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政府推出“惠民保”,几十元能保1年!有它还要买保险吗?

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慧择小马老师 · 一年前16207 人看过

       

要说今年保险圈的“新晋流量小生”,“惠民保”必须拥有姓名。

       

惠民保有多火呢?         

       

就连长辈们都知道它,甚至口口相传。

       

比如小马老师的妈妈:

       

-“听说政府出了个看病保险,你记得帮我和你爸买啊。”        

-“你张阿姨的儿子已经给她买了。”        

     

惠民保是怎么火起来的?        

      

——主要是因为各地政府的大力推动。

       

深圳的一款惠民保,写着“政府重疾险)

深圳政府重疾险

(图片来源:城市一帐通)

      

俗话说:背靠大树好乘凉。

       

有大佬撑腰,当然“红”得快。

       

那么这款风靡全国,让长辈都为之倾倒的产品,是否真值得入手呢?         

       

且听小马老师细细道来。       


       

01        

“惠民保”保什么,值得买吗?        

     

“惠民保”,其实只是一个统称。

       

各地的叫法不太一样。

       

比如在北京叫“京惠保”,在河南叫“豫健保”,到了佛山又叫“佛医保”。

       

除了名字不同,各地的保障内容也不太一样。         

       

小马老师找了几个有代表性的产品,进行拆解。


各地惠民保对比
               

可以看出,惠民保是用来补充医保的:

       

  • 住院费用:(医保范围内)搞定医保不报的那部分。

  • 特定药品:(医保目录外)搞定一些癌症特药。

       

但它能搞得红红火火,还是因为足够“亲民”。

     

  • 健康告知非常宽松  

大部分不问身体情况,或者限制很少,得过癌症也能买。


  •  人群覆盖广            

不限职业,不限年龄。

       

只要有当地医保,都能买。


  • 保费真便宜  

50多岁买百万医疗险,动辄上千元。

       

对比之下,给长辈买惠民保是真的便宜。        

        

少的20几块,多的也就300来块。

       

所以老妈一个电话打过来,小马立刻就给二老配上了惠民保。

       

毕竟父母年纪大了。

       

买百万医疗险,价格贵且不说。

       

关键是他俩有“三高”,不符合健康告知,买不了。       


       

02        

有惠民保,还需要买商业保险吗?         

       

与疾病相关的商业保险,一是百万医疗险,二是重疾险

       

如果有了惠民保,还有必要买它俩吗?

       

对比分析下↓


  •  作用相近的“百万医疗险”     


同样都是报销医疗费。

       

惠民保与百万医疗险相比,保额相近,而且更便宜投保门槛更低

       

甚至让人产生一种既生瑜、何生亮的感觉。

       

但,惠民保要替代百万医疗险,有点难。         

       

我们拿上面的360城惠保超越保2020做个对比。

       

(因为360城惠保不限投保地区,更有代表性)

360城惠保和超越保2020对比
       

    

可以看到,百万医疗险优势还是很明显的。

     

  • 保障范围更全

360城惠保:只报销社保内住院费,以及10+种特效药的费用

超越保2020不限社保,还包含特殊门诊、手术门诊

     

  • 免赔额更低

360城惠保:住院医疗2万,特定药品2万,加起来4万

超越保20201万,重疾0免赔。

    

  • 报销比例更高

360城惠保:医保结算后,报销80%

超越保2020:医保结算后,报销100%(没医保也能报60%)。

   

举个栗子,更直接地感受下。

       

假设小明患肺癌需要治疗:


360城惠保和超越保2020对比2
                

小明治疗费用总共是42万。

       

如果是医保+360城惠保:能报销24.6万,小明自己还要花17.4万元;

               

医保+超越保2020:则刚好全部能报销(重疾是0免赔),小明一分钱都不用掏。

       

此外,多数百万医疗险还有一些增值服务。

       

比如绿色通道住院垫付等。

       

这些都是惠民保不能比的。

       

所以,虽说小马老师给父母买了惠民保,但自己还是买的百万医疗险。     

   

  •  不可或缺的“重疾险”        

不论惠民保还是百万医疗险,解决的都是生病的治疗费用

       

但生一场大病,除了要花钱治病,还要面临没法工作、收入中断的问题。

       

这时重疾险就派上用场了。

       

假设小明除了医疗险,还买了一份保额50万的重疾险

       

确诊肺癌后,除了能用百万医疗险报销看病费用。

       

他还能拿到一笔50万的重疾赔偿金。

       

这样即使一段时间不能工作,也能安安心心地治疗。         

       

你看,一份重疾险依然是很重要的。

   

    

03        

小马结语        

     

所以,惠民保 VS 商业保险,到底怎么选?

           

小马老师建议:            

身体健康的年轻人,优先选择百万医疗险。

买不了百万医疗险,或是年纪比较大,再考虑惠民保。

当然,想要做好全面的健康保障,除了惠民保或百万医疗险,还要配上重疾险。


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