深圳人专属的意外险来了，深圳众惠保值得买吗？
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最近，深圳市政府和保险公司联合定制了一款全民普惠型的意外险，不限年龄、不限职业、不限户籍、不限医保参保状态，还可附加百万医疗责任。
预计它会在深圳掀起不小的浪潮。
今天，小马老师带你看看这款——深圳众惠保，值不值得买。
深圳众惠保，什么来头？
“深圳众惠保”是由共青团深圳市委员会、深圳报业集团共同推动，深圳市关爱行动组委会办公室作为公益指导单位，深圳青少年发展基金会作为公益主办单位，众惠财产相互保险社承保的“普惠性综合保障”。
类似于惠民保，深圳众惠保是政府部门全程指导，深圳市民专属的保障。
而承保的保险公司——众惠财产相护保险社，也比较有意思。它是国内3家持有“相护保险牌照”的公司之一。
相互制保险公司，实行的是“共享收益，共摊风险”的制度，与传统股份制保险公司、互联网众筹互助都有着本质区别。
这也就决定了深圳众惠保，也拥有项目结余再分配的权益，并且会定期披露公示，公开透明。
深圳众惠保，保障好吗？
先上图，看看它都保什么↓
深圳众惠保共有3种计划可选，3种计划的意外保障都是一样的。
不同之处在于，计划二附加了住院治疗津贴，计划三还附加了类似于“百万医疗”的保障。
1、参保门槛低，不限职业和年龄
普通的商业意外险，出于理赔风险考虑，都会限制职业和年龄，比如4-6类高危职业就比较难买到意外险。
而深圳众惠保，不限参保人的年龄、职业、户籍、医保参保状态，只要满足以下三种条件之一，就可以投保：
拥有深圳户籍
参保深圳医保
持有居住登记1年以上的深圳居住证
可以给自己、配偶、子女、父母投保。
普通的医疗险，对于被保人投保时的健康状况要求很高，而深圳众惠保的健康告知，只问询到了既往症：
图片来源：深圳众惠保特别约定
也就是说，只要不涉及以上健康问题，就能顺利投保深圳众惠保的计划二、计划三。
2、意外保障全，还保猝死
保猝死
深圳人最大的特色，就是打工和搞钱。热爱搞钱的深圳人，最怕猝死找上门。
可是猝死本质上属于疾病，不算意外，很多意外险都不保。
深圳众惠保把这本来不属于“意外”的部分保障进来了，如果不幸猝死了，最高可以赔付10万元。
一般意外/交通意外
如果因为其他普通意外导致身故/伤残，最高可以赔30万元；
特定交通工具如民航飞机、火车、轮船事故，导致的身故/伤残，最高可以赔付100万元。
意外医疗
深圳众惠保还含有1万元的意外医疗保险金。如果因为意外事故受伤，需要治疗，它可以报销部分医疗花费，扣掉500元的免赔额，可报销80%。
意外救护车费用
可能很多人并不知道，叫救护车是需要自己掏钱的。
如果因为意外事故急需前往医院，深圳众惠保可以补贴1000元的救护车费用，而且没有免赔额。
意外保障该有的都有，特定年龄、职业的保额也还行。
但是小马老师认为，深圳众惠保真正的“杀手锏”，在于计划二、三的附加医疗责任。
3、可附加住院医疗、质子重离子责任
住院治疗津贴
不管是因意外还是疾病住院，个人自付金额超过5万元，保险公司就一次性赔5万元。
这个医疗费用包括住院、特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天门（急）诊费用。
如果有比较严重的情况需要住院治疗，这笔津贴还是很实用的。
医保内外住院报销
大家都知道，如果患上比较严重的疾病，光靠医保是没办法解决全部医疗开销的，深圳众惠保计划三中的医保目录内/外住院医疗费用，可以帮助减轻负担。
医保目录内，最高报销100万，免赔额1万元，报销比例为：
被保险人经深圳医保和深圳重疾险报销的，赔付比例100%；
被保险人经深圳医保报销但未经深圳重疾险报销的，赔付比例30%；
被保险人未经深圳医保报销且未经深圳重疾险报销的，则保险人模拟医保费用分割后，对于医保目录内住院医疗费用扣除免赔后进行赔偿，赔付比例30%。
医保目录外，最高报销100万，免赔额2万元，赔付比例为60%。
恶性肿瘤特定药品费用
在清单中的癌症特药，最高报销100万，免赔额0元，赔付比例为90%。
深圳众惠保的45种癌症特定药品清单如下，涵盖大部分高发癌症，最近特别火的CAR-T疗法药品奕凯达也包含在内！
质子重离子
如果不幸患上癌症，需要质子重离子治疗，深圳众惠保也能提供部分保障。最高可报销60万，0免赔，100%报销，适用于上海质子重离子医院。
发现没有，如果选了计划三，就相当于一年只花200多元，就能买上基础的意外险+基础的百万医疗！这才是深圳众惠保最值得“薅羊毛”的地方！
深圳众惠保，适合谁买？
说到底，深圳众惠保是一款具有普惠性质的保险，它的特点在于，以较便宜的价格，买到相对基础的保障。
和市面上较优秀的商业保险相比，它还是存在几点“不足”：
1
特定年龄和职业，保额有限
深圳众惠保虽然不限制年龄、职业，但是具体的身故/全残保额，需要乘以相应的系数，年龄职业对应的保额如下：
11-55岁，1-3类职业不受影响，保额基本上是全的，但是其他年龄或职业，保额可能会“打折”。
2
医疗责任报销比例较低
深圳众惠保的医保目录内的住院费用，需要经过医保和“深圳重疾险”的报销，剩余自费金额才能100%报销，如果没有医保或者没有“深圳重疾险”，报销比例会降低，起不到兜底的作用。
对于精益求精的朋友来说，这个保障可能是不够的。
投保建议：
如果你是普通上班族，考虑加高保额，可以搭配购买保障更全面的意外险+百万医疗险。
比如【小蜜蜂2号超越版】+【e享护-医享无忧】，最高可以买到100万意外身故保额和50万猝死保额，还有保证续保20年的百万医疗保障。
如果你是高危职业，或者想给长居深圳的老人买一份保障，建议直接买深圳众惠保计划三！
如果身体有异常，在意癌症医疗，又买不了其他医疗险，也可以直接买深圳众惠保计划三。
当然，如果你想“薅羊毛”，一年只花一两百就买上基础的意外和医疗保障，深圳众惠保也是不错的选择。
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