细数囊肿那些事儿

星球君 · 10天前1085 人看过

囊肿,就是我们的内脏长了水泡。水泡长在不同位置才有了不同的名称,如肝囊肿、肾囊肿、甲状腺囊肿等;


多数的囊肿都是良性,定期复查B超,观察观察就行;


但如果要投保就不同了,


相对于健康人群,患囊肿人群得癌症的机率会高些,


所以对于这类人群,保险公司会特别小心,符合要求才会承保。


今天星球君就给大家说说:


常见的囊肿都有哪些?有囊肿要如何投保?



 01 

甲状腺囊肿


甲状腺囊肿一般是良性,吃药可控,但已经转移或恶变,需要切除;


甲状腺囊肿会通过超声评级分类:


 (来源:北京大学第三医院)


等级越小,良性程度越高(0级除外)。根据甲状腺的描述、分类,一般核保会有4种结果:


●延期/拒保


结节囊肿较大,且描述情况不太好,如颈部淋巴结肿大、低结节回声、微小钙化、血流丰富等。


●标体承保/除外承保


结节较小且无其他异常的,有机会标体承保;


但按照现在甲状腺囊肿的核保情况,除外承保的可能性更大;


核保比较宽松的医疗险 → 平安e生保长期医疗(费率可调),只要符合以下条件,就正常投保


1、已手术切除;

2、病理检查结果良性,术后至今复查甲状腺超声正常;


核保较宽松的重疾险→ 百年康惠保(旗舰版2.0)


符合以下条件,对甲状腺恶性肿瘤——重度(包括新发、复发、转移癌)除外承保


1、甲状腺结节(或包块、囊肿)发现2年及以上;

2、既往甲状腺B超报告中TI-RADS分级结果为 0-3级,从未有4级及以上的描述。



 02 

肝囊肿


根据肝囊肿的大小/数量/体积、肝功能检查、肝脏B超,一般核保会有3种结果:


●标准体投保:


肝囊肿体积直径<4cm,肝脏B超、肝功能检查无明显异常;


●延期:


肝功检查异常、甲胎蛋白APF检查异常;


●拒保:


多发肝囊肿、多囊肝、肝形态异常、肝功明显异常。


核保比较宽松的医疗险 → 平安e生保长期医疗(费率可调),只要符合以下条件,就正常投保


1、囊肿<2个;

2、直径<5cm的囊肿。


核保较宽松的重疾险→百年康惠保(旗舰版2.0),只要符合以下条件,就能正常投保


1.肝脏形态及功能正常;

2.囊肿<2个;

3.最大囊肿直径<5厘米;

4.无被诊断多囊肝病或多囊肾病。


 03 

肾囊肿


多数肾囊肿不需要治疗,半年复查一次就可;


但如果>6cm,年轻的话建议手术,80岁以上建议穿刺治疗。


根据肾囊肿的大小/数量、有无疼痛出血、尿常规检查、肾功能检查、肾脏B超,一般核保会有2种结果:


●正常投保:


单纯肾囊肿≤2个/侧、直径<5cm、无肾功能异常、无多囊肾;


●拒保:多囊肾


核保比较宽松的医疗险 → 平安e生保长期医疗(费率可调),


只要符合以下条件,就正常投保


1、囊肿<2个;

2、直径<3cm的囊肿

3、已手术治疗,且痊愈超过2年,无并发症和后遗症。


核保较宽松的重疾险→百年康惠保(旗舰版2.0),只要符合以下条件,就能正常投保


1、单纯肾囊肿;

2、半年内有做肾脏超声检查、肾功能检查;

3、单侧肾脏囊肿不超过2个,且最大直径不超过3厘米,无肾功能异常,无疼痛、恶心或囊肿破裂、出血。


 04 

乳腺囊肿


95%的乳腺囊肿无需特殊处理,半年一次B超检查即可;


40岁以上及囊肿直径4-5cm,每年多做1次钼靶检查,必要时做穿刺治疗;


如果囊肿细胞增生活跃,建议做手术治疗。


根据乳腺囊肿的大小/数量、钼靶检查、乳腺B超,一般核保会有3种结果:


●除外承保:


乳腺囊肿一般情况下,除外承保可能性大;


●延期/拒保:


结节较大,其他情况不好,如边界不清、乳腺活动度不好、腋下淋巴结肿大等。


核保比较宽松的医疗险 → 平安e生保长期医疗(费率可调)


只要符合以下条件,就正常投保


1、已手术治疗;

2、术后病理诊断为良性(如纤维腺瘤、良性增生、囊肿、导管内乳头状瘤不伴有非典型增生等);

3、术后痊愈至今已满1年,无并发症、后遗症,复查双侧乳腺B超/钼靶正常,无复发。



核保比较宽松的重疾险→福满一生重疾险,符合以下条件,可正常投保


1、已手术治疗;

2、手术后或穿刺病理检查结果为良性。


 05 

卵巢囊肿


直径<5cm,3个月后复查,如无继续增大,或自行消失无需在意;


直径>5cm,建议手术治疗。


根据卵巢囊肿的大小/数量、B超、有无并发症,一般核保会有3种结果:


●标体承保:


单个囊肿、直径<5cm。标体承保可能性大;


●除外/拒保:


多个囊肿、囊肿较大、有并发症;


核保比较宽松的医疗险 → 平安e生保长期医疗(费率可调),符合以下条件,可正常投保


1、确诊为滤泡性囊肿,且单个囊肿直径小于3cm;

2、已手术切除,且术后病理结果为良性;

3、已痊愈1年以上。


核保比较宽松的重疾险→ 健康保普惠多倍版,如符合以下条件,可正常投保


1、已行手术切除;

2、病理报告为良性肿瘤(不含交界性黏液性囊腺瘤);

3、近6个月内妇科超声正常或仅提示卵巢囊肿,且最大囊肿直径<4cm;


 06 

巧克力囊肿


巧克力囊肿虽然是良性,却像癌症一样,会发生转移和复发,癌变可能小;


如单发、分隔、多发、术后复发的巧克力囊肿,适合超声引导下治疗。


根据巧克力囊肿的大小、B超、并发症、腹腔黏连,医生是否建议手术做病理检查等,一般核保多以标体承保为主。


巧克力囊肿与卵巢囊肿的正常投保条件一样~


这里星球君给各位小可爱,总结一下~



有囊肿,要怎么样投保?


一、投保准备:


01

提供近半年/1年检查报告


核保更关注近期囊肿的变化情况,无论是智能核保还是人工核保、邮件核保,都需要提供近半年/1年检查报告。


02

提供有利审核通过资料


今年囊肿的大小情况是无明显变化或变小的检查报告;


就诊史的治疗资料,如手术记录、门诊记录。


03

尽量提供医院体检报告


体检报告采信度:医院>体检机构>社康,尽量提供医院体检报告;


二、投保选择:


01

重疾险、医疗险优先选择智能核保产品


各家保险公司的审核规则不一样,智能核保会比人工审核更便捷,几秒就能知道结果,建议优先选择智能核保产品。


(来源:某保险核保截图)


01

寿险选健康告知宽松的产品


如大麦甜蜜家2021定期寿险、如意享(七金版)养老年金保险 这2款健康告知都是比较宽松,就算有囊肿,也能投保。


01

意外险选择没有健康告知或告知宽松的产品


如锦一卫个人综合意外险、勇者无惧-5-6类个人意外险。


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