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想给孩子买保险?服务1000个家庭后,我建议这么买!

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大择 · 9月前1511 人看过

孩子保险“十买九坑”?

大择整合了给孩子搭配保险方案的经验,整理了一篇脱水干货文。

包括了哪些保险才是孩子需要的、各大险种的挑选要点和最新产品测评,以及常见的5大基础问题的解答。

一次放送,记得点赞收藏,常看常有哦~

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给孩子买哪些保险好?

孩子保险方案,价格差距特别大,有 几百 的,更夸张的有 几万块 一年的。

要是碰到像疫情这种情况,家里收入受到影响,保费压力超级大。

退保吃亏,继续交又不情不愿的。

只有找到孩子需要的核心保障,买保险才不吃亏!

大择整理了购买保险的前后顺序,

各位家长朋友可以根据自己实际情况安排哟~

不用着急一次性买完,先配上少儿医保,再慢慢补全保障也行。



先上少儿医保,参保后,可以享受住院、门急诊、门诊大病等医保待遇。

作为基础的疾病保障,价格不贵,也不会因为孩子体弱或有先天性疾病而拒保。

对新生儿baby来说,

最着急的不是买商业保险,而是第一时间办理好医保。



重疾险的价格水分最大,不清楚保险的很容易被坑!

有些产品不仅保障缩水,还死贵死贵的,记得多看几家对比一下。

在孩子出生满月后就可以买重疾险,因为越早买越好,费率也越低。

  • 孩子保险,多少保额合适?

以儿童杀手——白血病为例,根据卫生部的统计显示:
若是骨髓移植的话费用在50W往上,以最低限度的4~6个化疗流程费用也接近40W了。


来源:中山大学附属第一医院内科关于白血病费用说明


40-50w,可能是普通家庭很多年的积蓄。要分分钟拿这么多钱出来,实在为难。

然而,用来治病的钱一刻也不能耽误。重疾险就是提起把这种风险规避掉!

按照治大病的门槛,最低要保证有50W保额,太少的话那就起不到作用。

如果预算充足,完全可以将保额做高,100W都不嫌多。




  • 对于常生病的宝宝,建议买个小额医疗险。

带宝宝看过病都知道儿科是最多人的,因为常生病、常爆满,但少儿医保又报的比较少,所以相减请看病负担,买个小额医疗险。

  • 如果孩子宝宝体质好,百万医疗险是第一选择。

因为大病一出,就是巨大负担,买份医疗险,几百块,就可以报销上万。






大择翻了不少意外险的真实理赔案例,孩子出险的案例出乎意料地多。

  • 当孩子2岁起学会走路,就容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害;

  • 3岁左右上幼儿园与其他小朋友玩耍打闹、或者逗玩宠物被咬伤、抓伤会比较多;

  • 到上小学的年纪,因为意外伤害的理赔案例明显增加,骑车、爬山等跌摔伤、外出游泳而溺水、还有碰到交通事故的情况多

当然,这并不是家长没照顾好,孩子天性好动,总有各种意料之外的事儿。

但上述的这些情况,意外险都可以赔付。

帮孩子买意外险,尤其要注意:意外医疗报销,限制越少越好!



▲ 注意:意外身故赔付,国家规定:10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。大家限额购买,超额不赔,别白花钱。



如果上面几点的健康保障就做好了,有能力的家长们,也可以提前为孩子打算打算。

教育金最大的特点就是专款专用,要增值要稳健。

投入不同的金额,最后的收益情况也不一样。




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2021年孩子保险大盘点!

大择之前收到过家长吐槽,自己扎扎实实学了一个星期,还做了笔记。

道理都懂,还是没法下手买。买保险,是个技术活儿~




这里也特地整理了中国平安、中国人寿、泰康人寿、复兴联合等保险公司线上、线下的产品,

做了一个横向对比,列出险种核心挑选要点,让你做出明智选择!!

【重疾险挑选要点】

① 保额要高!保额要高!保额要高!!

一定牢记:买重疾险就是买保额。

医疗费用是跟着经济水平往上涨的,而且越严重的疾病,需要的治疗费用越高,如果保额不够,很可能治疗到后期就没钱了。


如果要给到孩子更好的就医条件,比如到国外就医,低保额是无法支撑的。

还有照顾孩子的误工费、康复的营养费、家用……这些加起来都不是一步小钱。

50万起步,100万更好。当然,也要量力而行!

② 必备高发少儿重疾保障

提醒一点:给孩子买重疾险,优先买针对少儿设计的重疾险。

一般都会带“少儿”字眼。相对来说,保障的少儿高发重疾更全面,价格也便宜些。


常见的高发重疾也给大家整理了出来,大家可以对照着去检查、判断产品好不好。



具体产品的挑选,大择整理了线上、线下热销的重疾险。

先把重疾、中症、轻症保障不过关的筛掉,再来看特色保障哪个更实在。

最后对比价格,选定购买方式就行啦~



有心仪的重疾险产品,不知道哪款更适合自家孩子的,

【医疗险挑选要点】

医疗险又分为百万医疗险和小额医疗险

1、百万医疗险,注意这4点:

① 保障范围要全

除了一般医疗和重疾医疗外,还要有特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术的百万医疗,这样保障更全;能保外购药和质子重离子 就更好了。



② 免赔额要低

价格适当的情况下,优先选择免赔额低的。

③ 能保证续保

医疗险的续保能力很重要,今年出险,明年还能续保的为佳,即优先选择能保证续保的。

④ 增值服务实在

好的增值服务能让就医过程更方便快捷,优先选择有就医绿色通道、垫付住院押金、药品直付服务的百万医疗险。

测评内容如下,跟重疾险的步骤类似,

先看一般医疗的保障,再看特定疾病/重大疾病的保障,

最后可以看增值服务,根据价格选择性价比高的。




2、小额医疗险,简单好选

相比而言,医疗费用报销的门槛更低。挑选的时候注意2点即可:

① 免赔额要低的(0免赔最好)
② 报销范围不限社保>报销仅限社保范围

满足这两条件的,pick暖宝保2020升级版,这款超多爸妈选~

【意外险挑选要点】

① 不限社保报销

不限社保报销,意味着一些进口药品、疫苗、医疗器材都可以报销。

② 0免赔额、报销比例100%为佳

免赔额也就是不能报销的部分,免赔额自然越低越好。

如果保障条件都一样,价格也相差不大,报销比例越高越好。

③ 保额要适当

意外险的保额一般有2个:意外身故/伤残;意外医疗。

意外身故/伤残的保额>50万,10岁以下最高20万。

意外伤残的赔付也是根据 基础保额 按比例赔付的。保额高,保障充足!

意外医疗的保额一般是1-5万。

如果孩子有医保或者百万医疗险,意外医疗保额一般1-2万就足够了。如果没有,选5万保额,甚至更高。

下面也汇总了热销的儿童意外险供大家挑选:

平安的小神童意外险各方面都表现不错

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常见孩子保险Q&A

1、少儿重疾险缴费期怎么选?



从长远角度上看,缴费时间越长越好。

主要考虑到保障期内出险、或是豁免,还有通货膨胀的因素。就像房贷一样,越晚还完对我们来说其实是好事。当然,还得看个人,经济实力允许早点交完也行。

2、买定期型,还是买终身?



从保障性来说:终身>定期(保至x岁,或保x年)>一年期,

建议按预算来选,可以选产品后,两个都算一下价格。预算多、保终身。预算少、保定期。


3、保障的病种,越多越好吗?

不一定,特别是少儿重疾险,挑重点就行!

保监会规定最常见的25种疾病,基本涵盖了95%以上的重疾。

病种,有时候只是保险公司的营销游戏,有的保险公司为了营销,特意将成年人高发的疾病如脑中风、重度老年痴呆、急性心梗 这样的病种加到儿童重疾险的合同中。


来源:fabiaoqing


这里列举5大儿童常见的高发疾病,重点对照看有没有哦~

1,白血病,素有“儿童杀手”的恶名;
2,脑膜炎 ,5岁以下儿童高发的流行性疾病;
3,I型糖尿病,高发于青春期;
4,川崎病 ,发病急、多高发在6个月到2岁的儿童,80%的病人在4岁以下;
5,幼年类风湿性关节炎,也是少儿常见的结构组织疾病,多发于14岁以下儿童。


4、有了重疾,轻症重要吗?

保障疾病不用,轻症同样重要!

相比于儿童而言,轻症更大程度上属于一种成年疾病,如原位癌、皮肤癌、开胸手术 之类的,一般都是中年人易发的。

但并不代表轻症就不会发生在儿童身上。买定期保障的,加上轻症保障非常有必要!

而且,附带了轻症的重疾险也贵不了多少钱,这钱花的绝对值!

5、孩子经常生病,影响投保吗?

主要有3种情况影响比较大,需要注意:

① 出生情况,体重低于2.5公斤、早产、剖腹产。
② 之前有过理赔经历,比如报销过门诊医疗、理赔过一些特定疾病
③ 近期住过院,肺炎、流感感冒发烧、腹泻便秘、麻疹、手足口病等。

出现这些情况,也不用太多担心。有部分产品核保比较宽松,可以通过人工审核的方式顺利投保。有的可以等到孩子大一点再购买。

担心投放问题,可以直接找大择确认哪些产品可以正常投保哦~


总结要点:

1、缴费年限越长越好,特殊情况自行决定。

2、保障时间,预算多、保终身,预算少、保定期;

3、疾病种类并非越多越好,重点关注儿童高发疾病;

4、疾病保障最好附加上轻症;

5、带病投保不要急,总有合适的产品和方案,人工核保通过的可能性是很大的。

看完以上,如果有什么不懂,可以随时咨询你的保险专属顾问,免费为你解答~


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