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高危职业如何买保险?这4种就够了

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慧择小马老师 · 3月前704 人看过

前几天,有这么一条热搜。



34岁的装卸工人张公前,死在了出租屋里。


出事前两天,就已有中暑症状,热得难受。但是他,硬是在39℃-41℃ 高温下又连着加班了2天。


持续高温+高强度劳动,身体不舒服,为什么不请假?


原因很朴实。


因为请假要扣钱,休息就要扣掉3天的工资,1000块钱左右。


而张公前要养一家子,妻子、女儿、还有聋哑的岳母。


他不敢、也舍不得请假。


更让人难过的是,


出事后,张公前的妻子希望多要点赔偿。


但拉扯了半个月,也找不到有利的证据,证明张公前是在工作期间发病。


这就意味着,没法判定为工伤,得不到工伤赔偿。


最终,只拿到了人道主义补偿和精神抚慰金8.3万元。


8.3万元赔偿金,尚未领到的7月份工资,以及社保账户里的钱,就是张公前留给家人的最后遗产。


张公前的社会保险参保证明显示,截至出事前,他只缴了三个月养老、工伤和失业保险,缴费基数是3957元。

(来源:在人间_Living)


这是很多高危职业从业者的现状,干着危险的活,却连最基本的保障也没有。


真出事的时候,能得到的赔偿,杯水车薪。



高危职业人群,买保险不容易


有些人会想到,买个保险安心点。


但实际上,高危职业人群,连买保险都不容易。


不同的职业,被保险公司划分到不同的等级,级别越高、风险越高。


属于5类及以上的高危职业,会被多数产品“拒之门外”。


意外险,多数支持1-3类职业投保

百万医疗险,多数支持1-4类职业

重疾险,多数支持1-4类职业

定期寿险,多数支持1-4类职业


不过也好理解。


高危职业人群经常需要做一些“危险动作”,一出事就是大事。


比如高空作业工人,在几百米高空工作,出个意外,就是没命的事。


比如货车司机,经常需要长时间在路上跑,容易疲劳驾驶不说,因为久坐,他们患上心脑血管疾病的概率也比一般职业要大。


面对这些经常“身处危险”的人,保险公司也会选择谨慎承保。


职业的级别划分,给大家一个参考:



ps:不同保险公司、保险产品,对职业的分级情况也不同,具体请查询产品的职业类别表。



高危职业能买的好产品


但好在,保险公司也没有一刀切,还是给高危职业的朋友们留了个口子。


今天盘了几款高危职业人也能买的保险产品,希望这类人群,也能得到好的保障。


意外险


4个险种里,意外险对职业的限制最严格。


现在市面上高风险职业能买到的意外险不多了,好好珍惜。


推荐👉众安勇者无惧


18-60周岁可投,承保1-6类职业。


它有3个计划可以选择,责任可以看这张图:



高危职业能买的意外险,一般又贵、保障又少。


但这款勇者无惧,就没有这2个短板。


保障较全面,身故、医疗都有保,像住院津贴,很多意外险都没有,但勇者无惧有,就挺不错的。


价格也适中,买计划二,5-6类职业人群投保一年628元,4类职业投保只要298元,在同类里算便宜。


不过,它也有不足。


意外医疗只能报销社保范围内的费用,报销比例也差一丢丢,报销90%。


不过意外险里的医疗保障,本来也不能指望用来“救命”。一些重大开销,还是要靠百万医疗险。


这个“瑕疵”也就无伤大雅了。


慧择勇者无惧意外险2021版个人意外伤害保险(互联网)支持雇佣关系投保保障高空作业风险意外医疗费用报销高风险职业也能保了解商品


百万医疗险


推荐👉医享无忧惠享版


0-80周岁可投,承保1-6类职业。


(具体保障责任以保险条款及保险合同为准)


细数下来,它的亮点可不少:


1

核保宽松,亚健康也能投


支持智能核保,像窦性心动异常、高尿酸、高血糖、高血压、肺结节、甲状腺结节、乙肝小三阳等,都有机会标体承保。


2

免赔额可以逐年递减


当然,这个免赔额逐年递减是有条件的。


买医享无忧惠享版后,第一年的免赔额是1万元。如果保障期内没有出险,每年可以减1000,最低可以减到6000元。


3

患重疾豁免剩余保费


百万医疗险里,有这一项挺稀奇的。



就是说,如果患上了条款里110种重疾中的一种,那么5年保证续保期内,剩下的保费就不用交了,保障依然有效。


4

保费便宜,折扣多多


医享无忧惠享版的保费,本身就不贵。


(图源:慧择自制)


何况,医享无忧惠享版还有2大投保优惠:


1、家庭费率投保最高9折:家庭中2人一同投保,享95折,3人及以上一同投保,享9折优惠。


2、惠民保用户投保享8折:如果已经买了当地惠民保,必选责任可以享受8折费率优惠。


这两项优惠可以叠加使用


举个例子,如果3人以上家庭投保,又都买了惠民保,最高可以打72折,立省28%的保费。


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重疾险


多数重疾险的承保职业范围都是1-4类,能承保5-6类职业的重疾险,越来越少见了。


但最近有个好机会:守卫者5号限时放宽了承保职业的限制,2022年9月29日之前,5-6类职业人群,也能投保。


这种机会不多得,如果被职业卡着,买不了重疾险的朋友,可以重点考虑。


👉守卫者5号


28天-55周岁可投,2022年9月29日之前承保1-6类职业,过了这个时间,就仅承保1-4类职业。


(具体保障责任以保险条款及保险合同为准)


守卫者5号是一款多次赔付的重疾险,疾病可赔次数多,重、中、轻症共享6次赔付机会,重疾至少赔1次。


这3类疾病,谁先发生就赔谁,直到用完6次机会,保险合同才会终止。


相比3类疾病分开计数的,更安心。


中轻症保障强,大多数的多次赔付型重疾险,如果赔过一次重疾,轻中症保障就终止了,之后只能保重疾。


而守卫者5号,在赔了重疾之后,其他组的轻中症依然能保。


因为得过重疾的人,身体抵抗力相对更差,再次患上轻症、中症的概率更高。


所以这个设计很是实用。


不过,多次赔付的重疾险,保费不便宜。对于预算有限的朋友,能买到的保额可能会少。


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定期寿险


高危职业人群,定期寿险也别忽略。


像开头装卸工人张公前的情况,死亡原因是疾病,不属于意外。


多数意外险都赔不了,定期寿险这时候就能派上用场。


无论疾病还是意外,身故就能赔付。


推荐👉大麦2022


18-80周岁可投,承保1-6类职业。


(具体保障责任以保险条款及保险合同为准)


定期寿险的保障责任简单,主要看免责和价格2点就行。


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大麦2022免责条款少,只有3条。


(图源大麦2022免责条款)


酒驾、无证驾驶导致的身故和全残,大麦2022也可以赔付。


这一条,有的定期寿险写在免责里面,是不赔的。


价格便宜,30岁男性,50万保额,选择30年交,每年保费500+元。


不过要注意,部分职业会有保额限制,下图的右面那栏就是能选择的最高保额。



如果是夫妻一起买,可以考虑大麦甜蜜家2022,花一份钱,一人买,但保夫妻两个人。


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写在最后,


从事高危职业的朋友,咱们的风险意识,一定要提起来。


对产品也别太挑,能买的时候先买一份保底。


后面能遇到更好的产品再加保(一般要等挺久的),遇不到咱们也至少有兜底了。


如果不确定自己职业的分类,或者还有更多保险细节需要了解。


联系慧择保险咨询顾问,我们1V1为你解答。


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