银行降息，对普通人的直接影响有两个！
慧择小马老师 · 一年前459 人看过
8月15日（周一）发生了件大事儿：
人民银行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日6000亿元MLF到期的续做）和20亿元7天期公开市场逆回购操作。
中期借贷便利操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点，分别为2.75%和2.0%。
简单总结就是：央行投了一笔大资金到市场，利率下行10个基点，用于提振市场经济。
对普通老百姓的直接影响有两个：
1、房贷利率可能下降
房贷利率是长期利率，和五年期LPR挂钩，理论上和这次为期1年的MLF利率下调没啥关系。
但这次降息，可能会影响之后的5年期LPR下调。
如果你买房的时候，房贷选择挂钩利率，大概率能省不少利息（具体可以看每个月20日公布的情况）。
（图片自制）
注释：
MLF就是央行把钱借给商业银行，商业银行再投放到市场；央行逆回购就是向一级证券商购买有价证券，到期之后再将有价证券归还，把资金收回。
央行通过调控MLF的利率，可以影响LPR利率（ 贷款市场报价利率），再进一步影响银行LPR报价加点和贷款加点（也就是我们实际的贷款利率），进而影响企业和居民的贷款利率。
综上，我们得出的结论是——房贷利率有可能下降。
2、存款利率可能下降
贷款利率下行，意味着借钱的成本低了；
但注意，存款的利率大概率也会下调。
毕竟银行有一部分主要收入，就是通过吸收存款，再放贷，赚取这中间的差价。
理论上，存款利率会比贷款利率再低一点。
而且如果你细心观察，就会发现7天回购利率和一年期存单利率已经降了，10年期的国债也降到了2.7%附近。
数据来源：Wind
今年短期利率下降了不少，利率下行是客观事实。
而这几年的大环境，不确定因素太多。
很多人都选择了更为保守的策略，消费降级，加强资金储备。
如果你恰巧要找个地方存钱，我还是强烈建议要多元化配置。
在金融领域有个概念叫：不可能三角。
就是说流动性、安全性、收益性不可能同时拥有。
（图片自制）
比如：银行活期存款，安全灵活，但是收益不高；
股票、基金、期货，有可能获得高收益，但也很可能亏损本金；
年金险、增额终身寿险，非常安全，但要牺牲短期流动性，获得较高保单利益。
中高风险的就不展开了，基金、股票、期货……
建议做好心理预期，有全部亏损也无所谓的心态再玩最好。
讲讲低风险的，除了银行存款，保险也非常值得考虑。
比如目前市场上很火的增额终身寿险。
它首先是寿险，也就是身故可以赔付一笔钱的保险产品。
但和固定保额的终身寿险不同，增额终身寿险的人身保额和现金价值会随着时间不断增长。
如下图所示：
测算详情：30岁男性年交10万元，交10年
（图片自制）
以金满意足臻享版为例，有效保额增长率是3.8%，保单预定利率是3.5%。
长期来看，保单利益非常可观。
也因此，很多人都拿增额终身寿险进行资金规划。
这种方式最大的亮点就是——确定性！
安全性不用多说，保险公司和银行一样都是注册资金实缴制、成立门槛高；经营过程受银保监会的严格监督，也有《保险法》的强有力保护。
亮点在于产品的设计——保单利益一开始就确定、并且白纸黑字写进合同，不会轻易受到市场波动的影响。
目前还有好几款产品的保单收益率接近3.5%！
金满意足臻享版，就是其中的佼佼者：
（图片自制）
可以看到，持有时间越长，保单利益越高！
就好比买了一所稳健增值的金融房子，还不用担心“烂尾”、“断供”、“房价下跌”等各种风险！
利率下行？不存在的！
大家唯一要担心的风险就是——产品下架，买不到！
2022年，已经有很多热卖的产品下架了：
4月28日，恒盈年年——下架
5月8日，筑梦未来——下架
5月14日，守护神2.0——下架
5月29日，颐悦无忧——开始限额销售
6月30日，金满意足臻享版——15年/20年缴计划下架
8月9日，颐悦无忧——下架
8月10日，如意尊3.0——趸交计划下架
8月10日，如意尊星火版——趸交计划下架
目前还有一个很重要的下架信息：
9月30日，金满意足臻享版全面下架，届时无法再投保，为避免系统拥挤，有需要的朋友还请妥善安排。
注：具体下架信息以保险公司通知为准！
对保险产品有疑问，或者不知道怎么买，联系慧择保险咨询顾问，免费为您1V1规划合适的方案！
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