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周渝民夫妇被骗3000万!保险不背这个锅

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慧择小马老师 · 12天前709 人看过

昨天,“周渝民夫妻遭诈骗3447万多元新台币(约合人民币775万元)”冲上热搜。



这个事具体经过,是这样……


18年,周渝民妻子喻虹渊买了一份6年缴费的高额【财富保障型保险】,由做保险代理人的“闺蜜”冯瑶华经手。


一开始挺好的,保费自动转账给保险公司。


方便又安全。


但到了第2年,冯瑶华突然就跟喻虹渊说,保险费用过高,可能有被误认为洗钱的风险。


之后又说,最后2年的保费提前预缴,保费有折扣


喻虹渊信了,把缴费方式改成了现金缴费,钱交给了冯瑶华。


但这位“闺蜜”,却没有真的把钱拿去交保费,而是卷进了自己的口袋。


直到2021年,喻虹渊收到保险公司的费用催缴信息,才知道被骗。



你以为是“代办”,其实是骗局


小马老师抬指一查,跟保险相关的骗局,不少源于“代办”。


利用大家对投保流程、保险知识的不熟悉,或者用一些虚假的利益诱导。


以帮忙办理的名义,行骗钱之实。


骗局一:代办养老保险


7月29日,振安区人民检察院判决了一个这样的案件:


2015年至2019年,王某某谎称能“代办养老保险”,并通过熟人介绍等方式进行宣传,取得被害人信任。


再以签订协议或口头约定的方式骗取财物,将诈骗所得用于个人消费。


而且,为了掩盖骗局,王某某“拆东墙补西墙”,


通过个人账户将新收取的钱款,以“发工资”的名义发给之前办理保险的人,直至东窗事发。


这次骗局,涉案被害人多达26人,涉案金额148多万元。


妥妥的一个小型“庞氏骗局”。

(链接:https://mp.weixin.qq.com/s/xKuz_2QakYt5UK4pXEYfSQ)


骗局二:代办退保


大家都知道,过了犹豫期退保,就只能退现金价值(查看合同里的《现金价值表》)。


头些年退保,能拿回来的钱会比交的钱少很多,还是有点肉疼。


于是,“退保代理”就出场了。


首先,他们各种“揭发”你买的产品有多坑,引导你退保。


帮忙“全额退保”,需要收取佣金。保费越贵,收费越多。


 (退保佣金参考,数据来源:贴吧网友分享)


然后,重新引导你投保新的保险,赚取佣金。


有的甚至会直接利用你的身份信息,截留侵占退保资金


就算成功退保了,但一分钱也没给你留下。


一波“韭菜”来回割。



千万要小心“代缴代领”


大家也能看出来,这些诈骗的关键,在于“代办业务”。


不管是代交保费、代领保险金,还是代办退保。


受害人们都是相信了“黑中介”的鬼话,把钱给了不靠谱的人。


结果是,险财两空。

 

总的来说,“代办”危害很多:

 

1

资金受损或遭受诈骗


是否能成功投保/退保?没法保证。但你交的钱肯定是没法收回了。


对方甚至有可能带着你的保费卷款跑路

 

2

个人信息泄露


投保/退保时,对方会让你提供身份证银行卡保单等各种信息。


而这些信息很可能被转手倒卖,被不法分子恶意使用。

 

3

可能失去正常保险保障


比如,代理人挪用保费这个事情,如果购买的是健康险,早就过了缴费的宽限期。


钱没了不说,保险保障也没有了。


万一不幸在这个期间出险,真是雪上加霜。

 

其实,“代缴、代领”,在中国内地是被金融管理部门明令禁止的。


今年7月,银保监会明确要求:


保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金,不得经手或通过非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。”

(来源:《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》))

 

所以,如果哪个团体或者个人,让你把钱以转账、现金等形式直接交给他们,99.9%是想骗钱。



3个妙招,“踢爆”骗局


现在骗子不仅花样多,还可能是你的身边人,真是防不胜防。


那我们普通人,怎么做才能避免或者减少被骗?

 

1、使用正规渠道


选择保险公司或者保险经纪公司的官方网站微信APP亲自操作投保、退保。


现在保险公司的互联网化,都做得不错,线上操作很方便。

 

2、对不确定的信息进行核实


周渝民这个案子很多的细节,是经不起推敲的。


比如冯女士忽悠的什么优惠减保费、大额保费会被查税等等。


如果喻虹渊留个心眼,给保险公司打个电话询问一下这些信息的真实性,谎言很容易被拆穿。


保险公司的客服电话,一般都会在它们的官方网站里展示。用下图举个栗子:


(来源:信美相互官网)

 

3、投保/续保后,及时查询保单和缴费情况

 

保单是不是真的,保费有没有真的交到保险公司手里,其实查起来也不复杂。


给大家介绍个神器——“金事通”APP,可以一键查询自己名下的保单。


它是【中国银行保险信息技术管理有限责任公司】旗下产品,开发公司由银保监会直接监管。


安全性可以放心~


目前“金事通”APP能查到,


作为投保人、且保单状态有效的个人保单以及投资型保险,如分红险、万能寿险等。


这个方法能够查到的具体保单信息有:


保险公司、保单号码、投保人、被保险人、险种名称、保障期限、缴费记录等。


 (来源:金事通APP截图)


如果发现自己遭遇了保险欺诈,记得要尽量收集、保存好证据,尽快向公安机关报案,减少自己的损失。



小马结语


这年头,友谊也抵不过金钱的诱惑。


好在保险算是监管很严格的行业,


特别是近两年,


保单查询工具、保司信息披露逐渐完善起来。


只要我们在投保之前,谨慎一点,多问问细节、多查查资料。


骗子们就很难得逞。


如果对上面查询保单操作不清楚,或者想在靠谱的公司投保保险。预约慧择保险咨询顾问,我们1V1帮你解答!


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