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门面担当,金满意足臻享版就是这么牛!

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慧择小马老师 · 5月前

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增额终身寿险,因为投保门槛低、利益增长快,安全确定等特点,除了人身保障,也会被拿来作财务规划。


有人拿它作自己的小金库,有人拿它给孩子攒教育金、婚嫁金;也有人就想让资产增值或者储备养老……


除此之外。它也能做家企资金隔离、降低债务风险,甚至作为隔离婚前财产的一种方式,反正还挺实用!


今天这篇文章,主要是从保单现金价值、保单实际收益率的角度,帮助想买增额终身寿险的人,挑一款更值得买的产品!


看数据,得真相,今天小马老师这就来给大家仔细捋捋!


增额终身寿险

评判标准


产品对比不在多,要比就比最好的。


由于银保监会已经把保单利益的上限定在那儿了,普通型人身保险的实际收益率不会超过年复利3.5%。


我们的筛选标准就是目前在售且保单现金价值高、灵活性比较好的产品。


以下4款脱颖而出:


  • 弘康人寿:金满意足臻享版

  • 信泰人寿:如意尊3.0

  • 爱心人寿:守护神2.0

  • 和泰人寿:增多多珍藏版


在开始对比之前,我们再重申2个基本知识点:


①现金价值:又称“解约退还金”或“退保价值”,是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该返还的金额。


②IRR:又称内部收益率,它是一项投资渴望达到的报酬率,该指标越大越好。


从以上我们就可以得出结论:


一款产品现金价值越高,IRR越接近3.5%,对我们越有利。


接下来我们分别从IRR和现金价值两个维度作比较。


不同产品的IRR谁更高?


以30岁男性,年缴保费10万元为为例,先看不同缴费年限产品的IRR,如下图:



直接把5种缴费年限——趸缴、3年缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴都放这里,可以看到:


无论是哪种缴费方式,对应哪个阶段,IRR最高的都是【金满意足臻享版】!


持有保单时间越长,IRR越接近3.5%。


3年缴、5年缴、10年缴的情况下,【守护神2.0】紧跟其后。也不错!


有人可能就说了,IRR高就代表现金价值高吗?


为了让大家更直观地感受,我们接下来看不同缴费年限下保单的现金价值!


不同产品的现金价值谁更高?


依然以30岁男性,年缴保费10万元为前提。


趸缴(总保费10万元)



前面已经简单介绍过,现金价值就是退保时可以拿回来的钱。


可以看到,【如意尊3.0】和【增多多珍藏版】在前几年的现金价值增长比较快,第6年就超过已交保费了,【守护神2.0】和【金满意足臻享版】则是第7年。


但复利增长的奥秘就在于时间足够长,如果只有前期增长快,后期想用的时候却拉胯,就得不偿失了。


所以这种长期保单,后劲足往往更重要,从第8年开始【金满意足臻享版】就和其他产品拉开了距离,现金价值一直领先!


毫无疑问,趸交情况下:


优秀选手——金满意足臻享版!


3年缴(总保费30万元)



直接说结论,从38岁开始,【金满意足臻享版】的保单现金价值就一直是最高的,【守护神2.0】紧随其后,相差很小,跟IRR对比的结论一样。


也就是选择3年缴的情况下:

最佳选手——金满意足臻享版!


退一步可以考虑【守护神2.0】。


5年缴(总保费50万元)


再看5年缴的情况下,现金价值的增长情况:


和趸缴、3年缴的情况一样,还是从38岁开始,【金满意足臻享版】的现金价值节节攀升,一直保持在最高。


【守护神2.0】紧随其后,同样投入50万,80岁时,保单的现金价值相差3000元左右。


10缴(总保费100万元)


继续看10年缴的情况:


相似的结论又出来了,【金满意足臻享版】的现金价值依然是领头羊,其他几款产品也不逊色。


以80岁为例,表现最好的是【金满意足臻享版】,现金价值为6618340元,约为已交保费的6.6倍;


当年度现价最低的是【守护神2.0】,现金价值6532070元,大概差8万元左右。


除了上边演示的趸交、3年缴,5年缴、10年缴,还有15年缴、20年缴也是金满意足臻享版的现金价值最高!


这里就不一一演示了。因为这款产品一开始的定位就是现金价值高。


涨得快,是产品设计决定的!


投保的金额越高,后期差距也会越大。可惜金满意足两全险下架了,不然还能打一打!


所以说,好产品真的要珍惜!


写在最后


再总结一下,想买增额终身寿险的朋友,强烈推荐投保【金满意足臻享版】;


如果买不了,可以考虑【守护神2.0】、【如意尊3.0】;


或者一些保单利益不错的年金险,比如市面上很火的【光明慧选养老年金】。


具体情况还要具体分析,找慧择保险咨询顾问,为您提供专业建议。

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    金满意足臻享版终身寿险

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