什么?吸烟还会影响投保?

星球君 · 1月前1146 人看过

现在很多年轻人都喜欢抽电子烟,除了认为方便和时尚,还认为电子烟对身体无害。


星球君觉得不对,但又无力反驳。


终于!最近国家卫健委和世界卫生组织发布了《中国吸烟危害健康报告2020》


明确指出电子烟对健康有害!


截图来源:卫健委官网



今天星球君和大家说说:


保险是如何给吸烟人群“设门槛”的?

 

吸烟人群应如何投保?



 01 

保险给吸烟人群“设门槛”?


“吸烟有害健康”这不是什么新鲜事,


但吸烟影响买保险,大家就不一定知道。


保险里对吸烟的人常设的门槛,大致这几种:


01

  “健康告知”里问及


比如在健康告知里会询问每天吸烟多少支、烟龄是多久,如下图:


图片来源:微博截图


如果属于“健告”所提及的情况的话,就不能买了,这个的目的是用来限制一些“老烟枪”的投保,降低保险公司的风险。


02

 制定“投保规则”


还有保险公司,在投保页面就直接了当规定不支持吸烟人群投保,如下图:


图源:阳光i保定期寿险--投保界面


这个方法很“简单粗暴”,不管每天吸多少、烟龄有多长,一律不给投。


当然也有一些产品的核保规则是“限定保额”,比如某些定期寿险,没吸烟的情况最高可以投保300万,但如果有吸烟的话则最高只能投保100万。


03

 提高“保费”


除了上面两种情况之外,还有一种是现在非常常见的,就是通过是否吸烟以及吸烟的多少来确定保费是多少的,如下图:


图源:弘康大白智能定寿--投保界面


设置很简单,“烟瘾”越大的,保费则越高。


相反,如果吸烟少,甚至不吸烟的,保费则会优惠。


以现在比较有名的百万医疗--尊享e生2021为例,投保时就有这一方面的选择。


具体如下图:


图源:尊享e生2021医疗险--投保界面


星球君测算了一下,如果属于“少吸烟用户”,保费将便宜5%左右。


可见,且不说没吸烟的相对于有吸烟的人群,能给身体带来多少好处了。


光是在买保险方面,就已经比别人便宜一截,享受到实实在在的“优惠”~



 02 

吸烟人士投保攻略


我们吸烟人怎么选保险比较划算?


其实也不难,只要挑选产品的时候避开有设置“门槛”的保险产品就可以了。


我们可以选择健康告知宽松、投保规则友好,并且不因为吸烟原因而额外提高保费的产品。


星球君给大家制定了一个投保方案 ↓


以30岁的男性,有社保,有吸烟,健康良好为栗子:



健康保普惠多倍版重疾险、超越保2020百万医疗,健康告知都没有涉及“吸烟”。没什么其他问到的情况的话,可以放心入手。


不过很多吸烟人,体检时会查出“肺结节”。


虽然重疾险和医疗险基本很难选到合适的产品了,但健告宽松的定寿和意外险还是可以先保上,避免毫无保障。


定期寿险可以选择瑞和2021,健康告知十分宽松,不会询问肺结节。


意外险没有健康告知,选喜欢的就行~


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