热搜:

保险金额和保险费的区别是什么?如何利用低保费获得高保额?

收藏

慧择保险网 · 一年前2262 人看过

钱是人们买保险时关注的要点。



买保险时很容易遇到“保险金额”、“保费”这些涉及到“钱”的名词;


刚接触保险的小白,一脸问号,这两个词有什么区别,不是一样的意思吗?


实际上,保险金额和保险费属于两个概念,但是却常用来衡量一款保险产品是否值得买。


也就是说,二者体现出了保险产品的性价比!


     
 保险金额和保险费是什么      


保险金额和保费都与“钱”有关,但却是两个相差很大的概念,下面是二者关系图:


保险金额与保险费关系图.jpg


图片来源:慧择保险网


01  
保险金额  


保险金额就保额,是被保人发生保险事故之后保险公司可以赔付的钱数。


多数情况下,医疗险、意外险的产品保额是固定的。


比如说锦慧保个人综合意外险典藏版意外身故保额为30万,则被保人若不幸因为意外身故,则保险公司需要赔付30万给被保人的受益人。


重疾险、寿险的保额大多可自主选择。


比如说30岁男性投保达尔文5号焕新版重疾险带身故责任,最少选择5万元保额,最多可选择46万元保额。


02  
保险费  


保险费,指的是投保者购买保险产品时需要按照保险合同的约定,缴纳给保险公司的费用。通俗来说,保险费就是说是用户花的钱。


保险金额与保险费的关系密切,二者可看出一款产品的性价比。


比如说,保障责任一致时,A先生购买30万保额的甲重疾险,总花费46520元;如果购买30万保额的乙款重疾险,总花费58712元,则家甲重疾险性价比更高。


     
影响保额和保险费的因素有哪些      

01  
影响保额的因素  


保险公司会对产品保额作要求,一般有最低保额和最高保额限制。同款产品的最低保额一致,但最高保额可能不同。


最高保额与被保人年龄、职业、有无社保、生活区域有较大关系。下图是大麦甜蜜家寿险对最高保额的规定表。


最大保额影响因素限制表.jpg


图片来源:慧择保险网


可以发现,被保人年龄越大、所处区域越不发达可买的最高保额越小;一个人有社保比无社保的投保可选的最高保额要高。


保险产品的保额与职业类型有关。体现最明显的为意外险、医疗险。


比如投保成人住院保医疗险,1-3类职业最高可选择30万保额投保,4类职业最高只能选择15万保额投保。


02  
影响保费因素  


保额。成正相关,保额越高,保费越高。


年龄。尤其成年人投保健康险,年龄越大,所需缴纳的保费往往越高。


性别。有些产品偏向于女性,女性投保更优,有些产品则男性投保更优,并无定数。


缴费。与缴费方式和缴费期限密切相关。


选择趸交缴纳的总保费最少,但是单次缴费最高;选择年交保费,年限越长总保费越高,但单次保费越低。这个与人们房贷车贷的道理一致。


产品有关。不同的产品的运营成本不一样,所以定价有区别,用户所需缴纳的保费差异也可能比较大。


     
如何利用低保费获得保额      


01  
健康险尽早投保  


保费与被保人的年龄与健康状况关系密切,比如说投保重疾险,二十岁选择50万保额比40岁的人投保50万保额,价格可能相差一倍不止。


主要因为健康险的出险概率与被保人的年龄密切相关,尽早投保健康险不仅可以降低保费,而且更容易获得高保额。


02  
拉长缴费年限  


想要获得高保额又不想单次缴费压力大,可以通过拉长缴费年限的方式实现,


下图表格信息:20岁男性,投保达尔文5号焕新版含身故责任,选择30万保额,保至70周岁。


保费与缴费期限关系测算表.jpg

图片来源:慧择保险网


如果选择趸交(即一次性交清保费),则单次需要支付保费49953元;


如果按照5年缴费,则单次缴费10431元;若选择20年缴费,则每年缴费3366元;如果选择按30年缴费,则每年缴费2613元。


可以发现:缴费期限越长,单次缴费越少,对投保者单次缴费压力越小;但是总保费会越高。


如果用户每年预算有限,可以选择20年、30年这样的长期缴费方式;一方面可以缓解每年缴费压力;另一方面不少保险有豁免责任,选长期缴费万一发生事故对投保者有利!


 

写在最后


保险金额和保费成正相关,二者关系密切。


如果想要利用有限的保费获得更高的保额,除了选择高性价比的产品投保之外,还可以选择较长的缴费期限,比如说按照20年缴费、按照30年期限缴费,这样会缓解年度缴费压力(但总保费会更高),让自己的保障更加充足!



业内首推服务
万+
累计投保客户数
专业保险服务
合作保险公司