慧择14周年献礼:达尔文3号重磅来袭,60岁前重疾赔付高达180%

慧择小马老师 2020-06-18 6801
一步到位的重疾险达尔文3号来了!

达尔文3号上线已有几个月的时间,至今仍然非常热销~


刚看到这款产品的时候,在保险界摸爬滚打了七八年时间的小慧也不由得感叹一声“活久见”,因为它的保障内容实在是太太太太太太优秀了!


先说这达尔文系列这名头,想必大家也都不陌生,达尔文1号、达尔文2号、达尔文超越者随便拉一个出来,都能在当时的重疾险界top榜单中占据一席之地。


所以背负了达尔文系列盛名在外的背景,达尔文3号也同样没让我们失望:


60岁前确诊重疾赔付180%保额
可选恶性肿瘤和特定心脑血管二次赔付150%保额
高发疾病2次赔,特定中、轻症额外赔付1次
保定期身故责任可选,灵活度高


达尔文3号

(点击图片可查看产品详情)


接下来,我们来具体看看这款产品:



NO.1

达尔文3号保障好不好?


我们先来看看产品的基本形态:


达尔文3号产品形态


达尔文3号属于一款单次赔付重疾险,从上图中我们可以看到,不管是重疾额外赔付,还是附加的恶性肿瘤和心脑血管二次赔付,赔付比例可以说都创了目前市面上其它重疾险的新高。特定的轻症和中症额外赔付这两项保障也是十分亮眼。


接下来主要看看这款产品的几大核心优势:


1、赔付比例高,60岁前确诊重疾赔付180%


买重疾险其实就是在买保额,如果首次重疾发生在60岁前,达尔文3号可额外赔付80%基本保额。


这个赔付比例目前在线上可以说是很难找到可媲美的对手,目前大多在这一项的赔付最多也就60%。


别小看了这多出来的20%,给大家举个例子,如果买了50万的保额,60岁前确诊了重疾,就可以赔付90万,额外赔付了近一倍,比其他的也多赔了足足10万块。


60岁前,也正好是主要承担家庭经济责任的阶段,如果不幸在这个阶段罹患重大疾病,对一个家庭来说,可以说是毁灭性的打击。


所以,能多赔付一点,重疾保障也就多一成,更有底气选择更优质的医疗服务,家庭因为重疾而产生的经济负担也能少一点。


2、中度脑中风额外60%保额赔付


达尔文3号在中症上,除了本身60%基本保额赔2次以外,针对中度脑中风额外再赔1次:赔付比例为60%基本保额


脑中风也称脑卒中,主要有4高特点:“发病率高、死亡率高、致残率高、复发率高”。


根据《中国脑卒中住院患者危险因素研究报告》显示脑卒中患者1年累积复发率为5.62%,2年累积复发率8.49%,3年累积复发率9.86%,4年累积复发率10.39%。国外有文献报道缺血性脑卒中后1-2年复发率高达14%-17%,10年累积复发率为40%。由此可见,脑卒中的复发在临床上非常普遍。


所以,达尔文3号在中症上对中度脑中风额外多赔付1次,这无疑是一大利好的规定。


间隔期也不算长,从确诊中度脑中风后间隔1年,再次确诊新发,就可以再多赔60%基本保额。


3、高发轻症额外赔付45%基本保额


在轻症的赔付上,45%基本保额赔3次,高发轻症都包含在内。另外还有额外赔付:


确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变,后面又再次确诊,只要不是同一器官,两次都能获赔45%基本保额。


确诊不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术,间隔1年后,再次确诊其中一种或多种,可获赔45%基本保额,前后可同种或不同种。


(1)极早期恶性肿瘤或恶性病变


包括原位癌在内的极早期恶性肿瘤或恶性病变一直是关注度高但又比较有争议的存在。


可能也正是因为在旧版定义上存在诸多争议,在重疾定义新规意见稿中就将这一项做了明确的除外责任,不管是重疾还是轻症单从定义上来说都是不保的。


但是它的发生率偏偏又是很高的,在泰康人寿2019理赔白皮书中显示,原位癌的出险率高达33%。


轻症疾病top3

来源:泰康人寿2019理赔白皮书


而达尔文3号另辟蹊径,将这项加入了轻症保障,还额外赔付45%的基本保额。针对这些症状轻微但是又高发的疾病多了一层防护,获赔率和保障力度都加大了一层。


(2)不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术


据《中国心血管病报告 2018》及《中国中青年心脑血管健康白皮书》数据推算显示:心脑血管病现患人数高达2.9亿。


这2.9亿的患者中,并不是所有的都是重症患者,有一大部分就是属于轻微的心血管疾病,比如不典型的心肌梗塞,在治疗过程中通常也会使用到微创冠状动脉搭桥术或微创冠状动脉介入术来进行治疗。


不过进行搭桥手术之后,并不意味着从此就高枕无忧了。北京安贞医院心脏外科中心杨秀滨主任就曾在公开对外发表的文章中提到:静脉桥十年通畅率在50%左右,也就是说十年后大概有50%几率再次发生桥血管堵塞。


冠状搭桥手术能维持多久


所以,一旦不幸罹患心血管疾病,再次心梗或需要二次搭桥/介入手术的情况比较多见,额外多一次赔付,保障也就更多一分。比如买了50万保额,在这一项上可以额外多赔22.5万元。


这里多说几句:


多家保险公司理赔报告显示,轻中症理赔率top3是:原位癌、缺血性心脏病(急性心梗、冠状动脉介入术)、脑血管病。


而在我国,男/女性脑中风的平均发病年龄是65.5岁和67.6岁,冠状动脉介入术患者平均年龄是62岁。


再保数据也显示:脑中风、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入术,这4个病重疾/中症/轻症60岁前的发生率合计是15~20%,而60岁后的发生率是80~85%。


达尔文3号的轻、中症额外赔付是一直伴随整个保障期,比市面上某些中/轻症指定在60岁前才有额外赔付的产品要实用得多。


不然在发生率高的60岁后这个年龄阶段反而没有了额外赔付保障,就不划算了。


4、可附加特定心脑血管疾病和恶性肿瘤二次赔付,赔150%保额


这两项附加保障很多产品都有,也就是我们通常所称的“二心”和“二癌”保障,小慧之前也说过很多次,主要就看两个方面,一是间隔期,二是赔付比例。


达尔文3号在赔付比例上做了一个升级,从大多数产品的120%提高到了150%,保额更加充足。


间隔期上面,达尔文3号与市面上其它产品差不多:


(1)恶性肿瘤二次赔


首次重疾非恶性肿瘤,180天后确诊恶性肿瘤,赔付150%基本保额;

首次重疾为恶性肿瘤,3年后恶性肿瘤依然持续、转移或者新发了,也可赔付150%基本保额;


其实就现在的医疗水平来说,大多数癌症的治愈率以及五年生存率都是在不断提高的,以后可能就像慢性病一样的存在,带癌生存,那也就意味着癌症复发概率将会持续存在。


我们都知道癌症的治疗费用是很高的,一次已经足以掏空一个家庭,万一不幸复发,更是雪上加霜。所以,足额的保障是很有必要的。


(2)特定心脑血管疾病二次赔


特定心脑血管疾病主要是这3种:冠状动脉搭桥术,急性心肌梗塞,脑中风后遗症。


如果首次重疾非以上3种,180天后确诊3种中的任一1种,可赔付150%基本保额


若首次重疾为3种特疾种的1种,1年后再次确诊同一种疾病,可赔付150%基本保额。


关于心脑血管疾病的风险性前文也已经提到过。小慧的建议是,如果是预算充足,或是有相关家族遗传病史的,这两项附加责任可以根据需要加上。


5、身故责任灵活可选


目前市面上大多数热销重疾产品都取消了不含身故版本,比如钢铁战士1号和优惠宝。


强行绑定身故责任意味着保费会贵一点,达尔文3号的身故责任可以自由选择,这给了预算不足的人群更多选择空间,可以将省下来的钱将保额或者附加保障做充分。


这里要提一点,达尔文3号的身故责任也不错,若18周岁后在保险期间内不幸身故/全残,将会获得100%基本保额的赔付。


建议预算充足的不妨把这项保障也加上。



NO.2

与其它热销单次赔重疾相比,性价比如何?


我们直接来看对比图,主要看保障内容和保费:


重疾险对比测评


单从保费角度来看,达尔文3号不占绝对优势,但是胜就胜在保障内容和赔付比例上。比如:


60岁前确诊重疾,额外赔80%,比其它的多赔了20%;


附加的恶性肿瘤和特定心血管疾病上也多赔了30%;


高发疾病2次赔,中症和轻症都自带额外赔付。


这几项优势是其它产品都没有的。也就是说,虽然保费贵了一两百块,但最大概率可以比其它产品多赔155%左右。


总的来说,如果想要全面保障,想要赔付比例足够高,那么达尔文3号的确是不错的选择。


NO.3

保险公司靠不靠谱?


买保险买的就是安心,保险公司的实力也是不容忽视的一环。


达尔文3号,承保公司为信泰人寿,2007年成立,注册资本50亿元,总部位于浙江,是经中国保险监督管理委员会批准批准设立的全国性保险公司。


公司已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司。


偿付能力充足率指标


而且,2020年第一季度综合偿付充足率达134.72%,偿付能力强。可以说在保险公司实力方面,达尔文3号也同样值得信任。


达尔文3号

(点击图片可直接购买)


如果对产品还有疑问的可以联系保险咨询顾问为您一对一服务。


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最新评论

  • 作者回复: 2020年09月02日

    6月18~6月30日投保达尔文3号才有积分送哦~现在没有了。

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