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少儿重疾险有必要买终身吗?看完这篇再做决定……

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慧择小马老师 · 一年前1745 人看过


大家猴,我是小马老师。


父母想给孩子一辈子的守护,尽自己所能给予孩子最好的东西,包括保险。


重疾险作为孩子成长过程中的“强力保护罩”,成为许多父母的首选险种。


可买起来就犯了难,想必很多家长都有过这样一个疑问——


少儿重疾险有必要买终身吗?


今天小马老师就来和大家,展开聊聊~



定期VS终身


从保障期限来看,重疾险一般可分为定期和终身两种形态。


定期重疾险就是保障一段时间,终身,顾名思义就是保一辈子。


那么定期和终身的重疾险,到底应该怎么选呢?


#1

如果选择定期


定期少儿重疾险,可选择保20年、30年或保至60岁、70岁。


并且相比保障终身,定期产品保费较低,所以在投保定期产品时可以优先选择把保额做足,保障期限可以选择保至孩子经济独立,然后让孩子选择适合他们那个时代的产品。


但是有些家长又该担心了,万一孩子在成长过程中身体指标有异常,或者不幸在少儿时期出险,岂不是以后再也买不了保险了?


嗯,不得不说,这也是一个风险隐患。那么保终身就一定是最合适的吗?


#2

如果选择保终身


与定期重疾险相比,终身重疾险的保费就没有那么“亲民”了,尤其是终身多次赔付的产品,emmmmm,预算有限的家庭可能会有些望而却步。


尤其是投保前几年就出险,有些人会认为,这样一比买了终身重疾岂不是“吃亏了”?


保障哪有吃不吃亏一说,保终身自然有它的优势啊,比如——


①孩子的生命周期很长, 发生二次重疾的概率还是存在


终身重疾险适用自然费率,年纪越大,保费越贵。


当然,这时会有人提出,通货膨胀怎么办,现在的100万和30年后的100万价值必然不等。


既然无法改变保额贬值这个事实,那是不是可以考虑在现有保额的基础上追加保额,而不是等到孩子30岁的时候再去买100万保额的保险。


千万不要把孩子置于保障“空窗期”里啊~



事实说话


以下内容为真实案例,绝无虚构!


2017年9月1日,W先生投保某终身多次赔付重疾险,保额14万。


2019年4月W先生检查出右肺中下叶鳞癌,并进行治疗。出院后,W先生申请理赔,保险公司赔付W先生14万,并豁免后续18年保费,约12.4万,其他保障依然继续有效;


2021年1月3日W先生感到身体不适,前往医院被确诊为冠状动脉粥样硬化性心脏病,并于1月9日实施冠状动脉搭桥术。


出院后,W先生再次申请理赔。因W先生投保的终身重疾险是多次赔付,且W先生第二次出险,符合该合同第二次重疾的赔付标准。


2月22日,W先生总共缴纳保费1.3万,累计赔了28万保险金,并且该保险合同依然继续有效。


少儿重疾险有必要买终身吗?”你们心里是否有了答案呢?


这样的案例不止发生在W先生一个人身上,重疾终身多次赔付,已经为很多人提供全面的保障。


所以,小马老师才建议无论成人还是少儿,在投保重疾险时,如果预算足,尽量选择保终身、多次赔的产品。



为什么选慧馨安5号终身版?


终身多次给付的少儿重疾险,小马老师推荐慧馨安5号。


老规矩,先上图。



#1

18岁前最多赔350%保额


慧馨安5号在未成年时期的保额配置,做得非常充足——


■18周岁前重疾保额额外赔50%

■30周岁前,少儿特定疾病额外赔120%,少儿罕见疾病额外赔200%


简单来说就是,18岁前罹患少儿特疾,慧馨安5号最多赔270%保额,罹患少儿罕疾,最多赔350%保额。



#2

多次赔付保额高


慧馨安5号除了少儿特疾、罕疾额外赔,还可以附加——


■恶性肿瘤-重度二次给付

■第二次/三次重疾,赔120%/140%保额


恶性肿瘤在各保险公司理赔年报里,是发病最高的疾病,复发率也高。


尤其是为孩子投保终身重疾时,建议癌症二次给付和第2、3次重疾都附加上。以防孩子成长过程中出现第二次重疾或复发疾病的情况。


综上保障责任,举个例子来看看:


马宝0岁时,妈妈为其投保了50万保额的慧馨安5号,附加恶性肿瘤二次给付、第二/三次重疾赔。


马宝5岁时不幸确诊白血病,妈妈为其申请理赔,可获得保险金——


50万(基本保额)+50万*50%(重疾额外赔)+50万*120%(少儿特疾额外赔)

=50万+25万+60万

=135万


豁免后续保费,且保单持续有效。


马宝25岁时,不幸确诊“肺淋巴管肌瘤病”,妈妈为其申请理赔,可获得保险金——


50万*120%(第二次重疾赔)+50万*200%(少儿罕疾额外200%)

=60万+100万

=160万


该合同还可以为马宝继续提供保障,如果将来马宝出险轻症、中症、癌症复发、第三次重疾,均可继续申请理赔。


例子这么一po,终身多次赔付的优势,不用我多说,一目了然叭!


#3

投保人双豁免


投保人豁免责任,就是投保人不幸罹患重疾、中症、轻症或身故,可以豁免后续保费,但合同继续有效。


一般的少儿重疾险也可以附加投保人豁免,但仅限于父母其中一方。


而慧馨安5号提供投保人双豁免责任,即父母任何一方不幸罹患重疾、中症、轻症或身故,都可以豁免保险费,且合同继续有效。


PS:慧馨安5号的投保人双豁免责任支持邮件核保。


#4

重疾绿通


除以上的亮点责任外,慧馨安5号终身版还可以享受重疾绿通服务。




少儿重疾险有必要买终身吗?


保险是动态配置的,加之通货膨胀这个事避免不了。


我们能做的,就是“活在当下,放眼未来”,用终身多次重疾险兜底,保住孩子经济独立前的阶段,然后让他们再补充那个时期所需要的保额。


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