热搜:

人死了,保单被遗忘,保司会主动理赔吗?

收藏

慧择小马老师 · 6月前1076 人看过

聊个沉重一点的话题。


后台有位朋友留言问:“我母亲60多岁了,因为癌症在ICU昏迷了差不多半个月,想查下妈妈之前有没有买过保险?


     

(图片来源:网络)


买保险的人,大部分都会担心:


万一自己不小心挂了或失智,家人不知道自己有保险,怎么办?


保险公司会主动理赔吗?


剩下的保单怎么办?还有效吗?”


今天,给大家科普的同时,也提供几个补救办法。



   

人死后,保司会主动理赔吗?


很遗憾,在多数情况下,并不会。


理赔的流程大家都知道,需要投保人或家人主动报案。


毕竟,保司不是咱的保镖,投保人去世与否?无从得知,自然没有办法发起理赔。


除非以下几种情况:


一是,重大事故上了新闻。


比方说,投保人遭遇空难、车祸,被媒体报道了,公布出了遇难者名单。


像之前的东航坠机事故,有50多家保险公司启动了一级响应。


保司会一一排查,有没有自己的客户,甚至会开通无保单理赔。


(图片来源:财联社新闻)


二是,保险公司上门催收保费。


这种概率比较小。


有些投保人,买的长期险,而且在缴费期内。


一般快到交保费的时候,保司会有短信提醒续费,或者线下买的保险,也存在上门查访的可能。


这个时候,家里人就会得知投保人买的保险,可以再申请理赔。


但有一点要注意,保司对事故通知的时间,是有限制的。


以某款寿险产品为例:


(图片来源:某寿险保险条款)


也就是说,10天内,保险公司要知道事故发生了,并开始调查定损。


那超过10天保单就作废了?


也不是。


《保险法》第二十六条是这样规定的:


人寿类的保险,赔偿请求权有效期是5年,其他险种是2年。


不过时间越久,定损越难,即便在有效期内,也有被保司拒赔的风险。


大家也别慌,可以申请仲裁或者诉讼,毕竟,法律摆在那。



   

家人如何动手找保单?


万一实在找不到去世亲人的保单,也有一些补救办法。


分两种情况:


一是,知道在哪家保险公司买的


只要知道保司名字,就算不知道具体买了啥保险,也可以打保司电话咨询客服。


或者提供【姓名和身份证号】去查询保单、做报案登记。


保险公司会帮助核查保单,然后通知家人进行后续理赔。


所以,买了保险,没事在家人面前念念保司名字,也蛮好。


二是,不清楚保司名字,但知道有保险


可以查一下【短信、邮件、银行卡消费记录】,看看有没有保司相关的缴费信息。


现在的电子账单很智能,每笔钱花在哪里都有记录。


另外,可以扒一下【手机、微信好友列表】,一般买了保险都会有代理人联系方式。


如果实在找不到,还有一个“杀手锏”。


可以用被保人的手机,关注中国保险万事通】这个公众号,或者下载银保监会的APP【金事通】


 



保单电子化后,我们买的大部分保险都会备案入网,用投保人的信息登录,就可以查到他的保单。


但也有例外,比如:


1、时间太久远的保单,未录入的纸质版保单;


2、新购买的还未生效的保单;


3、由于长时间没有交费,已失效的保单;


4、不是内地投保的保单,比如香港保险;


这里提醒一下,这两个工具都要人脸识别,如果投保人生前注册过,则可登录,否则无法访问。



   

有保单,人人都能申请理赔?


当然不是。


这里有必要跟大家说一下投保人、被保人和保险受益人


如果是投保人去世,受益人是自己,这种情况,他的法定受益人可以申请理赔。


优先第一顺位(配偶-子女-父母,按这个顺序来),七大姑八大姨就不要去掺和了。


如果有指定受益人,赔款归谁所有,写得清清楚楚,是谁的谁就去申请。


如果指定受益人是小孩,那可以由法定监护人代办。


另外除了理赔,还有一个重要的点值得关注,就是投保人豁免。


比如,父亲给儿子买了一个重疾险,附加了投保人豁免这项责任。


父亲不幸身故,那这个保单,以后不用交费了,儿子的重疾保障还在。


如果没有附加,那保单要申请变更投保人,以免影响缴费。



 

稳妥的办法


最后,想给买保险的朋友几个建议。


给家人交代保单,这个过程应该蛮沉重,尤其是面对父母,但安排清楚,生活更明朗。


1、自己整理保单


最常用的工具就是excel 表格,慧择有一个客户,把全家人的保单都汇总到了一个表里。


     


写清楚投保人、被保人、每年要交的保费,和具体保哪些事故、疾病,赔多少钱。


这个表格,一方面可以打印出来给家人留底,一方面,也方便自己定期盘清楚有哪些保险。


2、纸质保单


偷懒一点的办法就是,把纸质保单打出来。


尤其是买的互联网保险,要把电子保单打印出来,或者找保司邮寄纸质保单。


整理好,放到家人知道的重要位置。


3、保单管理工具


给大家推荐慧择的【保单托管】工具。


这个工具,除了管理保单,还有一个重要的功能是,可以诊断我们家庭保障是否有缺口,比如保额和保费是否分配合理。



家庭各个成员有多少保单、多少份要续期的保单,一目了然。


另外,它还有续费提醒功能。


想了解的朋友,可以在慧择保险网APP或者小程序,点击【我的】--【我的家庭保单】去体验一下。


有更多关于保单和保险的疑问,可以预约慧择保险咨询顾问为您解答。



分享微信
572
预约咨询

资深顾问免费为你解答

今天已有0人提交预约
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
业内首推服务
万+
累计投保客户数
专业保险服务
合作保险公司