达尔文超越者 单次赔付重疾险产品的超越之作

        最近，慧择保险网上架了一款新的重疾产品，叫“达尔文超越者”。

        作为一个有8年保险经验的从业者，见识过几百款各式各样的重疾险，都不得不由衷的给个赞，这个“超越者”，不知道以后有谁能来超越它。

        我们且来剖析一下它到底有何过人之处。

来源：慧择保险网

        一、40岁以下投保，前15年多赔付基本保额的35%

        为什么这个是第一个亮点呢?有三个原因：

        1、15年是整个行业里保障时间最长的，其他产品最长的是10年，整整多保了5年时间。

        2、投保重疾险一般在30岁左右，正是处于成家立业的初级阶段，往后的15年里是一个非常关键的时间段。

        房贷、车贷，娃儿出生、父母退休，工作晋升、职业转型，压力巨大的同时责任也巨大。

        这时候额外的35%的保额赔付，买30万就是多出10.5万块啊，可以说这是一个切实满足客户实际需求的设计。

        3、根据全国肿瘤登记中心发布的《2014年研究解析中国肿瘤流行病谱》，按现在的人均寿命74岁，人一生得癌症的概率是22%，也就是每5个活过74岁的人，就有一个会得癌症。

        权威医学杂志《柳叶刀》发布的《全球癌症生存趋势监测报告》显示，我国癌症患者五年相对生存率为40.5%，也就是说很多癌症都有可能控制了，最关键的就是要储备好医疗费。

        二、恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%

        很多客户觉得重疾只赔一次太少，不够保险，万一生病了以后就办不了保险了，而那些6次赔付的又太多了，没有必要。

        所以这个可选的“恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%”就很实用，不多也不少。

        如果说罹患一次癌症是运气不好，那么二次罹患就存在客观因素了，因为癌细胞是不可能完全杀灭的，只能靠免疫细胞去制衡它。

        人在第一次罹患时，经过放疗、化疗、靶向治疗、免疫疗法，人的细胞免疫力会大大下降，癌细胞再次发生的几率也会大幅提升。

        所以选择一个“恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%”，可以做到有备无患，而且这个附加项增加的保费只有2%左右，完全能够接受。

        最重要的是这个“恶性肿瘤额外赔付基本保额的120%”功能，具备了三个最实用条件：

        1.该保障项目赔付的是基本保额的120%，这可以抵御一定程度的通货膨胀。

        2.间隔期短，重疾到癌症是间隔1年，癌症到癌症是间隔3年，均处在业内领先水平。

        3.二次癌症涵盖“持续、转移、复发、新发”这四种必须形态。

来源：pixabay

        三、男性、女性、少儿特定癌症

        针对各个人群的常见、高发恶性肿瘤，可以获得额外赔付，这是一个自定义选择的项目。

        这个赔付比例确实挺高，但是增加的费用也比较高，男性附加保费要增加20%-25%左右，女性需要增加25%-30%，如果预算有限可以不选这一项。

        四、公司品牌实力雄厚

        光大永明人寿保险，成立于2002年，是中国光大集团和加拿大的永明保险合资成立，注册资本金54亿元。

        在全国有22家省级分公司，120多家经营机构, 业务覆盖了全国80%的人口区域，妥妥的大品牌。

        

        五、缺点

        1、核保严格，在健康告知上其实也不算太严，但是在其他方面有一定要求，比如互联网行为、理赔数据、就医数据、就医行为、健康数据这些方面都会有检测，如果有评分不合格的，可能会直接拒保。

        2、不支持线上人工核保，有医保卡外借记录的也会影响投保。

        3、一份保单的总保费不能超过20万，这个是监管部门的规定，但如果超过了也可以分成两份来买，只不过多了一个手续而已。

        最后

        光大永明保险最近推出的几款产品都让人眼前一亮，特别是这款“达尔文超越者”，对于喜欢单次赔付产品的客户来说， 是个非常不错的选择。