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百惠保重疾险 居然连“前症”也赔!

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慧择小马老师 · 一年前3571 人看过

重疾险发展至今,已经不满足于病种数量了,        


       

为了让用户更容易“赔到钱”,        


       

最近,百年人寿又推出了一款赔付“前症”的重疾新品,        


       

名字叫做“百惠保”        


       

具体长下面这样:        


       

百惠保产品形态


从上表可以看出,        


       

百惠保不仅重疾、中症、轻症赔付比例厚实。        


       

患12种“前症”还能多赔15%保额。        


       

那么,这个前症到底是啥?        


       

前症赔付究竟是否实用?        


       

这一切,还得从它的定义说起。        


       


       

NO.1        

“前症”实用不?        


       


       

大家可能经常听说重症中症轻症,但不了解前症,        


       

因为它在保险行业属于一个创新。        


       

前症其实就是比轻症还要轻,        


       

又达不到轻症赔付要求的疾病。        


       

前症一般可表现为结节息肉等外在形式,        


       

特点在于病情轻,但后果严重        


       

是比较容易引起重大疾病的前兆。        


       

疾病严重程度


       

其实吧,前症这玩意儿并不新鲜,        


       

早在2018年,        


       

百年人寿保险公司就推出过带“前症”的重疾险。        


       

然后不到三个月,又下架了。        


       

当时朋友圈也是一片哀嚎。        


       

仿佛错失了一次薅保险公司羊毛的机会。        


       

如今时隔一年,        


       

带前症重疾险又重新上线,        


       

但上线时间点也设置很巧妙。        


       

就在重疾险定义《新规》正式出台前,        


       

换句话说,如果《新规》定稿发布,        


       

那市面上现有的重疾产品可能都会做出调整。        


       

赔付前症到底值不值,关键还得看前症发生的概率高不高。        


       

百年人寿这次推出的百惠保,        


       

前症包含12种疾病,如下所示。        

百惠保保障的12种前症

从病种类型来看,12种前症不仅发生率高,        


       

其中8种也都跟癌变沾边,        


       

稍不留神就会导致癌症。        


       

比较符合实际需要。        


       

如肺结节从癌变到肺癌仅需3年左右;                


               

宫颈上皮内瘤变没控制住,5年就可发展为宫颈癌;                


               

肝细胞不典型增生没处理好,仅需6年,就可发展为肝癌。                


               

......                


       

鉴于大家对前症高发没有感知,        


       

这里以糖尿病并发症举例,        


       

根据美国糖尿病协会(ADA 2019)的数据,        


       

中国每10个糖尿病患者中,        


       

就有1个患有糖尿病并发症引致的视网膜病。        


       

糖尿病导致的视网膜病变占到了糖尿病所有并发症的14.9%。        


       

糖尿病并发症
       

来源:ADA 2019 (Prevalence of Diabetic Complications in China)


       

以往的重疾产品中,        


       

只对糖尿病引发的单眼/双眼失明等严重疾病赔付。        


       

缺少对糖尿病视网膜病变等高发前症保障的产品。        


       

我们都知道,        


       

买保险其实就是买保障,        


       

从这点来说,        


       

带前症的百惠保保障更加全面,        


       

也提供了更多赔付上的可能。        


       

它比较适合那些经常体检,重视自己健康的人购买。        


       

而多出来的这部分前症保障,价格也不贵。        


       

在后面的保费测评中,        


       

百惠保年交保费相比某些产品还更低。        


       


       

以30岁的老王为例,        


       

每年花费4404买了30万保额、不带身故、保终身的百惠保。        


       

某天体检时,不幸在CT结果中发现了肝细胞不典型增生性结节。        


       

而这时,医生也提供了两个治疗方案:        


       

“你是要观察一下,吃点药,还是要做手术?”        


       

如果选择“观察+药物治疗手段”的话,        


       

有慢慢发展为恶性肿瘤的风险。        


       

但由于老王买了百惠保,        


       

就可以轻松选择没有后顾之忧、价格更高的手术治疗。        


       

这就是一种安心。        


       


       

手术之后,把诊断单费用单给到我们,当个甩手掌柜。        


       

再等一段时间,不会很久,        


       

不仅4.5万元的前症赔付款轻松到手。        


       

连剩余保费也不用交了,        


       

但保障依然有效,还可以继续保障轻/中/重疾。        


       


       

NO.2        

重疾最高赔5次,        

60岁前多赔60%基本保额        


       


       

不少自媒体平台都将“前症保障”作为百惠保宣传重点。        


       

可我却认为,        


       

比起前症保障,        


       

“重疾赔得多”才是更重要的。        


       

百惠保重疾保障可以赔5次,保额最高60万,        


       

60岁前初次患重疾,还赔160%保额!        


       

也就是说,只花60万保额的钱,最后赔了96万。        


       

这听着是不是很过瘾?        


       

你要是问我,我肯定两眼冒光,
               

但也会极力抑制住内心激动,                

装成一副成熟稳重的样子,                

淡淡说道“害行吧”。                

对,成年人就应该得体稳重!                


       


       

为什么内心激动?        


       

无他,保额高矣。        


       

买保险,追求的不就是花最少的钱,买最多的保障么?        


       

而百惠保首次重疾160%赔付额度,在市面上也鲜有对手。        


       

不愧是百年人寿出品,        


       

出手就是阔绰。        


       

这里顺带也说一句,        


       

百年人寿保险公司的线下业务铺设很广,        


       

在全国20个省市都开展了线下服务,        


       

对看重服务落地的朋友会更贴心        


       


       


       

NO.3        

百惠保划算吗?        


       


       

讲了这么多,光夸可不行。        


       

下面,我们就拿放大镜,        


       

看百惠保和同类产品相比,表现究竟如何。        


       

热销多次赔付型重疾险对比


       

直接说结论:        


       

1.百惠保独有前症保障,另外两家都没有,可以说很安心了。        


       

2.百惠保重疾赔付比例在三款中最高,60岁前患重疾,多赔60%基本保额。        


       

3.百惠保中症赔付比例为60%,轻症40%起步,非常厚实。        


       

4.百惠保可以不选身故保障,投保更灵活,性价比高。        


       


       

“等等老哥,你说保障这么全面,价格划算不?”        


       

别急嘛,价格对比随后就到。        


       

热销多次赔付型重疾险保费对比


在价格方面        


       

相比守卫者3号,        


       

如果都是选择保障至终身,        


       

在所有测算条件下,百惠保不仅保障更多更全面        


       

也比守卫者3号更便宜        


       

相比嘉多保的话百惠保稍贵一些,        


       

当然了,贵出来的这部分费用也物有所值        


       

就以百惠保60岁前患重疾,能赔160%为例,        


       

嘉多保的设定为50岁前患重疾赔付120%保额。        


       

不仅在年龄上限制更多,        


       

首次重疾赔付比例也更低。        


       

更不要说还有中症、轻症等等。        


       

总体来说,        


       

百惠保患病赔的钱比嘉多保更多。        


       


       

最后再多说一句,        


       

买保险,其实就是买保额。        


       

百惠保重疾160%赔付比例,        


       

无疑让更多家庭获得了高保额保障。        


       

而对于“前症”这一设定,        


       

由于它没花啥钱,前症发病率还高。        


       

比起守卫者3号,        


       

带前症保障的百惠保甚至更便宜。        


       

非常值得入手。        


       

如对百惠保有任何疑问,可以预约慧择保险咨询顾问免费咨询~        


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