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从2023年保险理赔数据看 普通人怎么买保险较实用

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慧择小马老师 · 1月前63 人看过



“保险怎么买?”这个问题,跟大家分享过很多干货,也给大家出过很多方案。


但光从理论上聊,总觉得有些纸上谈兵。


今天拿慧择发布的《2023年小马理赔年报》,给大家解读一下。



我们从实际的理赔数据,给大家分析:


哪些疾病发生的概率高、危害大?


哪些保险,要优先配?


具体的保险,该怎么配?


看完理赔年报,保险该这么配


我们先简单来看下,2023年各个险种的结案金额分布:



1

重疾险


在所有基础保障险种中,重疾险理赔金额是最高的,占到了70.4%。


这也符合我们对重疾险的定位,保额要覆盖生病后,3-5年的收入和康复治疗费。


所以大家买重疾险的时候,在预算范围内,保额要越高越好。


除此之外,有这几个点要重点关注:


1、重疾发病呈现年轻化趋势


以往我们的认知是,年龄越大,发生大病的概率越高。


但在去年的理赔中:



19-40岁群体出险占比高达58%。


12岁以下重疾出险也达到了19%。


因此,不管是从价格、健康状况考虑,重疾险要早买。


从当前的理赔出险率来看,重疾险也要尽早配置。


2、恶性肿瘤仍然非常高发


从年龄角度来看,孩子要重点关注白血病、脑恶性肿瘤、重型再生障碍性贫血。



这些都是儿童高发重疾,选择少儿重疾险时,可以关注是否有额外赔付。


小青龙2号少儿高发重疾覆盖全,并且白血病,脑恶性肿瘤等都有额外赔付。有需要的用户可以考虑这款。


成人方面,不管男性女性,甲状腺癌都是出险率最高的。



老实说,现在甲状腺结节患者真的太多了。


不过大家也不必过度担心,甲状腺结节通常为良性。


即使转变为甲状腺癌,治愈率也非常高。


其次,男性要重点关注肺癌(估计跟抽烟脱不了干系)、急性心肌梗死。


再看,女性出险原因前5,竟然全是恶性肿瘤。



所以女性朋友选择重疾险的时候,重点关注恶性肿瘤多次赔付,可以考虑投保达尔文8号



2

医疗险


1、医疗险依然是基础中的基础


去年的医疗理赔金额(意外+疾病)是4909.5万。


单独医疗险理赔的件数高达57859件,占比64%,高居榜首。



小马老师一直强调,医疗险是基础保障中的基础,因为保费不贵,但获赔的概率高。


2、意外医疗和疾病医疗都要配


虽然疾病医疗理赔的金额和件数都更多,但意外医疗也占到了10%,不要忽视。



尤其是像摔伤、烫伤这样的小意外,百万医疗险1万的免赔额都够不上,还得用意外医疗补充。


用户可以考虑小蜜蜂5号和小神童5号


3、不同年龄要配置不同医疗险


不同年龄段,患病风险是不同的。


一般情况下,年龄越大患病的严重程度相对越高。



(1)未成年人因为免疫力差,呼吸道感染的情况比较高发。


相信这段时间的支原体肺炎、流感啥的,已经把很多家长折腾的够呛。


所以小朋友可以给安排小额的住院或门诊医疗。


暖宝保2号日常的感冒发烧,感染,不管是门诊,还是住院都能解决,非常适合小朋友配置。


(2)19-40的成年人要注意胃肠道疾病和肺炎感染


考虑百万医疗险免赔的门槛比较高,想解决这部分费用。小医仙2号4-60岁,住院医疗都是0免赔,可以很好的覆盖,百万医疗覆盖不到的住院费用。


另外,臻爱无忧医疗险,不仅可以摆脱社保的限制,按100%比例报销,而且可以覆盖成人门诊,去环境更好的特需部就医。


(3)41-60岁的成年人要重点关注恶性肿瘤和心脑血管疾病。


这些疾病,风险高,治疗费用也高。


因此,一定要注意把百万医疗险给安排上,用小钱撬动“大钱”。


长相安百万医疗险,最高70岁能买,保证续保20年,年度400万保额、还有院外购药、质子重离子等保障,有它治疗费基本不用的担心。


众民保,报销比例虽然少点,但质子重离子和外购药也有,主要是不用健康告知。


3

定期寿险和意外险


1、定期寿险和意外险都要有


在身故赔付这块,有个问题长期困扰我们。


就是“有了意外险,还需要定期寿险吗?”


这里的数据,应该能给大家一个很直观的答案。



即使有了意外险,定期寿险依然很有必要。


可以看到,意外身故和疾病身故,不管件数,还是金额,基本都是五五开。


只有意外险,那么你可能有一半的身故风险没法覆盖。


定期寿险推荐大麦旗舰版A款和大麦甜蜜家2023


2、意外险最好要有猝死保障


疾病身故里,出险率最高的竟然是猝死,这是小马老师完全没想到的。


真想给所有打工人一个抱抱,希望大家努力的同时,也要注意身体呀!


考虑猝死出险率这么高,选择有猝死保障的意外险就很重要了。


小蜜蜂5号综合意外险,可以重点考虑。


不仅有猝死保障,而且意外医疗0免赔,不限社保,性价比杠杠的。



2023,我们在理赔这块做了啥?


整个2023年,慧择协助完成9.2万件理赔,金额高达5.7亿


其中453件争议案件,帮客户追回1141.35



年度十大理赔中,最高协助理赔600万。



在帮助大家获取赔付的同时,也收获了大家的定!


最后,再次感谢大家对慧择的信任。


新的一年,我们会持续精进服务和专业能力,为更多的人保驾护航。


如果对保险有任何疑问,或者想为自己或家人做保险规划,可以预约慧择保险顾问为您1V1解答!


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