要降了！央妈的态度很明显了！

按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

简单说，就是先结清现有的银行贷款，再申请一份新的贷款，就能以当下更低的房贷利率重新贷款。

这可是不小的松口！

要知道，央行在过去对于“置换房贷”一直是否定态度，是需要“严禁”的。

（图源：央行2019年8月的公告）

而现在，变成了“支持”和“鼓励”，态度来了个180°大转弯。

之所以会有这样的变化，主要是因为大量的提前还款。

（图源：中国人民银行）

上半年，央行新发了3.5万亿的新房贷，但住户中长期贷款仅1.46万亿。

这中间的约2万亿差额，大概就是上半年提前还贷的金额。

这种状况如若一直持续下去，银行的钱贷不出去，也就吃不了利息差，经济也难以正常运转。

这是大家最关心的问题。

可惜，现在的答案是不确定。

目前银行们的答复都是：“没有接到相关政策通知，仍按照原有签订合同的利率来执行。”

（图源：中国银行保险报）

但既然央妈开了口，我们姑且等一等。

不过有一点，是我们需要降低预期的：

并非所有地区、银行、购房者，都会享受到额外打折。

参考08年建行的标准：一定时间内没有逾期还款、没有违约、没有2笔以上未结清房贷的，可以申请打折。

俗话说的好：自己动手，丰衣足食。

如果zc惠及不到你，还有什么办法能降房贷？

有4种手段，但各有优劣：

① 亲戚间买卖

把房子卖给自家亲戚，然后再从亲戚手里买回来。

一来二去，房贷按照新利率走，房子还是你的。

好处：可行性较强。

坏处：交易成本高，契税、个人所得税、印花税等等，一买一卖，付出的成本可能比省的贷款利息还多。

② 商贷转公

就是把商业贷款转成公积金贷款。

如果你的商业贷款利率在6%左右，转成公积金贷款（约3%），立省一半利息。

好处：成本低、合法。

坏处：不是所有人都有机会操作。

商贷转公现在主要有2个限制：

1、地区差异。不同地方的政策要求不同，比如深圳可以转，北京就不行。

2、额度问题。公积金贷款额度往往比商业贷款低，差额部分可能需要提前还清。

③ 转经营贷（非常不建议）

虽然经营贷前阵子炒得沸沸扬扬，但经营贷资金流入楼市，是违法的！是违法的！是违法的！

而且，也不是一条适合普通人的路子。其中要支付的手续费和过桥费，是一笔不小的费用。

④ 提前还款/改成等额本金

把还贷方式从等额本息切换成等额本金，加快还本的速度。

整体还的利息少一些，相当于变相提前还款。

当然这种情况下，每月还款金额会变多，也相当于提前还贷了。

好处：简单易行，有的银行在app上就能操作。

坏处：也有限制。

有的银行切换等额本金方式，需要去柜台，很麻烦。

而提前还贷，因为今年还的人太多了，有的银行进行了次数限制，有的银行进行了额度限制。

同时，也需要你有足够的闲钱用于提前还贷。

不管怎么说，现在整体风向在朝着好的方向在走。

当下特殊的经济环境，如果每个月能省下几百、几千的房贷，能让不少“负贷前行”的家庭得到些许喘息。

具体什么时候风来，我们再耐心等等。

最后，贴个原图让大家高兴一下~