七款网红重疾测评,买到就是赚到

慧择保保驾到阿宝叔 · 一年前4031 人看过


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    今年的保险市场跟暑期的天气一样,热到不行。各家公司跟疯了一样抢占市场,神仙打架,好不热闹


    复星联合打响了战争的第一枪,“守卫者2号”升级归来,6次重疾赔付,保额还能递增;海保人寿也玩起了创新,一曲“芯爱”,率先在重疾心血管保障这一块填补了空白。


    光大永明“左右手互搏”,一边玩极致性价比,打出“超级玛丽旗舰版”的四个A;紧接着又上演王炸戏码,“达尔文超越者”更上一层楼。


    老牌劲旅们也不甘寂寞,虽慢了半拍,也匆匆忙忙给自家产品镀了层金缕衣。百年人寿在康惠保旗舰版的基础上推出了尊享版,弘康人寿也把哆啦A保升级为旗舰版多了癌症二次责任。


    此外,还有健康保2.0、嘉多保、康乐一生2019等等一大批优秀的搅局者,这么多产品,业内人士都挑花了眼,更甭说是消费者了。


    为此保保在重疾综合测评的第一期,特整理了以下七款线上大火的单次赔付新品,以飨读者,记得点个收藏。


    七款产品综合对比


    康乐一生2019

    光大永明达尔文超越者

    光大永明超级玛丽旗舰版

    海保人寿超级芯爱

    昆仑健康保2.0

    百年人寿康惠保尊享版

    复星联合达尔文1号

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    直接说结论:


    追求性价比,拒绝花里胡哨:首选健康保 2.0该有的一个都不少,超越康惠保旗舰版成为新的性价比之王。


    看重癌症保障,想更安心:达尔文超越者完美胜出,癌症保障加倍了,保费不加倍,仅上涨10%左右,简直就是薅了保险公司的羊毛。


    “想要有病治病,没病返钱”:康乐一生2019是不二之选,选择寿险责任费率比同等产品低不说,身故还能赔保额。


    倘若年纪大了,不好买了:当推健康保2.0,60岁也可以投保,50岁以上还能买到20万保额,这在市场上非常罕见。


    想要随时退保,期待现价养老:达尔文一号当仁不让,不错的保障内容,消费型的价格买到带寿险责任的保障,最高95%保额的退保返还,用来养老也不错! 



追求保障全面性如何选择


    有人觉得,既然买保险就是买合同,那么肯定是合同里面规定的疾病种类越多,这份保险的保障就越全。


    实际上,在重疾里面,前25种疾病的发病率就占到了95%以上,这25种大病,只要是重疾险,就必须有。


    所以原则上说,保80种和保100种,就跟现在结婚要买车买房一样,多买台电视机只算作锦上添花,没有本质区别。

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高发轻症保障对比


    重疾虽区分不大,但高发轻症则需重视。相对重疾来说,轻症的赔付更为容易,因此不少线下产品都会缺斤少两,降低理赔概率。


    更有甚者,把一种轻症对应的多种疾病拆分成若干种,谎报军情,说自己的轻症,保障种类又多又全(具体是哪些,我就不点名了,你们可以留言,答对了有惊喜)。


    令人惊喜的是,上面的七款互联网产品,高发轻症几乎全部覆盖。仅仅只有微创动脉搭桥术这一个病部分产品不保。


    但也无伤大雅,微创动脉搭桥术只是心梗疾病里治疗方式的一种,冠状动脉介入术也可以取得同样的治疗效果。


    此外,保保还要给上面的一些产品吹一吹彩虹屁,能把轻度脑中风放到中症里面赔,多赔20%也是美滋滋。


七款产品单独点评


    1. 海保人寿超级芯爱


    海保人寿是去年5月银保监会批准成立的“新货”,股东国企背景,综合偿付率目前在所有保险公司里面排第一,因为保单少嘛,所以钱多任性。


    海保人寿的芯爱在心血管的保障上可说是鹤立鸡群,市场上独一份。因为总部在海南,我们可以称它为心血管疾病保险的“定海神针”。


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    芯爱的条款里写到轻症疾病“冠状动脉介入手术”可赔2次,首次介入手术赔30%保额,1年后再次冠状介入手术还能再赔30%保额。


    对于经常熬夜加班的年轻人,或者体重偏重的人群,患心血管疾病的风险会大大提高,那么一份芯爱就是不错的选择。


    虽然产品本身挺好的,不过海保人寿线下网点不多,不太能接受互联网保险的朋友可以关注下面光大永明的那款。


    2. 光大永明的“左右手互搏”


    光大永明是保险公司里面的尖子生,100多家线下分支机构,让你无论在祖国的哪一片土地上都能体验到和业务员们面基的“快感”,非常适合看重线下体验的朋友。


    光大永明最近推出的“超级玛丽旗舰版”和“达尔文超越者”可以说是消费型重疾里癌症多赔的典范堪称金庸小说里面的“倚天剑”和“屠龙刀”。


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    两款保障内容几乎一样,不同的是,后面推出的达尔文超越者保障力度上更上一层楼。


    其一,从40岁前10年送35%保额升级到前15年;

    其二,癌症二次赔付从100%保额升级到120%保额;

    其三,多了少儿、成人特定癌症的赔付,分别为200%保额和150%保额。


    可以形象的说,达尔文超越者是吃了蘑菇长大的超级玛丽旗舰版,而保费只上涨了2%左右。


    3. 复星联合康乐一生2019


    复星联合商界的朋友可能都不会陌生,赫赫有名的复兴集团投资的,老板郭广昌。


    曾经阿里的马云、腾讯的马化腾、平安的马明哲三马一起合伙搞众安保险的时候,成立的第一天在复旦开发布会,为了不让这三个人尬聊,郭广昌还客串了一把主持人。


    说到产品本身,不少人受到“有病治病,没病返钱”思想的影响,总觉得不附带一个寿险责任就是亏大了。


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    康乐一生2019就很好解决了这个问题,它就像是重疾险里的“聚宝盆”,因为身故责任是必选项,所以无论得不得重疾,始终不亏,钱总能赔到,还赔的是保额。


    虽然身故赔保额的确很不错,但康乐一生2019的另一个点睛之笔却很少有人发现。前10年出险多赔付30%保额。


    康乐一生2019的前十年出险并没有限制年龄,反观达尔文超越者虽然前15年可多赔35%保额,但却限定在了40岁之前。


    重疾发生的概率和年龄呈正相关,人越到中年累计发生重疾的概率就越大,年轻的时候随便折腾也没啥幺蛾子。


    所以综合考虑,当你处在35岁-45岁之间,选择康乐一生2019的性价比非常高。


    4.昆仑健康保2.0


    健康保2.0是一款拒绝花里花哨的保险,不考虑心血管、癌症二次赔付之类,性价比最优。50万保额保终身,30岁男性,20年缴费仅需6518元。


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    健康保2.0轻症能保50种疾病堪称全场最靓的仔,轻症的赔付保额还能长大(30%、40%、50),属实难得;更可贵的是,最高投保年龄为60岁,父母也不担心买不到。


    健康保2.0别看名字不怎么样,也丝毫不起眼。其实它就像是少林寺扫地僧,不显山不显不露水,实则锋芒内敛,扫帚一挥,则气贯长虹。


    5. 复星联合达尔文1号


    达尔文1号算是比较老的一款产品了,但消费型的价格买到接近保额的现价,也算是资产的升值。


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    作为重疾险的进化者,达尔文1号现价保值的思路仍然有不错的应用场景。老了没得病,想退保,拿出几十万的真金白银,无论是改善下退休生活,还是说逗逗子孙后代都是不错的选择。


    6. 百年人寿康惠保尊享版


    用毛主席的话来说就是,“江山代有才人出,各领风骚数百年”。康惠保旗舰版这个过气的网红即使升级到了尊享版,也只是简单的模仿,多了个癌症的二次责任。


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    在性价比这一块,也比不过光大永明的两款新品。或许是放手一搏吧,康惠保尊享版把保终身和附加身故责任设为必选,即买了就都能赔到钱。

    如果单单从这个层面上比性价比,那么康惠保尊享版还是比同类产品便宜1000~2000元左右,比较适合在意返还的朋友。


小结


    保险市场瞬息万变,各家公司为了抢占市场使出浑身解数。竞争博弈,说白了受益的还是消费者。


    有的人可能就来问了,我之前买的保险,看起来没有现在的产品先进,是不是就要退保呢?


    保险是个早买早保障的事,要是盲目去追新品,新品复新品,新品何其多?你不买,她不买,保障时不我待;你等待,她等待,风险来了可别见怪!


    最重要的,咱们还是要做好当下。要实在觉得心里过不去那道坎,就加保;真走到退保那一步,也得好好评估一下,这个钱花的划不划算!

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