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查出乙肝、大小三阳,还能买哪些保险?

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慧择小马老师 · 1月前475 人看过


《2020中国卫生健康统计年鉴》发布的乙型肝炎发病情况数据显示:


全国的乙肝新发人数从2019年开始,每年都突破100万。


全世界有超过50%的肝癌患者都在中国,我国成为名副其实的肝病大国。


肝病患者逐年增多,这部分人能正常买保险吗?


 

常见肝部疾病有哪些?


我们常见的肝部疾病,或者说投保时会被保险公司重点问询的,大概有以下几类——


乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝囊肿、脂肪肝等等。


结合肝功能检查,大概就是以下几种情况。


 

(图源:自制)


一般来说,乙肝病毒携带和乙肝小三阳,传染性相对较低,对个人生活影响也不大,买保险的话,也很少被拒绝。


但如果是乙肝大三阳,就可能出现加费或拒保的情况。


当然具体还是要根据检查报告来判断。



 

为什么保险公司谈“肝”色变?


乙型病毒性肝炎感染是最常见的肝癌发病因素,一般男性患者比女性多。


所以,从医学核保角度来看,乙肝患者买保险,未来发生理赔的风险较高。


目前我国大约有7000万慢性乙肝患者。


而中国每年大约有40万人死于与肝炎有关的并发症。(数据来源:世卫组织官方


这也是保险公司对乙肝患者戴“有色眼镜”的原因之一。



 

我有肝部疾病,如何买保险


1

乙肝病毒携带、乙肝小三阳

保险方案如图所示☟


 


通常情况下,意外险和定期寿险的投保门槛较低,没有健康告知或健康告知很宽松。


■比如小蜜蜂2号超越版,没有健康告知,身体健康、符合投保要求,一般都能买;


■定期寿险:可以考虑大麦2022,健康告知询问肝炎,符合一定条件的,有通过的可能。(具体以保司核保意见为准)


但百万医疗险和重疾险的健康告知就相对严格一些。


不过好在乙肝病毒携带、乙肝小三阳风险较低,核保还是相对宽松。


■重疾险:符合一定条件,可以正常投保达尔文6号和喜乐保。


 

(图源:达尔文6号智能核保)



 

(图源:喜乐保智能核保)


百万医疗险的话,普遍门槛高,保证续保20年的e享护-医享无忧和平安e生保,符合一定条件的,有除外投保的可能。(具体以保司核保意见为准)


如果介意除外责任的朋友,可以了解一下惠享e生(肝病版)。



2

乙肝大三阳


保险方案如图所示☟


  


乙肝大三阳因传染性强、风险高,保险公司对其核保十分严格,医疗险和重疾险能选的产品不多,不过小马老师还是帮大家挑选了一些——


■医疗险:平安e生保,符合一定条件的,有除外投保的可能。(具体以保司核保意见为准)


同样,介意除外责任,可以考虑投保惠享e生(肝病版)


■重疾险:超越1号,符合一定条件的,有加费投保的可能。(具体以保司核保意见为准)


意外险,依然可以选择投保门槛较低的小蜜蜂2号超越版。


3

其他肝病:脂肪肝、肝囊肿


保险方案如图所示☟


 


如果已经罹患脂肪肝、肝囊肿等肝部疾病,别慌!还是有保险可以提供保障的!


医疗险:符合核保条件,有除外投保e享护-医享无忧的可能;


如果介意除外责任,可以考虑惠享e生(肝病版),万一符合平安e生保的核保条件,也是有正常投保保证续保20年的百万医疗险的可能!



重疾险:超越1号

不得不说,超越1号真的给有疾病的人群“打开了一扇窗”。


一些比较严重的肝部疾病,比如脂肪肝、肝功能异常、肝酶升高、肝囊肿等,符合一定条件的,有加费投保超越1号的可能。


意外险和定期寿险同样选择投保门槛低的小蜜蜂2号超越版大麦2022



 

无法投保健康险怎么办?


实在无法通过健康险的健康告知,也可以考虑增额终身寿险或者年金险。


这两类产品健康告知门槛较低,比如金满意足臻享版,健康告知仅1条。


因为保额能“长大”,未来如果急需现金流来就医,也可通过向保司申请减保来应急。


不论是增额终身寿险、养老年金,还是健康保障,其目的都是为了咱们的基本生活品质不受影响。


如果健康险无法给你提供保障,增额终身寿险和养老年金,也能“顶起一片天”!


提醒一下大家,金满意足臻享版拟于5月31日下架,有兴趣的朋友,请妥善安排投保时间。


关于肝病患者具体如何投保?或者想咨询具体的核保注意事项,可以预约专业的保险咨询顾问1V1为你服务。


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