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人寿保险缴费期限咋选?缴费干货分享,知道这些窍门能省不少钱!

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智慧保 · 12月前1505 人看过

人们自然希望自己买的保险产品实用价格还低,这就涉及到保费缴纳的问题了。人寿保险是四大基础类险种之一,购买的用户以成人居多。保险公司也会给予用户多种缴费方式,供其选择。那么,人寿保险缴费期限怎么选更划算?


一、人寿保险缴费方式有哪些


1、趸交


即一次性缴清保费,多适用于购买短期寿险或者预算十分充足的人群。

优势:其他条件一致情况下,趸交总保费最少;趸交可以避免期交保费的麻烦,避免因为时间等原因忘记缴纳保费的情况。

不足:一次性缴费压力大,如果是长期或者终身寿险产品,大部分用户经济上会有压力。


图片来源:慧择保险网


2、期交


按照合同约定,按照年、季或月缴纳保费,可以缴纳20年、30年等具体的年限,也可以是缴纳至被保人60岁、70岁等具体的年龄。

优势:当期缴费压力小;部分产品有豁免责任期交对用户有利。

不足:总保费较高;需要按照约定按时缴纳保费,如果忘记缴纳的话可能会造成保险合同失效的情况。


二、人寿保险缴费期限怎么选合理


人寿保险指的是以人的寿命为保险标的,以被保人的身故为给付条件,多以长期保障期限为主。更多寿险知识,戳这里:寿险有几种?2021年寿险热销榜单介绍,看这里吃透寿险!

对用户来说,选择缴费期限要根据自己的经济状况来定,但是大部分用户会选择长期缴费期限。之所以选择长期缴费,理由如下:


1、可以买到更高保额


买人寿保险,是为了获取更高的保额,以便在被保人发生事故时获得更多的赔付。人寿保险的缴费期限也会影响到保额。

下表是投保达尔文5号焕新版重疾险预算5000元左右的情况下,不同缴费期限可以买到的保额:


图片来源:慧择保险网


30岁男性,投保达尔文5号焕新版-不含身故等可选责任,保障至70周岁,预算5000元左右。

选择30年缴费期限,年交保费5262.40元,可以买到46万保额;选择20年缴费期限,年交保费5103元,可以买到35万保额;若果选择10年缴费期限,年交保费4828.00元,可以买到20万保额。

可以发现:在预算一定的情况下,投保者可以通过延长缴费期限的方式获得更高的保额。


2、保费豁免


目前的人寿保险产品中也出现了“豁免”这个责任,意思若是被保人或投保人发生合同约定的情况,可以免缴剩余保费,保障继续有效。正是因为有“豁免”的存在,长期缴费对被保人更有利。同样以30岁男性投保达尔文5号焕新版保至70周岁为例,不含可选责任,选择30万保额,若是缴纳保费5年后出险:


图片来源:慧择保险网


趸交保费,理赔时已交总保费64038元,一次性缴纳完保费,想要使用“豁免”权利,已经没有剩余保费可以豁免了;缴费期10年,理赔时已交总保费36210元,可以免缴5年的保费,相当于豁免了36210的保费;缴费期20年,理赔时已交保费2187元,可以免缴15年的保费,也就是说保险公司替投保者免除了65610的保费。

可以发现:其他条件一致情况下,缴费期限越长,被保人获得保费“豁免”的概率越大。


3、经济通胀


人们多多少少会听到过“通货膨胀”这个词,意思是钱会越来越不值钱,也就是说1万块的购买力10年后可能会远远及不上现在的购买力。

所以对收入稳定的额人来说,选择长期缴费,还是对自己比较有利的。


特定情况,可以选择短期缴费。


如果本身年龄比较大,未来收入可能呈现下降的趋势或者本身收入不稳定但是当前经济较好的用户,可以选择短期缴费或者趸交的方式,不仅可以避免未来的不确定性,也可以省却年年缴费的麻烦。


三、人寿保险省钱小窍门


如果经济有限,又想要买到高保额的寿险,怎么做才能更加省钱,让自己的缴费压力更小呢?不妨从下面几点入手:


图片来源:慧择保险网


1、选消费型产品


消费型产品的性价比高,能够满足被保人迫切的保障需求,对于预算有限的用户来说,当首选消费型人寿保险。


2、买定期寿险


按照保障期限,人寿保险有定期寿险和终身寿险之分,顾名思义,定期寿险是保障有固定期限,终身寿险则是被保人活多久保障多久。对大多数用户来说,因为寿险转嫁的是身故风险,是替被保人分担对家庭的爱与责任,所以保障只需覆盖人生黄金期限即可,故而建议预算有限选择定期寿险。


3、延长缴费期限


从上文可以知道,人寿保险的缴费期限与保费有着较大的关系,如果想要获取更高的保额,又不想每次缴纳太多的保费,那么建议延长缴费期限。


4、可选责任慎选


部分人寿保险产品会覆盖多项可选责任,比如意外险责任、医疗险责任、重疾险责任。对于预算有限的用户来说,要明确自己的保障需求,慎选可选责任,毕竟多附加一份可选责任,保费也会相应增加,况且部分产品可选责任与主险责任共用保额,并不划算。


写在最后


人寿保险缴费期限有趸交和期交之分,期交形式多样,可以年交、季交或者月交,更能满足用户多元化的缴费需求。无论趸交或期交,均各有优势与不足。对用户来说,若预算有限的话、收入稳定的话,建议选择长期缴费方式;若预算充足、收入不稳定,可以选择短期缴费方式。


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