退保能退多少钱?怎么退才划算?

星球君 · 23天前859 人看过

买保险是个技术活,退保也是。


有的盆友看到有好产品,就想退了旧的,把新的“揽入麾下”。


不过有人退保亏钱,有人退保还能“省钱”。


到底要怎么操作,星球君来给你们讲一讲。



 1 

什么时候该退保?


第一种情况:买了不合适的产品。


保险本来就挺复杂的,很多人买保险都是听代理人或者朋友推荐。


这个时候,考验人性的时候就到了。


星球君见过丁克家庭买了终身寿险的(终身寿险的功能主要是传承财富)



第二种情况:手里的产品真的有“坑”。


比如买个意外险每年要交好几千块的。


还有的,一份保险每年保费好几万,一看疾病保额就5万,其他都是附加的各种分红、理财险。


等出险的时候,才发现这份昂贵的保险,并不实用。



第三种情况:新产品比老产品便宜很多,同时保障更好。


不过,如果现在的身体状况也要考虑进去。


如果买了旧产品之后,身体检查出了什么疾病,比如肺结节、抑郁症之类的。


想要买新产品就不容易了。


这种情况,最好别动。



 2

退保会有什么损失?


1

可能会少一笔钱


会不会损失这笔钱,要分2种情况:


① 犹豫期内退保,保费全退,皆大欢喜。

② 犹豫期后退保,能拿到的只有现金价值。


现金价值在哪看?在保单里,有一页叫现金价值金额表。


星球君找了自己一个盆友的保单,给大家演示一下↓




这张保单的年保费是2214元,如果交了5年之后,想退保。


能拿回的,就是表里面数字5对应的现金价值,也就是4458元。


5年已交保费:2214*5=11070元

现金价值/已交保费=4458/11070=40.27%


哇塞,有接近60%的钱损失掉了!


“保险公司真赚钱,一来一回啥都没赔,反而赚了一笔。”


如果这样想,就“狭隘”了。


扣这笔钱,是因为保险公司要支付一些它们已经花了的费用,比如:


  • 渠道成本:保险公司需要向代理人、线上销售渠道支付佣金。

  • 人力成本:保险公司也需要聘请员工进行渠道对接、核保理赔等,聘请员工的成本也会算到保费里去。

  • 保障成本:退保前的几年里,虽然没有出险,但实际上保司已经提供了相应的风险保障。


2

 可能会无法再投保


投保新产品,就需要重新进行健康告知。


如果这时候的身体健康状况不如从前,甚至有一些难以过保的疾病(如:肺结节),可能会面临旧保障退掉了,新保障买不了的尴尬情况。


所以,退保也不是拍脑袋决定,最好各方面都考虑过了,再动手。



 3 

怎么退保划算?


需要算一笔帐。


基本思路是看看新方案节省下来的钱,减掉损失的钱之后,还能省多少。


如果觉得划算,就可以规划退保。如果成本差不多,还是少折腾为上策。


现在,星球君就手把手教你,怎么算得失:


首先


把选好的产品保障、价格,和原来的方案做个对比表格。


假设慧慧子的男票30岁的时候买了xx福2019,过了2年觉得不划算,想退保换新出的达5荣耀版。


我们可以把这两个产品的信息梳理一下:



这么一看,还挺清楚的。


新产品,未来可以节省7.1万元。



第二步


看看老产品退保之后能拿回多少钱,我们将会损失多少钱。


在保单里面找到我们前面说的现金价值金额表,就能看到。


第2年退保:


  • 已交保费19111.24元

  • 退回现金价值2700元


实际损失16411.24元。(下文简化为1.6万元)



第三步


对比节省下来和损失的钱,看划不划算。


7.1万VS1.6万,虽然省下不算太多,但产品保障好不少,算下来也是划算的。


如果已经决定好要退保了,建议“先买后退”。


什么意思呢?


就是要先把新产品买好,等过了等待期,再把旧产品退掉。


这么做的原因,是担心万一在新产品的等待期出险,新产品是不赔的。如果那时候旧产品已经退保,也是不赔的。


那就亏大了!


如果你已经有了换产品或者加保的想法,可以关注“慧择618保险购物节”


6月1日-6月30日投保+评论,还能得到额外的积分奖励。


注册成为慧择会员后,就可以用积分兑换瑜伽垫、筋膜仪、switch等实用奖品!


具体活动细节,扫描下图二维码了解↓



分享至
793