保险赔付怎么处理 不同险种出险时间认定有差别

　　保险的本质是保障，买保险就是希望在出险后能够顺利得到理赔。那么，保险赔付怎么处理？经历过理赔的用户会知道保险赔付中一定要注意出险时间的认定即被投保人发生保单所约定的保障事故的时间，不同的险种保障的内容及其分类是不一样的。所以，出险时间的认定因险种和保障内容的不同而有差异，下面针对不同险种来做具体介绍。

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　　一、出险时间的认定

　　用户投保保险产品后出险，首先要向保险公司报案，但申请人要知晓，险种不同出险时间认定不同，下文以具体的例子为用户作说明。

　　2020年1月9日，刘先生被车碰撞摔伤，去了门诊部处理伤口后回家了；次日视力突然下降，感觉头部昏沉，送院住院观察；2020年1月11日情况恶化，引发中风造成瘫痪；2020年4月21日，身故。

　　这个案例中不同险种认定的出险时间分别是：

　　意外险：（意外身故）2020年4月21日；医疗险：（全部）2020年1月10日；重大疾病险：2020年1月11日；寿险：2020年4月21日。
  

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　　二、不同险种保险赔付怎么处理

　　1、医疗险

　　2019年1月30日，王先生买了一份医疗险，31日保险生效；2020年1月25日，王先生重感冒引发肺炎，住院两星期。根据例子可知：

　　王先生的医疗险保障期限为：2019年1月31日至2020年1月30日；王先生住院期间，前六天是在保障期内，后八天超出保障期限。那王先生如何申请理赔呢？有两种方案：

　　（1）如果续保保单

　　如果王先生选择续保，那么2020年1月25日至30日的治疗费用由原来保单进行赔付，30日后的治疗费用由续保保单赔付。这里需要注意两点：一般的医疗险，理赔不会影响续保；续保保单的赔付需要重新计算免赔额。

　　（2）如果保单不续保

　　如果王先生当下的保单期满后选择不续保，这次的住院也是可以全部理赔的。原因有两个：王先生属于连续住院；王先生住院天数在保险期届满30日内。

　　2、重疾险

　　事实上，不同的疾病出险时间是不同的，大致可以分为3类：首次确诊时间、手术实施时间和达到合同约定状态时间。

　　（1）确诊即赔

　　确诊即赔的有3种疾病：恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失，医生下确诊书的时间便是出险时间。

　　（2）实施手术时间

　　有5种重大疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的。分别是：良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术，所以实施手术的时间才是出险时间。

　　（3）达到合同约定状态时间

　　达到合同约定状态才能实现理赔的有17种，比如终末期肾病以及脑中风后遗症等。

　　3、寿险

　　寿险就比较简单了，只有两项保障内容需要注意：身故和全残。身故的出险时间为：死亡当天；全残的出险时间为：合同约定日期。两者的发生只要在保障期内，其中全残的符合合同约定情况，都可以进行理赔。

　　以上是对保险赔付怎么处理的介绍，一般不同的保险产品出险时间的认定和赔付处理有区别，比如重疾险并不是确诊即赔，一般赔付分为3个状况，确诊即赔、实施手术时间和达到合同约定状态，因此在投保保险产品前，要清楚保险产品关于理赔的规划，确保不会造成经济损失。