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给孩子买保险的正确思路:医疗保险第一,重疾险第二!

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大择 · 6月前

947人看过

孩子保险怎么买?有没有高性价的孩子保险推荐?

这可能是我从业多年来听过的最多的问题了!

·

还有很多家长拿着上万块的保险方案来问我:这样买行不行?有没有更好的保险?

其实只要掌握了正确的投保思路,

配齐孩子的保险,每年只要1000元就够了。


 1 

牢记3不要原则


很多父母不知道,孩子的保险是非常便宜的,

因为风险和保费成正比、小孩发生大病的几率比成人低,所以少儿重疾险天生就便宜!

感受一下价格和配置:

  • 50万保额的基础保障,保短期,三五百就能搞定;

  • 买保终身的,两三千的已经很好了;

所以,一旦保费超过这两个上限,多想想,是不是买了不必要的责任。

·

要想不被坑,买到真正实惠有保障的产品,大家记住这3不要原则,

能帮大家筛掉90%不靠谱的保险:

(1)不买捆绑型:

就是多种保障责任纠缠在一块的保险,

比如一个重疾保障计划,可以赔重疾、身故、意外、医疗险、三责等等,

如果不理赔,未来还可以转换为教育金、养老金balabala,

看着啥都有了,其实埋了一个大坑:保障主次不分,保额不够,价格过高……

很多时候,保障也没做好,理财也没理好。

所以,要想把钱花在刀刃上,大家一定要按不同需求,分开买!

·

(2)不买返还型:

返还型产品本没有错,但是为了返还而买返还型产品的,通常会忽略了产品的保障责任,

比如,有的重疾险保障更全,但是没有返还条件,于是有不少家长就抱着“差不多”的心态选择了保障差一点、但能满期返还的保险。

保险的作用应该是“先保障,后理财”,可不要本末倒置哦。

·

(3)不买寿险

给孩子买寿险是最亏的事了。

① 赔付有限

为了防范因财谋害子女的情况,银保监规定10岁以下累计身故赔付不得高于20万,10-18岁累计身故赔付不得超过50万,超额部分是不会进行理赔的。

② 没必要

寿险的作用是补偿家庭收入损失,也就是成员去世了,家庭损失了这位成员带来的收入,

而孩子不承担家庭经济责任,不赚钱,所以一般来说不用买寿险。

③ 占用保险预算

一份寿险不便宜,有钱买寿险不如买高重疾险保额、延长保障期限,甚至教育金都好,

而寿险可以等孩子成年以后再买。


2

给孩子买保险,这4种就够了!


主要这4种:

✅医保

✅医疗险

✅重疾险

✅意外险

1)医保

一般的小孩感冒发烧,在社区医院(社康中心)看病开药,某些城市的报销比例可以达到90%,非常省钱。

而且上了医保后,再给小孩买商业医疗险会更便宜。

左边是有医保(513元),右边是无医保(1026元),

相差近500块,所以医保必须有!

2)医疗险

孩子年龄小,抵抗力相对较差,百万医疗险可以报销高额的住院医疗费用,减轻患大病的就医压力。

而小额医疗险,比如门诊险,则可以报销门诊等小额医疗费用。

·

  • 百万医疗险,可以考虑医享无忧百万医疗险:

0岁宝,有医保的,432/年,一年最高能报400W,累计最高可报800W,可以补充医保报销不了的部分,

重疾0免赔,不限社保,国产药、自费药、进口药都能报,没钱看病还可以垫付。

最重要的是,它保证续保20年,宝宝生病过、理赔过、产品下架也不用担心买不了。

·

  • 小额医疗险,可以考虑少儿门诊暖宝保(超能版):

0岁宝,有医保的,660/年,可以报销疾病门诊和住院、意外医疗,均不限社保报销。此外,还有确诊白血病赔付和预防接种意外身故/伤残。

·

如果有条件,可以两个都要,如果预算紧,选百万医疗险

因为一般来说,小病小痛的医疗费用不会产生很大的压力,而大病治疗的高额费用就不一样了,所以二选一时,优先考虑百万医疗险。

·

3)重疾险

患了合同约定的重疾,可以直接赔付一笔钱,这笔钱可以自由支配,如看病治疗、术后恢复等。

就算家长辞了工作没了收入,也能安心照顾孩子。投保时对于少儿高发重疾一定要覆盖。

  • 妈咪保贝新生版

0岁宝,605/年 保额50W交20年保30年。

重疾险就是确诊大病,一次性赔一笔钱,保额要搞,并且要覆盖孩子高发疾病。

妈咪保贝新生版这款少儿重疾险保186种重疾:

20种少儿高发特疾赔100W,5种少儿罕见疾病赔150万。

还可以附加少儿意外险、少儿接种意外住院津贴等等保障。


4)意外险

活泼、好奇心强是孩子的天性,猫抓狗咬、跌倒、磕伤很容易发生,有份意外险可以报销这些医疗费用,

在投保时重点关注意外医疗报销比例和免赔额,不限社保范围就更好了。

  • 68元的小神童少儿综合意外险

意外身亡伤残20W,意外医疗含住院1W,磕碰、烧烫伤、骨折等意外保障都保。

大家把以上推荐的产品组合起来,就是一份完整的宝宝保险方案!


  • 重疾险:妈咪保贝新生版:605元/年。

——50万保额,保30年。孩子长大后可以再买新的重疾险。

  • 意外险:小顽童少儿综合意外险:68元/年。

——意外医疗1万元,不限社保都可以报销。

  • 百万医疗险:医享无忧百万医疗险:432元/年。

——保证续保20年、累计最高可报800W,大病治疗完全够用。

·

这样一个完整的宝宝保险方案,

覆盖了意外、门诊、高额住院、重疾保障,最长可以保证孩子20-30年,

加起来一共才1105元,这样的性价比还有谁!!


如果你家宝宝没有黄疸、早产、肺炎住院等健康告知问到的问题,照着买就行,

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    医享无忧

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