3、中国保险行业协会官方公众号查询： 有的人或许是分好几个不同的保险公司买了保险，为了让大家省事，我国的保险行业协会组织开发了“中国保险万事通”这个微信公众号，在这个公众号里我们所有在境内保险公司买的保单都可以查到。

各地社保生育津贴的到账时间不同，一般都是在30天内到账，最长不超过90天。

在保险公司官方微信、官网、APP查询自己的保单。拨打保险公司客服电话提供个人身份证后，可知道自己名下的保单。

保险公司的核保，就跟找工作面试一个意思。企业要看你的能力、价值观是否与岗位匹配，否则招的人不合适，就会浪费企业资源。 而保险公司的核保，就是考察被保险人的身体健康等潜在风险状况，是否在保险公司的承受范围，最终告诉你能不能投保。

附加险是相对于主险的概念。 主险是能够单独投保的保险，转移投保人的主要风险，也是投保人投保的主要原因。 附加险只能依附于主险存在，不可单独投保，通常是在主险保障责任基础上进行扩展、完善，转移一些次要风险。 投保附加险需要注意生效期是否与主险保持同步，否则可能出现，主险保障期较长，但附加险却失效的情况，导致保障缺失。