【官方紧急通知】保险骗局大曝光,一定要当心!

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慧择小马老师 · 9月前2899 人看过


前段时间出了这么个事。

       

退保黑产代理被判刑

(图片来源:法制视界百家号截图)


       

一个打着“全额退保”名义的团伙,被判处有期徒刑6个月


虽然判刑时间不算长。

  

但却牵扯出一个关于“全额退保”的黑色产业连。

       

按理说,真能全额退保,对有需求的人来说是件好事。

       

怎么就违法被判刑了呢?

       

“退保黑产链是啥?”        

“真的能全额退保吗?”        

“代理退保背后藏着什么风险?”        


今天,小马老师跟大家好好说说这事。

(赶紧往下看,避免以后被忽悠~↓↓)        


         

01        

踢爆“代理退保”背后的套路        


“代理退保”黑产链是啥?                    

大家都知道,买保险有个“犹豫期”(主要是长期险)

 

犹豫期内退保,钱基本上都能拿回来,相当于XX天无理由退货。

 

但,过了犹豫期退保,就只能退现金价值(查看合同里的《现金价值表》)

       

重疾险现金价值表

(图片来源:某重疾险现金价值表)


       

看着已经交的钱和能退的钱差很多,肯定还是有点肉疼。

       

此时,“退保代理”就出场了。         

       

他们通常会打着“全额退保”的名义,在贴吧、某鱼等地方散布钓鱼信息。

       

闲鱼退保商家

(图片来源:某鱼截图)


       

只要你上钩联系了他们。

       

无论你是真想退保,还是单纯好奇想了解下。

       

他们都会各种“揭发”你买的产品有多差、多坑,然后引导你退保

       

既晓之以理,又动之以情。

       

但往往,诱导你退保只是第一步,怂恿你找他们买保险是第二步

       

那,他们是怎么挣钱的呢?         

       

其实从上述操作来看,大家应该已经猜出来了,主要是两部分。

       

1) 先收退保佣金                


一般会根据保费多少,调整收费标准。

       

保费越高,收费越贵

       

有时候,这笔账算下来,找他们可能还不如找保司退现金价值呢。

      

退保收费标准

(数据来源:贴吧网友分享)


       

2) 再收投保佣金                


退保之后,他们会重新引导你投保新的保险,赚取佣金。

       

不仅薅你的羊毛,也要薅保司的羊毛。

       

此外还有其他一些比较极端的情况。

       

他们可以直接利用你留下的信息,截留侵占退保资金

       

就算成功退保了,但一分钱也没给你留下


       

那,真能“全额退保”吗?                    


很难说。        

    

他们的依据其实是《保险法》第116条规定:


       

保险法

(图片来源:保险法截图)

     

一般来说他们是分了这样几个步骤:


       


                       

写调查问卷                        

获取销售过程中的不法行为。

       

当然,如果没有也没关系,还有第2步。


       


                       

鱼取证                        

指导你打电话给代理人,套话录音,获取“证据”。
              

只要有了证据,一切就好办了。


       


                       

银保监会投诉                        

一般情况下,为了控制投诉数量、避免被罚,有些保司就会答应全额退保。
       

(这样看来,保险公司真是太惨了……)        


       

“全额退保”是否可以尝试呢?                    

反正,小马老师的态度是:有坑,别跳

       

银保监会也发出了风险提示。

       

代理退保风险提示

(图片来源:银保监会官网截图)

       

总的来说,“代理退保”危害很多:

       


                       

能失去正常保险保障                        

盲目退保,由于年龄、健康状况的变化,再投保可能面临拒保风险。

       


                       

金受损或遭受诈骗                        

是否能成功退保?没法保证

       

但你交的钱肯定是没法收回了。

       

对方甚至有可能带着你的保费卷款跑路

       


                       

人信息泄露                        

退保时,对方会让你提供身份证银行卡保单等各种信息。

       

而这些信息很可能被转手倒卖,被不法分子恶意使用。       


       

02
不求人,如何科学地“退旧换新”?
       

       

小马老师一贯的态度是:没有必要,不要轻易退保

       

退保不仅意味着金钱损失,还要重新考虑保障这事。

       

到时,免不了要折腾一番。

       

但如果确实有退保的需求,首先要考虑好这几个问题。

       

“自己的身体状况,是否允许买新产品?”        

“新产品的等待期是否能衔接上?”        

“年龄上涨带来的保费上涨是否可以接受?”        

      

如果都没问题,小马老师建议分两种情况来处理。


       

情况一:买错了保险                    

比如本来想买保障类保险,被引导买成了理财类保险

       

这种情况下,可以分两步考虑:

       


                       

理财收益高低                        

       

看理财收益
       



                       

自身财务状况                        

如果后面交的钱自己没法支撑,那也可以退。

       

微信图片_20201231140427

图片来源:dbbqb)


       

情况二:发现了更好的产品                    


               

小马老师建议:

       

算一算退保后买新品保留老产品继续缴费的差价。

       

举个例子:

5年前,小明买了一份保额50万的重疾险,分30年交,每年要交8000元。

5年后,小明看到另一款保得更全的重疾险,保额50万,分30年交,每年只要交6000元。

小明非常心动……


       

退旧买新


       

算下来,哪种选择花的钱比较少就选哪一种。

(这种算法比较粗糙,没有考虑时间价值,但作为决策来说是够了)         

       

当然,各位也要考虑实际情况。

       

比如身体状况变差,已经没法买新的重疾险,那就别折腾退保了。        


         

       

03
小马结语
       

     

不管如何,退保都意味着一定资源的浪费。

       

因此,没有必要,不要轻易退保

       

对此最好的做法还是:从源头上进行控制

       

一开始就做好:

       

  • 保障需求的规划。

  • 资金使用的规划。

  • 以及了解清楚自己买的产品。

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