保险公司哪家好？7个指标大PK

“这是哪家保险公司的产品？”这大概是星球君被问到最多的问题了。

大家在担心什么，我都明白。

毕竟一年几千上万的保费，搁谁都会谨慎些。保险公司最好是实力强、服务好，才放心~

不过，我们既然要评判，那最好是有些能评判的标准和数据。

今天星球君就来给大家讲讲，有哪些数据可以帮助我们，更好地认识一家保司。

主要看3个指标：年保费收入、综合偿付能力和风险评级

① 年保费收入

很简单，就是公司每年卖保险卖了多少钱。

卖的钱多的公司，业务能力就比较强。

2020年保费收入前10的，有这10家。

大多都是熟面孔，也有大家不太熟悉的，比如中邮、前海。

② 综合偿付能力和风险评级

这个都能在保司官网的【公开信息披露】里面找到。

用中国人寿的举个栗子，这是它2021年1季度的数据：

（图片来源：国寿官网）

诶，偿付能力充足率怎么有两个？核心和综合有什么区别呢？

通俗点来讲，2个指标都是用来衡量保险公司赔钱能力的。

充足率为200%，意思就是，如果保司所有的保单同时要理赔，保司现在拥有的资产能赔2次。

• 核心偿付能力充足率：指保司高流动性资本，够赔几次。

• 综合偿付能力充足率：指保司全部的资本，够赔几次。

2021年1季度综合偿付能力充足率前10名是这几位：

而另一个指标：风险评级

根据保险公司偿付能力充足率、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等监测指标数，分为A、B、C、D四个等级。

根据银保监会的要求，保险公司需要同时满足以下三点：

否则会被银保监会请喝茶哦~

目前风险评级在B以下的，只有3家公司：

如果介意，短期内可以回避这几家公司的产品。不过评级和偿付率都是动态变化的，后续如果评级上来了，再考虑它们的产品也可以。

4个指标来帮忙：万张保单投诉量、理赔时效、获赔率、理赔金额

万张保单投诉量

在中保协的官方网站里面，我们可以找到各个季度，投诉量靠前的公司名单。

（来源：中保协）

不过其实看总量，参考意义不算大。

投诉量多的公司，有可能是因为它的用户量大，所以我们一般看另一个数据：万张保单投诉量。

每1万张保单里面，发生投诉的有多少↓

哦吼，跟上一张图里的公司，几乎不重合。

不过话说回来，1万张保单里面，最多也就3.3个投诉，整体的投诉率其实都很小。

投诉率在前面就觉得这家保司服务不好，那大可不必。

理赔时效、获赔率、理赔金额

它们都能在保司的理赔年报里面找到，一般会发布在各保险公司的官方微信号里。

不过公不公开数据，选择权还是在保司手上。

比如表格里带杠杠“/”的格子，就是保司没有公布的数据。

SO，我们还有另一个选择：可以看看银保监会的评级。

银保监会在15年8月发布了一套《保险公司服务评价管理办法(试行)》，用来给保司服务打分。

评级包含了：保险公司的销售、承保、保全、理赔、咨询、回访、投诉等全部业务流程。

结果呢，分成A、B、C、D4类，AAA、AA……等10个级别。

A多的自然更好，评级每年公布一次，18和19年的评级（20年的没找到），给大家贴个图：

其实吧，公司知名度大，也不意味着评级会高。目前没有获得D类评级的保险公司，服务质量上，大体都还是OK的。

同时，由于每年都会调整评级，评级上下浮动也是正常。

星球小TIPS：

不管是保司的实力指标，还是服务数据，其实我们都不必非要追求最好。

更重要的还是产品保障。

买保险，就是跟保司签订一份保障合同。合同范围外的，保司再有钱也不会多赔~