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异地投保解答:保险可以跨地区买吗?理赔会不会有影响?

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保险马探长 · 8月前1958 人看过

好不容看中了一款保险,保障合适,费用较低

但所在地没有这家保险公司的分机机构,买还是不买呢??

这问题,我已经收到过不少朋友问啦:

来源:部分留言截图

我们把这种情况叫异地投保,

那异地投保能不能投?理赔会很麻烦吗?怎么理赔?发生理赔纠纷会不会更麻烦?

我整理了异地投保常见的问题集,希望能帮大家答惑解疑↓↓↓


 1 

官方表态:到底能不能异地投保?


① 监管部门的态度——限制保险公司,不限制用户

根据中国保监会下发的“保险公司管理规定(2015年修订)”文件中

第六章保险经营的如下规定:

第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。 第四十二条:保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

(来源:《保险公司管理规定》(2015年修订)截图)

所以,原则上保险公司不允许跨省经营,

但是符合规定的话,通过互联网方式跨区域经营是没有问题的。            

值得注意的是,保监会并没有限制消费者只能在自己住的地方买保险;比如,北京的保险公司只能在北京销售保险,但深圳的客户可以选择去北京买保险。      

② 保险公司的态度——不强调、不拒绝

大多数保险公司不会主动强调销售区域的问题,

反而会推出很多线上服务流程来争取互联网用户,比如通过微信等方式就能修改联系地址、理赔、退保等。


 2 

异地投保/理赔,会不会有麻烦?


说是说没问题,但买到手的保险,还是有点慌兮兮的。


① 异地投保,能赔吗?

保险能不能赔,主要看是不是符合合同条款,跟是否异地投保没关系:

即符合合同条款,会正常赔。


② 异地投保怎么理赔?麻烦吗?

现在的理赔比以前要简单很多,

尤其是准备好齐全&合规的资料,给保险公司审核,理赔会更顺畅。

(相关理赔资料在文末,供大家参考,具体以保险公司为准)

“理赔”关乎保险公司的口碑、赔付率、合规经营,是保险公司的核心竞争力之一。

不管从什么角度来看,少赔几单来赚钱,实在不是什么长久之计。


保险公司的利润主要是3方面:死差、利差、费差。

而理赔款属于“死差”的小小部分。


③ 发生理赔纠纷,会不会更麻烦?

我们都觉得发生理赔纠纷,要去到保险公司所在地的诉讼机构。

想想就头疼,其实也不一定!


人身保险合同纠纷的管辖法院是 被告的住所地 和 被保险人住所地。

如果住所地与经常居住地不一致,会由经常居住地人民法院管辖。


比如签约合同的保司在北京,被保险人经常居住在深圳,

那么深圳和北京的法院都可以诉讼,如果想在居住地申请诉讼,只要居住地一年以上的证明就行。


 3 

不同险种,可以异地理赔吗?


一般情况下,医疗险、意外险、寿险、重疾险、年金险不限制出险范围,

比如,医疗险、意外险需在符合合同规定级别的医院就医,并不是指定地域的医院就医。

来源:尊享e生2021医疗险(单人版)保障内容截图


万一需要理赔,要用到哪些材料?(收藏用)

总的来说,异地投保:

→ 符合合同条款,会正常赔 → 可以申请线上理赔/异地理赔 → 异地理赔纠纷,可以在居住地诉讼 → 异地理赔,一般不限制出险范围

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