热搜:

立即生效的意外险有吗?你忽略的小条款:生效期会影响理赔!

收藏

智慧保 · 7月前1456 人看过

高空坠物、猫抓狗咬、跌倒摔伤等,生活中的意外险并不少见,小意外可能影响不大,怕的是遇到危及健康的意外情况。为了转嫁意外风险,购买意外保险的用户并不少见。

意外险因为保费价格低、产品类型多,对被保人的健康要求不高,因为用户投保时通常比较随意,毕竟一顿饭钱就可以买得到。但是意外险产品虽然保障简单,如果不留意细节的话,可能遇到意外时才发现自己被“坑”了,比如说“生效期”就是影响意外险理赔的一个小条款。那么,立即生效的意外险哪款好呢?


一、意外险生效的几种类型


意外险与健康险不同,意外险是被保人因为意外事故在保障期限内产生的医疗费用、伤残或身故,保险公司进行赔付的一类产品。

因为“意外”无法预测,所以意外险没有漫长的等待期,但是却有生效期。意外险的生效期主要有四类,分别是:次日零时生效、立即生效、3-7天生效、指定日期生效。


图片来源:慧择保险网


1、次日零时生效


以线下投保为主,绝大多数意外险都是投保之后次日零时生效的,生效时间快,用户能够更早地获得实际的保障,且产品的保障期限通常为1年。


2、立即生效


这里意外险比较特殊,以“一天意外险”为主,顾名思义,保险的保障期限仅为1天,或者仅为某个场景保障,比如说航空意外险。立即生效的意外险可以用户不用等待,但是这类产品少。

3、3-7天后生效


多出现在互联网意外险中,比如说“小蜜蜂2号意外险”的生效日期就是投保后第四日零时。这种生效类型的意外险,通常也有避免用户逆选择的打算。


4、指定生效日期


多出现在旅游意外险中,用户需要在一段时间内为自己进行意外保障,便投保可以指定生效日期的意外险,既不浪费也比较合适。


二、立即生效的意外险有哪些好处


保险公司之所以会延长生效日期,主要目的是为了防止道德风险,比如说含有意外医疗的意外险保费价格低,用户逆选择代价小,如果用户“先出险再投保”可能直接用得上;延长生效日期,可以降低此类风险。


1、生效期对意外险有什么影响


影响实际保障天数。举个例子,同样是保障1年的意外险,A款产品投保后立即生效,B款产品需要投保后第7日零时生效,显然投保A款产品被保人能享受的实际保障天数更多。

影响理赔。如果一款意外险生效期较慢的话,用户投保成功后在生效期前发生事故,保险公司也不会承担责任,这对用户来说,是不利的。


2、投保意外险时需要注意哪些事项


投保意外险时也需要仔细认真,毕竟稍不留神可能导致保险无法达到预期的效果。

生效期覆盖整个行程。如果购买的是旅行意外险,那么保险产品的生效期一定要覆盖自己的整个行程,建议从出发当日零时开始到归程24时结束。


图片来源:慧择保险网


保障责任要齐全,关注细节条款。投保意外险,保障责任也需要齐全。建议意外身故、意外伤残、意外医疗及意外住院津贴责任均覆盖。尤其是关乎理赔的细节条例,比如说意外医疗的保额、报销范围、免赔额、赔付比例等,均需要留意。


三、立即生效的意外险哪款好


即时生效的保险产品机会不存在,因为保险公司出具保单等一系列操作需要时间,也是为了避免道德风险。不过,在多数人们看来,次日零时生效的意外险,是当前生效较快的意外险。

下面是三款2021年仍然在售且比较热销的意外险产品,用户可以参考一二。


图片来源:慧择保险网



小神童少儿综合意外险专门针对少儿保障,产品的优势在于还覆盖了未成年人第三者人身意外伤害保障,对各类交通造成的意外身故或伤残也可以赔付。保障责任丰富,能针对未成年人群特征保障,比较实用贴心。


小坦克成人综合意外险能针对成人提供意外身故、意外伤残及意外医疗保障责任,除此之外,还能保障甲乙类传染病身故,产品保额高,最高可保50万元保额,适合成人投保。


爱无忧意外伤害保险这款保险的特色在于能够提供猝死保障、新冠肺炎轻质隔离每日津贴等,比较切合当下人们意外保障需求。


写在最后


立即生效的意外险的意外险对被保人是有利的,但是市面上这样的产品少之又少,比较快的生效日期是次日零时。用户投保时,一定要令产生的生效日期覆盖到自己的行程前后,保障不可中断。与此同时,要留意产品保障的细节条款,不要随意投保。更多意外险科普知识,点这里:报销意外险竟然发生“意外”?不要因为生效期影响意外险理赔!


预约咨询

资深顾问免费为你解答

今天已有0人提交预约
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
业内首推服务
万+
累计服务客户数
专业保险服务
合作保险公司