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病历多写了7个字,几十万赔偿金就没了!

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慧择小马老师 · 9月前783 人看过

唠叨很多遍了,病历很重要。


因为病历本上多出的几个字,几十万甚至上百万赔款“打水漂”的事故真不少见。


分享前不久,看到的一个赔偿案件【案号:(2021)粤01民终28798号】:


李先生投保了中信*诚人寿的一份重疾险和医疗险。


之后,李先生因病住院,被诊断为冠心病(冠状动脉粥样硬化性心脏病)、原发性高血压(3级),向保司申请理赔。


保险公司拒绝赔付,理由是李先生投保前,已患有高血压,但未如实告知。


这就纳闷了,李先生解释说,“不知道自己有高血压,之前也从未在医院确诊过高血压。“


原来,李先生这次患病,病历上记录的“高血压病史8年”是妻子陈述的,因为看他平时不舒服,会吃母亲的降压药。


最后法院判决,李先生的高血压属既往症,驳回了他的诉讼请求。


你看,医生笔一挥,李先生几十万的赔款没了。



   

对医生说的每个“字”,要当心!


有人说,李先生不冤,他都吃降压药了。


那我再给大家讲个冤一点的案子:


有一个浙江的网友,买了某保险公司的一款医疗险,大半年后,他觉得腰酸腿疼,去当地的医院做了CT与核磁共振。


医生诊断是腰椎间盘突出,建议手术治疗。


手术出院后,他翻出保单申请理赔,结果保司直接给拒了。


理由是:他的门诊病历上写到:“5年前有相似病史,伴足底麻木。”


属既往症,不赔。


     

(图片来源:知乎)


浙江网友直接就懵圈了,才诊断出来的腰椎间盘突出,咋就变成了5年前的既往症?


原来就诊时,医生问他:“以前有没有类似情况?”


他回答:“以前腰那里好像有酸胀过。”


问是几年前?


他说,四五年前吧。


病人就随口那么一说,医生可是”句句当真”,直接给写上了。


病历上多写或少写几个字,也许我们自己都没怎么留意,但理赔时却百口莫辩,追悔不及。



   

保险公司有权查病历吗?


当然有。


其实,我们在投保或理赔时,就已经授权保险公司查看病历了。


比方说,保险条款里就有约定:

(图片来源:某医疗险保单条款)


而一般《理赔申请书》上也会有这样一条:



如果涉及到一些重大的理赔事件,保司还可能追溯过往的病历。


病历会记录患者的就诊时间、现病史、既往史、诊断治疗处理意见等等。


它是判定赔或不赔,非常重要的资料之一。


因为在大多数医疗险中,既往症都是不保的。


而重疾险,必须要审核病历,看疾病是不是达到了理赔条件。


除了这些,病历也能帮助判断,投保人投保时,是否如实做了健康告知。


那有人会问,病历能保存那么久吗?


像三级医院,国家是有要求的,需要实现电子病历全覆盖。


门(急)诊电子病历至少保存15年,住院电子病历至少保存30年。


所以,不管是多少年前的病历,只要保险公司有审核需求,医疗机构都会配合提供患者部分或全部病历。


这样一来,如果之前病历没写好,或者写错了,理赔就非常麻烦了。



   

病历如何避坑,理赔才能更顺利?


虽然病历是医生写的,但病历出错,也不只是医生的“锅”。


我们自己陈述病史的时候,同样要谨慎。


分享一些技巧,教大家避坑:


1、有商业保险,请医生“手”下留情


这个方法,最直接。


有经验的医生,知道患者有商业保险,会格外注意用词。


避免自己用词不当,或者粗心写错关键信息,而导致保险纠纷。 


2、好好描述病情,不添油加醋


有些人看病,生怕遗漏半点细节,影响医生的判断,于是事无巨细什么都和医生说。


举个栗子:


小红因胃疼住院,在医生询问病史的时候,小红想起3年前也胃痛过一次,于是告诉医生。


医生在小红的病历上,留下了“胃痛3年”的记录。


如果后期,小红因为胃部疾病申请医疗险理赔,保险公司就可能因为这个“胃痛3年”的既往症拒赔。


所以,像一些先天的、N年前已患有、旧疾这些字眼,最好不要让它们出现在病历上。


还有一点,有些人身体一不舒服,就喜欢问度娘。


一看病症和网上吻合,就开始暗示自己,和医生描述病情的时候,用到一些没有充分理解的医学词。


比如,咳嗽的时候痰里有一点血丝,就说“咯血”,后者一般是要咳出大量的血,根本不是一回事。


另外,就诊前最好提醒家里老人,千万不要夸大自己的病情,这些对之后保险理赔,或者买保险都是不利的。


3、因意外受伤,要写清病因


如果自己购买过意外险,因意外受到伤害,看病的时候,记得提醒医生在病历中写清楚“由意外导致…”。


尽量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼。


4、拿到病历,自己检查是“王道”


一般看完病后,就能拿到门诊病历。


一旦发现有问题,要及时和医生沟通。


现在很多医院的病历,都是打印出来的,不用担心看不懂医生的“拉丁体”。


住院病历,一般由医院统一保管,但是不少医院,会让病人在住院记录上签字,签字前一定要看清楚再下笔。



 

病历写错了,能补救吗?


也不是完全没有办法,但提醒一句,千万别自己瞎改,这种病历不作数的。


分两种情况来补救:


情况1:如果人未出院


人还没出院,会稍微好办一点。


去找医生沟通,确定真实病况,看能不能协调修改。


情况2:已经出院了


这种情况会麻烦一点,但也有两个办法可以试一试:


1、找到主治医生,说明情况。


这里提醒一句,病历修改,需要相关的医生和领导签字,并且写明修改时间,最后还得盖上医院的公章。


2、如果医生不配合修改


可以找医院的“医务科”,看是否能进一步协调处理。


总而言之,大家还是要养成看病历的习惯,如果是父母看病,尽量陪同,这样可以及时知道病历上写了什么东西。


不要等到出险拒赔时,再吐槽说:“看,保险可不就是这也不赔,那也不赔。”


其实,在《2021年保险公司理赔年报》中显示,98%以上的投保人,都是能顺利理赔的。


病历本这道关,要好好把控,不要让它成为理赔路上的“绊脚石”。


想要针对具体“病历”咨询投保,或者想针对具体疾病,咨询投保方案规划的朋友,预约慧择保险咨询顾问为您1V1解答。


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