“投保34万，亏了5万”：什么保险这么可怕？

回了趟家，朋友跟我说了件事：

这让我想起之前爆出的新闻：
                

“一位大爷花34万买理财险，8年零收益反亏5万。”                

（图片来源：梨视频)
       

按理说，保险的安全性很高。

就算不能挣钱，也不至于亏损吧？
               

所以，小马老师去扒了这事。       

01保险不“保险”，反而亏钱了？         

小马老师了解到：

大爷买的是两全险，兼顾身故保障和储蓄理财。     

所以说，亏钱这事，并非保险本身的锅。

而是提前退保，引起的。       

小马老师知道，很多人在有储蓄功能的保险上，踩过坑。

咱借着这事，给大家说说需要注意什么。

大部分具有理财功能的保险，比如年金险、万能险，都有收益演示。       

类似这样↓       

（图片来源：某两全险截图)

看着收益诱人，买了就不用愁下半辈子。（的确也是下半辈子才能领）        

但领钱的日子都有规定，不到规定年龄，拿不到钱。

而提前支取则会承受损失。

大爷的亏损就属于这种情况。

所以买此类保险，要注意：       

领钱的时间自己是否能接受。

避免想要用钱，取不出来。

（图片来源：朋友圈截图)

相信你应该有关注到“万能账户5.3结算”这句话。             

对比银行存款来说，确实不错。

但这个利率只是当时的结算利率，实际结算收益会浮动（在保底利率上浮动）。

所以这点也很重要：

搞清楚一定能拿到的钱，和可能拿到的钱。  

纵观整个事件，大爷只知道：

利息比银行高、利滚利、有很多分红、可随存随取。              

对于买的保险是什么，什么时候能领钱，大爷均不清楚。

这也是买保险很大的一个问题。

小马老师也一再强调：买保险，要清楚自己买的是啥。

02这些具有理财功能的保险值得买吗？         

下面小马老师从收益性、流动性和安全性跟大家分析一波。

据融360大数据研究院的数据：
       

2019年，银行存款利率在1.5%-3.5%之间波动。

而一个大背景是：银行存款利率在不断走低
       

（数据来源：融360大数据研究院)       

以后，甚至会进入负利率时代。       

相比之下，保险非常稳定。       

万能险里的保底利率，目前普遍在2.5%以上。    

无论外界环境如何，都不会变。

何况，它的实际结算利率通常会高于保底利率。

中国银行保险报披露的数据显示：去年10月万能险结算利率最高达到5.2%。

这块最受人诟病。

比如养老年金险，30岁买，有的要60几岁才能领钱。

不过，现在很多保险也在流动性上做了升级。

比如信泰如意享（七金版）。

需要用钱，可以通过保单贷款的方式取出。       

客观的说，流动性还行。       

对于安全性，相信大家已经有比较深的认识。

因此，在这一点上，保险更为优秀。
       

03小马结语         
             

综合来看，具有理财功能的保险有其优势。       

特别是，在现在各种理财产品暴雷、银行存款利率下降，互联网新型存款下架的背景下。

保险所拥有的收益稳定，长期复利，高安全性，是很不错的。      

不管是作为养老金、教育金，还是家庭财富传承，都很合适。       

当然，大家购买的时候注意结合实际需要，做好长期资金规划。