增额终身寿险的4大超强属性,为你的基石资产保驾护航

慧择小马老师 2020-12-22 7894
这样稳稳的幸福,你想拥有吗?

P2P全面清退、蚂蚁集团暂缓上市已是老生常谈,在这“魔幻一年”的末尾,没想到银行存款也变了。


12月14日,六大国有商业银行陆续发布公告,表示对“提前支取、靠档计息”的存款产品进行统一调整:


中国银行公告

图片截取自中国银行官网


简单理解就是,明年开始,银行的定期存款只有在达到约定时间后,才能享受高利率,而在约定时间前取出,只能按照活期利率计息。


而另外一边,银行在互联网平台开展的部分业务,也被监管部门盖章认定为“违规经营”,截至12月20日,支付宝、百度、京东等多家平台已经陆续下架互联网存款产品:


互联网存款产品下架

图片截取自财新网


近期的这些监管动作表面看来似乎没什么关联,但都在释放一个信号:


在现行的经济形势下,想要寻求高利率且兼备灵活性和安全性的产品,变得更难了


有些产品“看上去很美”,但实际上都存在较高的风险,对它们进行清退和整改,实际上是在保护咱们老百姓的资金安全。


随着靠谱的财富管理通道越来越少,摆在我们面前的选择似乎也越来越少。如果手中资金充裕,且有中长期资金配置的规划,强烈建议关注这个最近突然火起来的保险产品——增额终身寿险。


增额终身寿险具有安全、复利生息、终身锁定等特性,非常适合作为家庭的基石资产。




01

增额终身寿险是什么


增额终身寿险,从名字上就很好理解:保额会随着年限增长的保终身的寿险。


增额终身寿险虽然属于寿险大类,但和传统的终身寿险相比,它前期的保障成分较低,主要是为后期增值蓄力。只要持有时间够长,它就不会让你失望。


增额和定额终身寿对比


实现过程很简单:每年交一笔钱,交一定年限,然后就不用管了,保单价值会随着时间而增值。也就是说,年龄越大,能拿到的钱越多。


在这期间你可以通过减保把现金价值变现,取多取少完全由你自己决定,实现现金流的灵活规划。某种程度上它比年金险更加灵活,甚至收益更高。


02

增额终身寿险的4大超强属性



01
价值确定,长期稳定复利

现有的增额终身寿险,预定利率一般都在3.5%,而它的基本保额,通常是以约定的利率每年增长,现金价值也一起递增,而且是白纸黑字写在合同里:


有效保额逐年递增

图片截取自传世壹号终身寿险条款


保障身价长达终身,不受任何市场利率波动的影响。


3.5%、3.8%的涨幅看上去可能不高,但别忘了,有效保额和现金价值都是复利增长的,放到长期来看绝对不低,我们以一款热销的增额终身寿险为例:


增额终身寿险复利的威力

给0岁孩子投保,如果长寿,现金价值(也就是保单能换到的钱)可以膨胀到十几倍甚至二十几倍保费。


在利率下行的大趋势下,拥有这样一份确定的保障才够安心。


02
灵活自由,减取功能随心所定

增额终身寿险可以随时减保,减保的意思就是,把保单里的部分现金价值变成钱领出来,减保的时间比较自由,领取的金额也不固定。可以打破局限,满足多种人生需求。


当然,如果你不想因为减保而降低保单的现金价值,也可以通过“保单贷款”的方式,获得现金流,解决临时资金周转的问题。



03
资金安全,保险行业受到强监管

在我国,保险属于安全级别比较高的行业之一。


银保监会每个季度末都要考核保险公司的偿付能力、资金情况、以及应对风险的能力,一旦发现问题,就要督促整改,对于投保人的保护力度是很大的。



04
成本低,法律属性强


这里的成本,指的是“法律成本”、“税收成本”、“时间成本”等。

 

很多人已经意识到,与财产公证、遗嘱传承相比,保险,是较高效的家庭财富规划与传承的手段。

 

这份增额终身寿的保单,是属于投保人的资产,投保人可以完全按照自己的意愿进行财务规划。

 

在现有条件下,通过合理的保单设计,保全资产、定向传承、婚前资产隔离等问题都可以在一定程度上得到解决。



03
增额终身寿险怎么用


01
可作为子女的教育储备

大部分父母都想为孩子准备一笔钱,在孩子不同的人生阶段为其规划好相应的财务支出。


增额终身寿险可以灵活减保,为孩子做长远打算的父母,可以好好利用这个功能,在孩子人生的重要节点,比如上学、成家等阶段减保支取,为孩子提供稳定灵活的现金流


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图片来源于:pixabay


这笔确定的钱,就是孩子人生道路上的“加油站”,在奔跑的途中更少烦忧,更多动力。


02
可作为自己的养老储备

养老和教育一样,都是刚性需求,是我们每个人必定要面临的问题。


年轻时按计划给自己备一份增额终身寿险,退休后可以作为我们的养老金补充,保证晚年生活质量不下降


同时这笔钱可以按照自己的意愿进行规划,可以每年或每月提取一次,补充生活所需;也可以进行临时的大额支取,以应对大病医疗支出。


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图片来源于:pixabay


03
可实现资产传承两代计划

增额终身寿险作为寿险大类下的子产品,回归到最根本的“身故保障”,可以起到身价传承的作用。


保险合同受法律保护,可以通过指定受益人把钱留给我们想给的人,避开遗嘱继承的法定继承的麻烦和纠纷。


此外,还可以通过调整投被保人的关系,实现资产隔离,比如父母给子女投保做婚前资产隔离,可以有效避免子女因婚变而遭遇财产分割。


写在最后


在金融领域,有个著名的“不可能三角”,指的是收益性、安全性和流动性三者不能兼得。


而增额终身寿险,在具备安全性和流动性的同时,在长期持有的前提下,收益性也不错。


如果你的资产规划是“稳中求进”,那么增额终身寿险就能完美实现“稳”的部分,作为家庭的底层基石资产,满足多种人生需求。


这样稳稳的幸福,你想拥有吗?



想根据自身情况

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