养老理财又火了，银行背书，4大亮点，值得买吗？

国家为什么要推行养老理财？

根据《第七次人口普查》显示，我国年龄在60岁以上的人口数量已经达到了2.63亿人，占比为18.7%。

一般来说超过10%，就算是老龄化社会。如今，我国已经算中度老龄化边缘。

过去需要1个年轻人缴纳养老金来“养”1个老年人，随着老龄化的加剧，可能就会出现2个年轻人交的养老金养一个老人情况。

如果人口出生率又不太给力，等到这届年轻人退休的时候，就会出现没有足够年轻人交社保，解决我们的养老问题。

所以，政府推动各个银行发行养老理财产品，也是为了缓解人口老龄化下的养老压力。

央行公布了过去十年的平均通胀率在2.29%左右。

这个数据还不包括房价和股票，实际通胀要高得多。

未来，大家的生活品质是越来越高，但退休金每年增长的速度却有限，尤其是近年来，涨幅明显下滑。

一旦涨幅赶不上物价增长，想要品质养老，没事旅个游，吃顿大餐，靠养老金就很难，如果有笔额外理财进账，日子无意更加滋润。

各国的养老体系一般有三大支柱共同完成。

目前我国“三大支柱”发展不平衡，严重依赖第一支柱，第二支柱发展缓慢，第三支柱仍处于起步状态。

既然养老压力不能都由老大承担，那么可以指望老二嘛？

现实也很难。

从2018年数据来看，全国仅有0.25%的企业提供企业年金，主要是大型国企为主，参保人数为2352万。

大多数都难享受这个福利，所以，国家对于第三养老支柱才会寄予厚望。

关于这点，发达国家已经有成功的借鉴经验，依据腾讯网发布的数据显示：美国，第一养老支柱仅占比5.8%，第三养老支柱占比达到了42%。

既然有了先例，那么集中力量发展第三支柱，就是必然趋势，而养老理财产品正是其中的一个举措体现。

备受追捧的养老理财值得买吗？

很多人在纠结它值不值得买，solo总结了下它的特点，大家自行判断：

一般的银行理财产品都有5~10万的起投线，养老理财产品，1元起投，买多买少都可以，最高限额300万，也没有所谓的超额管理费。

比如工银理财，托管费率仅0.02%，无固定管理费。比其他理财产品的费率划算很多。

养老理财产品设计初衷首要是安全，这些理财产品主要投一些固定收益类资产，虽然不保本，但是风险等级大多在2~3级，适合大多数投资者。

而且为保障养老理财的风险抵御能力，4款试点养老理财产品均采用非母行第三方独立托管隔离风险。

并在全国银行业理财信息登记系统进行统一信息登记，定期披露产品净值，做到风险收益全透明。

四只理财产品均虽然有五年封闭的投资期限，但也设置了赎回机制。

在投资者罹患重大疾病或有购房需要等情况下可以提前赎回，不过大多数有赎回费用。

除了养老理财，

还有哪些方式解决养老

虽然养老理财在安全性、灵活性、普惠性上有非常大的优势，但一是不保本，二是产品目前都是5年期间左右，不能保证长期可投。

如果你对安全和收益周期有更高追求，可以看看养老年金和增额终身寿。

养老年金险：

在确定的时间内给到确定收益。什么时候领钱，领多少，白纸黑字写进合同里，给你满满安全感。

有的年金险还能保证领终身，甚至提供养老社区等增值服务，更好解决养老需求。

相比理财产品波动的收益，确定性的年金险无意多了一份沉稳。

增额终身寿:

总的来说，它的安全性、收益性、流动性均不错。

安全性：收益白纸黑字写进合同，给你看得见的满满安全感。

流动性：增额终身寿除了身故能赔付，最重要的是保单现金价值可提前支取，除了能养老，还能作为孩子的教育金、创业、留学资金，灵活性很强。

收益性：有效保额每年最高3.5%复利递增，持有时间越久，收益性越高。增长利率写进合同。

人生在世，谁会不喜欢稳稳地拿钱的感觉，多一个选择，养老问题就少一份担忧，如果还有更多养老需求解决，欢迎找solo帮你一对一定制方案。