6款政府主导养老保险全解读,值得买吗?

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星球君 · 15天前1930 人看过


这两年我们年轻人,受到了多重惊吓。


一方面,我国的老龄化“进度喜人”,65岁以上的老人已经占比13.5%了。


国际上通常的看法是,一个国家65岁以上老年人口占总人数的7%,就是老龄化社会了。13.5%已经妥妥超标。


另一方面,我国的生育率“进度迟缓”,经过了30年,总和生育率从6掉到了1.3。也就是说,现在我国育龄女性平均只生1.3个孩子,甚至低于邻居日本的1.34。


大家都知道,我国的社会基本养老保险,是靠青供老,也就是会拿现在年轻人交的养老保险金,去支付现在老年人的退休金。


按照现在这个节奏,之后势必会出现:交钱的年轻人少、领钱的老年人多的情况。


所以,我们这些每天都梦想着原地退休的人,突然发现:即使退休了,给我们发的钱可能不足以支撑我们的养老生活。【裂开】


放心,不光我们急,zf也急。


虽然不能帮我们交钱,但可以推出一些更适合普罗大众的产品,让我们自己买。比如今天我们要讲的【专属商业养老保险】



 1 


5月8日,银保监会颁布了一个试点通知。


在哪试?在浙江省和重庆市。

试多久?暂定一年。



参与这次试点的保司,是人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿。这6位,那都是“司名远扬”的主。


不过看完了产品之后,说实话有一丢丢的失望。


(本图由星球君倾力整理,图中?部分为不确定)


咱们先给大家说说这6款的共性:


1、设置双账户


一个账户,投资风格偏稳健

另一个账户,风格更激进


稳健风格的账户,都有一个保底利率(也就是最差的利率),在2%-3%。而进取风格的账户,最低保底利率为0%,最高1%。


整体利率在市面上属于中等,不高不低。这也是星球君觉得小失望的主要原因。


不过也能理解,这个系列的产品,主要是打稳,追求的是普惠,不是追求收益高。收益如果定得太高,再加上如果有很多人投保,保司估计也吃不消。


2、账户间可转换


账户利率每年公布1次,账户里的钱也是每年能调整1次。


行情好的时候,你想把稳健账户里的钱减少一些,在进取风格账户多投一些钱,那么每年是有一次调整机会的。


多数产品在账户间转换是免费的。唯有泰康人寿的臻享百岁,超过了免费额度需要手续费。


3、支持月缴


而且门槛非常低,一两百就能起投。后续支持随时加保,跟一个小存钱罐很像了。


4、女性领取年龄稍晚


无论男女,都是60岁以后才能开始领取。而一般的商业养老保险,女性最早可以选择55岁领取。


5、头几年退保会有一定的本金损失


每个产品有一点差异,有的前3年取出会有损失,有的前5年取出都有损失,但损失基本都在1%-5%的已交保费。



这么设置,也是为了让大家能够长期持有这个产品。

它们的设计目的非常明确,就是用来给大家长期储蓄、用来养老。





 02 


经常关注商业养老保险的盆友,应该能看出来。这些产品呀,如果说只拼收益率的话,基本拼不过商业保险(此处只拿一定能拿到手的钱来做比较)


但是,它们有两点非常明显的优势,也是商业保险无法超越的。


1、政府背书


有没有意义?有。


就跟商业的医疗险PK惠民保一样,有的人就是不信保险。但有了政府背书之后,信任度就会高很多。


2、加保灵活


目前商业保险还真没几个能做到加保这么灵活的,对于咱们前期本金的人来说,能不能方便地加保很重要。


毕竟虽然咱兜里现在没几个钱,谁知道过上几年,会不会就成为第n个李jia琪。


那为什么不等有钱了再买呢?


大家也知道,现在整个大环境的利率都在下降,连银行理财都要打破刚兑(不保本了)。等个几年说不定连2%保底利率的产品都难找了,现在先开个户,相当于先占个坑。


关于要不要现在就买?星球君觉得可以买。不管现在有钱没钱,都可以先开个户,占个坑,毕竟现在试点阶段,大多数产品是免了初始费用的(要注意泰康的不免)


大不了之后发现有更好的,这几百块钱就放那,不追加了。


目前,太平的岁岁金生和太保的易生福,都可以在支付宝里面投保。


如果想投另外几款的朋友,可以稍微等一等。如果有最新的投保链接了,星球君会告诉大家的~


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