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人老了,万元保费谁来交?

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星球君 · 1月前799 人看过

你会不会也有这样的担忧?


保险产品越买越多,保费越交越贵。突然某天梦中惊醒:老了之后,还要交保费怎么办?


重疾险、寿险还好,交个二三十年就不用再交了,退休前能搞定。


但是医疗险就不一样了,交一年保一年,而且的而且,保费是逐渐增加的。


30岁时候,交个200+就能管一年。但到了50岁,就得上千保费了。


年纪大,生病概率更高,大家都知道的嘛,医疗险就越重要了。如果比较长寿,活到了90岁,保费直接上万!


这么一想,直接劝退一波人。


其实这个问题的答案很简单:担心以后赚钱能力不行,那现在就把这笔钱给备好呀~



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具体怎么操作勒?


第一步:选好医疗险


举个例子,阿君是30岁的男性一枚,给自己配好了4件套(重疾医疗意外和定寿)。


重疾和定寿缴费30年,最晚60岁之后就不用承担保费了。意外险每年保费很少,所以都忽略不考虑。


重点看医疗险的保费,医疗险选的是医享无忧百万医疗险(20年期),选择理由有三:


1、保证续保20年。至少在20年间,不用担心产品停售的问题。这个保证续保年限,是目前百万医疗险能做到的最长年限。想买终身保证续保的,现在只有防癌医疗险,保障范围小很多。

2、百万医疗的保额充足。上百万的保额,能抵御一定时间的通胀,不用担心过个十几年保额就不够用了。

3、价格实惠。是大公司(太平洋保险)出品,但价格却十分亲民。既满足有些小伙伴对大公司的偏爱,又能获得不错的保障。



第二步:估算未来的保费


医疗险我们选好了,来看看假设阿君活到80岁,要交多少钱↓



30-59岁的保费都用工资支付,那么60-80岁的保费,20年需要支付9.2万保费。


理想情况下,到60岁的时候,阿君准备好9.2万,后面20年的保费就不用愁了。


第三步:买一份能覆盖未来保费的产品


这时候,我们假设阿君在35岁的时候,意识到了要给以后攒保费的问题,买了一份增额终身寿险,用金满意足臻享版来做个演示:


(图片来源:金满意足臻享版)


年交5000元,交10年,等到了60岁的时候,就能达到我们的目标数额,平摊到每个月甚至不足500元。


之后每年我们通过减保的方式,把需要的金额数拿出来交医疗险的费用,妥妥的~


不过,现实中我们需要多预留一些钱。因为医疗通胀,简单点说就是药品涨价,《2019年全球医疗趋势调查报告》:2019年全球的毛医疗通胀率为7.6%,中国的毛医疗通胀率则是高达10.7%


这个可能会导致医疗险后期也会跟着涨价,所以咱们要留一定的余量。


医疗险保费涨价这事,我们也不用压力过大。保司想调价,是有触发条件的,而且对时间、涨幅都有相应的约定。不用担心买了之后,过几年就漫天要价。



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其实这个事,说白了也就是一个提前强制存钱的思路。


实现的方式也多样,上面只是用增额终身寿险举个例子。咱们用年金万能险指数基金,也是一样一样的。


不过不建议用一些波动较大的,比如股票基金、股票之类的,去存钱。


潜在的收益确实能高一些,但潜在亏损的风险也高不少。股市1赚2平7亏,也不是空穴来风,最后把本金玩没了就不好了~


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