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汕尾善美保,值不值得买?

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星球君 · 一年前4589 人看过

2020年以来,如果你对保险有一定的关注,那么只要提起“惠民保”三个字,你一定不会陌生。


一般由政府指导,不限年龄、不限职业,且不限既往病史,一年几十块,却能保上百万保额。因此,全国很多城市都先后推出。


这不,前两天汕尾就上线了一款惠民保险,名叫“善美保”!


图源:善美保投保页面


今天,星球君就和各位聊一聊:


“善美保”,究竟保什么?

“善美保”,优点和不足?

“善美保”,适合谁买?



 01 

“善美保”,究竟保什么?


“善美保”是由汕尾市医保局指导,由中华联合财险等3家保险公司共同承保,专门为汕尾市医保参保人群定制的补充医疗保险


“善美”是汕尾的谐音,汕尾又称“善美之城”,这款保险取名“善美保”,大致就是比较符合它的气质。



其实最近几个月,星球君写过全国很多个城市的惠民保测评。值得一提的是,汕尾推出的这款算是比较有特色的。


它的具体保障如下:



如果是广州的朋友,一定有点眼熟,因为它很像广州的那款“穗岁康”。


光看保障数量,就比别人多一些,待星球君一条一条来解读:


01

住院+门特基本医疗费用


除了住院医疗之外,这个保障里还包含了门诊特定病种(简称“门特”)。


要注意的是,这项只能报销社保范围内的费用。


住院或门特产生的医疗费用,经汕尾医保报销后,对于医保目录内个人自付的部分,只要扣除1.8万元的免赔额,剩下的“善美保”还能按照70%的比例报销,最高能报销150万


资料来源:《广东省基本医疗保险门诊特定病种管理办法》


02

 门诊合规药品费用


如果在门特或普通门(急)诊治疗,确因病情需要而用到一些合规药品,费用也是可以报销,最高能报30万


至于怎么报销,这得看你用的是什么药:


① 使用的是国家谈判药品、创新药品:


扣除1.8万的免赔额,剩下的“善美保”按照60%的比例报销。


② 使用的是其他药品:


扣除5万的免赔额,剩下的“善美保”按照50%的比例报销。


03

住院药品费用+检验检查费用

(仅限增强版)


这一项通俗来讲,主要就是保障医保目录外自费的住院、药品和检查费用


免赔额1.8万,剩余的费用按70%报销,最高也是能报销150万


如果想拥有这项保障,那得买“增强版”,不过也只需要180元一年。


放眼看去,各城市的“惠民保”能报销社保外的不多,“善美保”是其中之一。


为了方便大家理解如何报销,星球君举个栗子:



老王因肺癌住院总共花了50万。经过社保报销后,自己还要掏腰包30万


因为其中医保目录内的个人自付的费用是8万医保目录外的个人自费的费用是10万;国谈、创新药加起来的费用是5万,其他药品的费用是7万


如果老王有“善美保”(普惠版),能报的钱是这么多:


医保内的住院费:(8-1.8)* 70% =4.34万


门诊的国谈、创新药:(5-1.8)*60%=1.92万


门诊的其他药品:(7-5)*50%=1万


总共报销:7.26万


自己只需要出:30-7.26=22.74万


如果老王买的是“善美保”(增强版),那则除了以上的费用之外,连医保目录外个人自费那10万元费用也能纳入报销范畴:


也就是还可以报销:(10-1.8)*70%=5.74万


加上上面的7.26万,总共能报销:13万


最后自己只需要出:30-13=17万


可以看到,原本老王是需要自费30万的,但经过“善美保”报销后,他自己只需要掏17.03万就可以了,减轻了接近一半的医疗费用负担,还是不错的。



 02 

“善美保”,优点和不足?


01

优点


善美保最大的亮点,总结起来有4点:


①投保门槛很低相对于其他商业医疗,它不限年龄和职业,也不限户籍,只要有汕尾的医保(包含新农合),就可以购买


②投保和理赔宽松:就像买国家医保一样,投保时是不问身体情况的,哪怕是曾经患过癌症了也是能买,并且还能赔。


③保费非常便宜:不管是上至100岁的老人,还是下至刚出生的婴儿,低至70/180元,平均下来每天最高也就5毛钱不到


④能用医保余额购买:可以用医保个人账户里的钱给自己或家人买,那些医保交了很多年,个人账户攒了不少钱的人,此刻可以派上用场。


02

不足


虽然善美保有不错的地方,但跟现在市面上一些优秀的百万医疗对比的话,还是存在不足:


①起付线较高:起付线也就是免赔额,要超过这条线以上的钱,才可以报销。所以一般来讲,越低越好。


常见的百万医疗免赔额一般都只需要1万元,甚至针对于一些重大疾病是0免赔额的。


但是,善美保的起付线是1.8万元,甚至针对于一些门诊合规药品的起付线还高达5万,并且各项保障的起付线都是独立的,不能累计。

②赔付比例较低:报销比例越高,那么需要自己掏的钱就越少。


善美保只能报销50~70%

但是一般现在的百万医疗都能100%报销。


图源:X越保2020百万医疗保障内容


就像上面老王的例子,如果是买了百万医疗,那他是可以一分钱都不用出的,30万通通都能报销。

但是话说回来,善美保的保费那么便宜,已经是算很好了。


 03 

“善美保”,适合谁买?


从上文的分析:年轻、健康的朋友,还是更建议买百万医疗险,免赔额更低,报销比例更高(100%)。


还有“质子重离子”、“人工肺”、“6年累计免赔额”或“免赔额递减”等保障,年轻人的保费也很便宜。


但如果你属于下面这几种情况,可以优先考虑“善美保”:


01

 年龄较大的人


百万医疗多数都要求60岁以下才能参加,如果家人的年龄比较大,又没买保险,善美保就很不错。


02

 身体欠佳的人


百万医疗一般健康告知比较严格,有因为身体异常而买不了或者被除外的,可以买一份善美保。


03

 高危职业的人


百万医疗大都有职业要求,像生活中常见的砂石车司机、高空作业的建筑工人等,百万医疗参加不了的,可以选择善美保。



温馨提示:


如果已经买过百万医疗,就可以不用重复买善美保了。


因为百万医疗已经能涵盖“善美保”的保障内容,并且医疗险买多了也不能重复报销,所以一份就够了~


小TIPS:


看上汕尾善美保的朋友,可以戳这里或扫描下方二维码查看产品详情↓




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