南京惠民保，99元VS199元版，选哪个好？

2021年刚开头，南京就“抢跑”推出了一款新的惠民保，名叫“宁惠保”，一次就出了2个版本。

虽然名字不同，但这款“宁惠保”跟别的惠民保一样，也是在政府监督指导下，为南京人民定制的普惠医疗险。

星球君也赶个早，来说说“南京宁惠保”：

• 南京惠民保的两个版本哪个好？

• “宁惠保”和医疗险比，谁更好？

• “南京宁惠保”值得买吗？

“宁惠保”有2个必选保障，保障了社保目录内外的医疗费用；1个可选保障，每年加5块钱，可以附加质子重离子医疗。

具体的报销比例如下表：

两个版本的保障相差不大，总共就两处不同。

一是社保目录内医疗费的免赔额不同，199元版比99元版少2000元/年。

二是价格不同，每年相差100元。

具体选哪个版本，星球君觉得区别不大，主要看预算。

相对大多数城市的惠民保，南京“宁惠保”的保障比较全面。

1、社保内外都保，而很多城市只保社保目录内的医疗费。

2、保障的内容比多数城市的惠民保丰富，除了报销住院医疗费之外，门诊特定项目和门诊大病的医疗费也能报销。

3、可选的质子重离子医疗，建议选上。每年加的钱不多，但万一要用上，还挺值的。

质子重离子用于癌症治疗，是一种精准打击癌细胞的放疗技术，比普通放疗效果好、副作用小。但是它的费用高，上海一个疗程30万左右，一般家庭难以负担。

“宁惠保”能保，挺好~

一些医院里买不到的特效药，需要到指定药店去购买。

这类药品，多用于治疗癌症，价格不低。这部分费用“宁惠保”不报销。

最高报销比例才40%，还有大半的费用需要自己支付。

另外，每年最多报销10万，保额也不高，有可能不够用。

这俩有什么区别呢？大家来看看表格：

这么一比，“南京宁惠保”的优劣就比较清楚了。

星球君仔细一盘，“宁惠保”的优势有三：

得过这些病的朋友，还是可以投保“宁惠保”的：

（1）恶性肿瘤；

（2）肾功能不全；

（3）肝硬化、肝功能不全；

（4）缺血性心脏病（含冠心病、心梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；

（5）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；

（6）慢性阻塞性肺疾病、慢性呼吸衰竭。

虽然医疗费的报销比例少一些，但相比百万医疗基本过不了健康告知、不能投保，已经好了不少。

“南京宁惠保”没有健康告知，是南京医保参保人就能投保。

而百万医疗的健康告知（需要通过健康告知，才能投保）比较严格，随手贴一个给大家感受一下：

(节选于x安e生保长期医疗险)

这还只是截了一半，所有的健康告知有两屏之多。光是问询的结节和肿块，就拦住了不少人。

所以，“宁惠保”给了更多的人投保机会。

价格便宜：50岁以上的人，投保百万医疗险，保费至少1000+。但投保“南京宁惠保”，跟年轻人的价格是一样的，都是99/199元。

没有年龄限制：大人、老人、小孩都能买。

没有职业限制：百万医疗险，一般1-4类职业的人才能投保。但“宁惠保”就没有这个限制。

不过不足也是同样明显，除了前面提过的不报销外购药、社保目录外的医疗费报销比例低之外。还有这些：

“宁惠保”一共4万免赔额。报销社保内医疗费的时候，自费的钱超过2万的部分才报销；报销社保外的，还要计算一次免赔额。这么一来，就大大提高了理赔门槛。

而优秀的百万医疗险，一般只有1万免赔额。

（截图来源：南京宁惠保保险条款）

“宁惠保”的保险期间为1年，续保的时候需要重新审核。意味着有可能出过险的朋友，第二年就不能续保了。

但如果得了重病，大概率是需要长期治疗的。

如果保了一年，保不了第二年。那么第二年开始，治疗费就要自己出。

费用垫付/直付，就是个很实用的增值服务。

因为一般家庭一时半会拿不出大笔钱，如果医疗险有费用垫付或者直付功能，保险公司就能直接把住院费或者手术费垫付上。

如果是这4类人，选择“宁惠保”没毛病：

• 50岁以上的人

• 身体原因买不了百万医疗险的人

• 买了百万医疗险，部分责任被除外的人

• 高危职业的人

买了“宁惠保”，多一份保障在身。

但如果是年轻又健康的人，还是选百万医疗险吧。没多几块钱，但保障多了不少。

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