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不清楚这两点 保险买了也白买

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慧择高级顾问李祥 · 一年前1748 人看过

        伴随着保险行业的发展,国内的保险公司在近几十年,也如雨后春笋般纷纷成立,从最初的两家发展到现在的200多家,保险产品更是层出不穷。这是一个保险行业快速发展的时代,消费者有了更多的选择权,从而加强了保险公司之间的相互竞争,导致保险产品也是不断的推陈出新,产品优化迭代的速度也是越来越快,所以千万不要因为一款产品要停售了而去抢购,冷静思考,先看看合不合适自己,再考虑要不要下手,因为可能过不多久就会有更好的产品被设计出来。


如何买保险

   来源:pixabay


        一、你的保险买对了吗

        怎么知道买的产品适不适合自己,需要综合考虑的因素有很多,就像现在网上的几款网红产品:守卫者2号、芯爱、达尔文1号等等,有些人觉得守卫者2号好,因为重疾可以多次赔付;有些人觉得芯爱好,因为针对心脑血管疾病保障全面;有些人觉得达尔文1号好,因为价格不高,又有身故现金价值赔付。

        这些看法都没有问题,是我们每个人对于保险的不同看法,都没有错,但是这些观点在我们选择保险产品的时候,仅仅只能作为一个参考的点,不能成为我们选择一款产品的全部原因,比如产品的保障责任,保险公司服务都是我们需要考虑的。

        所以当我们在考虑一款保险产品是否适合自己的时候,综合考虑以下几点:

        1、产品类型:保障类型的保险大致分为4类,意外险、医疗险、重疾险,这三种是健康险当中必备的险种,另外还有寿险以及养老、教育之类的年金保险,不同的险种保障责任不同,千万不要混淆;


保险分类

来源:慧择保险网


        2、保障责任:拿重疾险举例,比方说重疾赔几次,分不分组,轻症赔几次,赔付比例多少,高发的25种重疾、11种轻症是否涵盖在内,身故赔付什么等等;

        3、保费:同样的保障责任,固然是保费越低越好,没人会想花更多的钱去买保险;

        4、保险公司服务:有些人觉得保险公司规模越大,服务肯定会越好,这种看法是不全面的,就像淘宝上面的网店,刚开始经营的小网店会更加注重服务,因为一个差评可能就会让他万劫不复。当然也并不是说大公司服务就一定不好,任何服务行业都有个案,正确对待即可。


        二、你的保险买够了吗

        保险买多少才够,相信大部分人在投保一段时间之后,都很难记得自己买的是什么保险,保多少额度,只知道每年交费就对了,也不会再去追究到底买了多少保险。

        保险规划并不是一件一蹴而就的事情,就像一栋房子,时间长了,总免不了修修补补,保险也是一样,时间长了,也需要不断的去做补充,才能让我们享受的保障足够全面,然而,怎么去补充才最为合理呢,每个人的情况都不一样,但是我们可以掌握几个原则:

        1、年龄原则:大部分人购买的人生第一份长期商业保险都是在成家立业之后,一般是在26-28岁左右,这个时候,也是经济压力比较大的时候,家庭责任重,一方面想考虑保险,另一方面更需要考虑预算,所以购买的保额也是仅仅针对当下,这是第一个购买保险的时间点;第二个时间点也是大部分人经济收入较高的阶段,但需要考虑到年龄影响保费的问题,一般是建议在35-40岁左右,再去做一次补充;前两个时间点,主要是考虑保障类型的保险,在50-55岁左右,可以考虑规划一些养老保险用作未来的养老储备;


年龄原则

来源:慧择保险网


        2、保额原则:重疾险保障额度一般是建议在个人年收入的3-5倍,意外险的保障额度在5-10倍,寿险的保障额度建议在10倍左右(根据不同家庭具体情况,可做适当调整);

        3、保费原则:如果严格按照“标准普尔家庭资产配置图”,一个家庭每年的保费支出要占到家庭年收入的20%,这个比例对于中国的大部分家庭来说都不太现实,因为大部分家庭都面临上有老,下有小,还有房贷车贷的问题,所以保费支出的比例一般是建议占到家庭年收入结余的10%-15%,比方说一个家庭的年收入是20万,除去各种开销,每年能结余10万,那么每年拿出1万-1.5万来买保险,就不会有太大压力了;


标准普尔家庭资产

来源:慧择保险网


        4、健康原则:不同保险公司对于投保的健康要求都不一样,随着年龄的增长,身体查出异常的概率也会越来越高,像结节、增生这些,最好能找到可以标体承保的产品去购买,保障会更加全面一些。


        买保险就像买衣服,因为我们不可能一生只穿一件衣服,所以衣服不够了,我们就会去逛淘宝或者逛街,不管是在网上买还是在实体店买,我们都要找到适合自己尺寸,自己喜欢的衣服,买保险也是一样,保障不够了,一定要及时补充,不管是在哪里买,选择合适自己的保险最重要!


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